Los Préstamos frente al desempleo
13.10.2009
Sin duda alguna uno de los principales problemas en la actualidad, es la pérdida del empleo. Las deudas acumuladas, hipoteca y/o préstamos personales, pueden verse amenazadas ante la perdida del puesto de trabajo.
La necesidad de articular mecanismos protectores de esta situación y, evitar verse en una situación de embargo, está llevando a muchos clientes a contratar un seguro de protección de pagos que les cubra sus obligaciones de pago si, eventualmente, pierden sus puestos de trabajo.
Las aseguradoras en colaboración con bancos y cajas de ahorros, han comenzado a incluir cláusulas destinadas a cubrir a sus clientes de esta situación.
La aseguradora Genworth ha comenzado a comercializar un producto denominado Lifestyile Protection por medio del cual sus asegurados estarán protegidos frente al desempleo con el pago de sus deudas de hipotecas, créditos y préstamos al consumo y tarjetas de crédito.
Allianz también ha incluido el seguro de desempleo en su área de vida extendiendo las garantías a la protección financiera de las deudas contraídas en caso de desempleo o incapacidad.
Y, en cuanto a las entidades Caixanova ha informado que en acuerdo con la Xunta de Galicia comercializa un seguro de protección de pagos que, a pesar de llevar comercializándolo desde comienzo de año, no ha sido sino a partir de marzo cuando se han incrementado las contrataciones de este producto.
Los requisititos para acceder a este producto se basan en el tipo de contrato y la antigüedad del cliente y aunque pueden ser distintos entre entidades están destinados a la protección en caso de incurrir en situación de morosidad.
Caixa Galicia contempla un seguro de protección de pagos que cubre frente al desempleo a personas entre 18 y 60 años por un periodo de 5 años las cuotas del préstamo hipotecario y 8 años las cuotas del préstamo personal.
Un producto interesante a tener en cuenta, la inestabilidad laboral aún es una realidad y conviene estar protegido y, evitar incurrir en una situación de impago.
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Crédito: ¿Cómo protegernos?
18.05.2009
El desempleo, la crisis, la ausencia de dinero, de producción efectiva, un accidente, etc. , son numerosas causas que pueden dar con nuestra economía – ya debilitada- al traste en un momento.
El auge de los seguros en tiempos de crisis es total y viene propiciado por la necesidad de estar cubiertos ante cualquier eventualidad que nuestra incapacidad de ahorro no podría asimilar.
Así, los seguros de protección de pagos – créditos, hipotecas, préstamos, tarjetas- los seguros por desempleo, incapacidad, hospitalización, son productos incluidos en las escrituras de préstamos como vinculación obligatoria con el fin de reducir el riesgo.
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Morosidad: Una película de terror
08.05.2009
El análisis de la morosidad en España requiere ser evaluado de forma individual dada su gravedad.
Los expertos opinan que los índices de morosidad podrían descontrolarse de aquí a final de año y empiezan preocuparse, y no es para menos.
Si a la destrucción de empleo creciente y constante que sufre nuestro país le añadimos las nuevas medidas del gobierno que permiten a los bancos cobrar por la pérdida del valor de las viviendas a las familias, nos encontramos ante un escenario realmente aterrador.
El escaso número de familias que no han perdido sus puestos de trabajo y que, haciendo malabares, llega a fin de mes cumpliendo con sus obligaciones de crédito, se van a ver literalmente atacados y sin piedad por los bancos que, evaluarán la pérdida de valor que ha sufrido su vivienda desde la constitución de la hipoteca y aplicarán un cargo extraordinario para cubrir esa pérdida.
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Puede ser el momento de reajustar la hipoteca mediante una novación
16.01.2009
Recientemente y como se esperaba el Banco Central Europeo bajó nuevamente los tipos de interés hasta fijarlos en el 2%. Ahora lo ideal sería que todos los consumidores se beneficiasen de alguna forma de estos descensos pero el traslado al Euribor no es tan rápido como fuera deseable.
Ultimamente venimos observando en el foro de hipotecas (forohipotecas.com.es) que muchas de las cuestiones que se plantean giran en torno a las revisiones anuales o semestrales de la hipoteca.
Muchas personas manifiestan en el foro que, a pesar de haber tenido una revisión de su hipoteca en noviembre o diciembre, apenas se han beneficiado en sus cuotas hipotecarias de las continuas bajadas del Euribor. ¿Por qué ocurre esto?
El principal motivo es debido a la escasa velocidad en la bajada del Euribor y a todas las formalidades ligadas al proceso de revisión de los préstamos hipotecarios, que han logrado impedir a muchas personas beneficiarse de los continuos descensos de los tipos del BCE, iniciadas en octubre de 2008.
El anticipo en la publicación del euribor a principios de mes beneficiará a aquellos que revisen sus hipotecas a partir de ahora. Es importante tener muy presente esto para no llevarse sorpresas desagradables con las revisiones de la hipoteca
¿Cómo lograr beneficiarse realmente de la bajada de tipos?
Para beneficiarse de la bajada de tipos lo ideal sería acudir a nuestra entidad bancaria a renegociar las condiciones de la hipoteca mediante una novación.
“Novar” la hipoteca no acarrea muchos gastos (300-400 euros, tal vez un poco más dependiendo de la operación y del banco), no es necesario acudir al notario y permite reducir notablemente la cuota a pagar, el principal problema al que se enfrenta el consumidor que quiere realizar una novación de su hipoteca es que está supeditada a la aceptación del banco.
Si la entidad bancaria no acepta la novación, algo que lamentablemente sucede con mucha frecuencia, siempre podemos optar por la subrogación del crédito, podemos dirigirnos a otra entidad que ofrezca mejores condiciones.
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