Los bancos pierden beneficios

01.09.2009

Definitivamente la situación de la economía es cada vez peor. Conocidos los datos del déficit público que se relacionan con el mercado inmobiliario, hemos conocido ahora los descensos en las cuentas de resultados de la banca española.

La Asociación Española de Banca ha informado que los beneficios acumulados del sistema financiero arrojan descensos superiores al 12%.

La AEB destacó que las dotaciones y previsiones por insolvencias han supuesto un descenso considerable en las cuentas de beneficios. Con el grifo de la financiación cerrado y las ejecuciones constantes de hipotecas impagadas, las dotaciones están suponiendo reducciones muy fuertes para el mercado bancario.

Más de 9.000 millones de euros se destinaron a sanear las cuentas de los bancos, un 87% más que las cantidades necesarias el pasado año debido al incremento constante de los niveles de morosidad.

La morosidad alcanzó un 3,81% en España en el mes de junio. Estos niveles de morosidad reflejan un fuerte deterioro de la economía así como una reducción importante en la actividad.

Añadido a la morosidad, la caída de la demanda ha supuesto también un retroceso para las cuentas de resultados de los bancos, únicamente equilibrados por la captación de pasivo que mejora situándose en el 80% frene al 75% del año anterior.

La rentabilidad obtenida por recursos propios se situó en el 14,28% y en el 12,35% para las cuentas individuales.

Para terminar, la AEB informa que en el primer semestre de 2009, la eficiencia del sistema financiero se situó en el 40% gracias a la contención de los gastos y la optimización de costes.

El sistema financiero se prepara ahora para el incremento de la morosidad que se avecina y que hará necesaria la revisión de las dotaciones y provisiones para cubrir los créditos fallidos.

Los bancos y CEOE responsables de la crisis para el Ministerio de Trabajo

24.08.2009

Avaricia financiera, especulación y responsabilidad ineludible en la crisis y la situación actual. Duras palabras con las que el ministro de trabajo se ha dirigido al sistema financiero en la jornada de hoy.

Con acusaciones directas de provocar la crisis del sector a través de la concesión de créditos hipotecarios sin control ni “respeto” por el riesgo y considerando desmesurada la avaricia financiera que ha derivado en la inflación del sistema inmobiliario, se levanta la veda de caza en la que por primera vez desde que comenzó la crisis económica hace ya dos años, el gobierno y el sistema financiero se enfrentan cara a cara.

El ministro de trabajo informó en declaraciones realizadas en la jornada de hoy, que  el sistema financiero también es responsable de la situación actual.

Una situación que sería radicalmente distinta a día de hoy si los bancos no hubieran actuado con tanta ligereza en la concesión de hipotecas de alto riesgo.

Solicitando la asunción de errores por parte del sistema financiero y responsabilizando a los bancos de la situación actual de las pymes y autónomos que no tienen acceso a la financiación necesaria para continuar con su productividad y mantener sus plantillas de personal, el ministro de trabajo informó que la incertidumbre actual que provoca el comportamiento del sistema financiero, es responsable de las caídas del consumo y la destrucción de puestos de trabajo.

No quiso dejar al margen de estas declaraciones a la CEOE quien, para el ministro de trabajo, es responsable de la ruptura del dialogo social y la imposibilidad de acometer la reforma laboral que el país necesita para salir de la crisis.

Un complejo frente se abre entre el gobierno y los bancos con estas declaraciones y habrá que estar atentos a la respuesta del sistema financiero y a las herramientas con las que se enfrentará el otoño en términos de morosidad y destrucción de puestos de trabajo.

Ayudas para los bancos

05.08.2009

La economía de Estados Unidos vuelve a ayudar a su sistema financiero a través de las inyecciones de fondos directas y por otro lado con la emisión de activos estatales que el Tesoro estadounidense ha materializado en su cuenta de resultados como una pérdida irrecuperable.

Hemos conocido a través del Financial Times, que las ayudas que la reserva federal está entregando a los bancos a través de las compras de las cédulas hipotecarias son imposibles de cuantificar.

Así tenemos los casos de JP Morgan y Bank of América, que desde que estalló la crisis no han hecho más que recibir fondos estatales.

Las críticas se centran en una pregunta constante, ¿por qué el presidente de Estados unidos es tan generoso y protector con los bancos?

Una pregunta similar podría trasladarse a la sociedad española, a las ayudas estatales a un sistema financiero y bancario que recoge las ayudas y no cumple los compromisos adquiridos.

El mercado inmobiliario está íntimamente ligado al mercado hipotecario y mientras el gobierno avala préstamos y asume los riesgos de un posible impago, los bancos continúan con la financiación cerrada argumentando que la “culpa” es del mercado laboral; y las empresas, sindicatos y trabajadores dicen que la culpa es la falta de financiación que tiene paralizada la producción y el acceso a la financiación necesaria para reactivar la venta de viviendas y la producción empresarial.

¿Qué conexiones se establecen entre los órganos de poder de las economías y los sistemas bancarios?

Sin duda la protección de los poderes políticos sobre los sistemas bancarios es una constante que se repite en demasiadas ocasiones como para que en todas responda a criterios de recuperación económica, exclusivamente.

Bancos y Cajas Vascos: Desinterés por el crédito

29.07.2009

El estudio se realizó por personal de la Dirección de Consumo del País Vasco que, a través de visitas programadas a oficinas de 47 entidades entre bancos y cajas, solicitaban financiación hipotecaria y al consumo.

Los resultados son sorprendentes y conviene conocerlos ya que, además de servir como estudio comparativo en caso de que esté pensando solicitar un crédito o una hipoteca, existen grandes diferencias entre las entidades que, a la larga, pueden suponer un gran ahorro.

El trato recibido de las entidades fue simplemente aceptable, salvo en los grandes bancos. Y lo más sorprendente son los datos en términos del interés mostrado por las entidades para captar activos.

El interés fue nulo y se constató que la única forma de formalizar una hipoteca es a través de la presentación de garantías y avales adicionales.

Los datos conocidos apuntan a 47 entidades visitadas de las cuales 30 concederían con avales, 10 se negaron y 7 tenían que estudiarlo.

Las grandes diferencias se han presentado por los importes cobrados en concepto de tasación, siendo el estudio, la notaría y las comisiones muy similares en todas las entidades consultadas.

Sorprende el dato de endeudamiento, si bien la financiación del 80% del valor de tasación se ha convertido en la nómina, el límite de endeudamiento se mueve en una horquilla entre el 20% y el 60% de los ingresos totales.

En términos de comisiones, todas las entidades cobran comisiones, entre un 0.15%-1.25% para apertura.

Mas de un 50% de las entidades exigen avales adicionales y, el interés medio se mueve en euribor + 0.25%-1.25%.

Para la financiación al consumo y frente a una solicitud de un préstamo personal de 18.000 euros con una nómina de 1.300 euros y contrato de trabajo temporal, las respuestas fueron muy variadas, siendo las financieras las más interesadas en formalizar la solicitud.

Todas las entidades cobran comisiones por apertura y cancelaciones parciales y totales, entre un 0.15% y un 3% y todas exigen la contratación de pólizas de seguros.

El tipo de interés oscila entre el 6.5% al 14% en los bancos y cajas y entre el 7.5% y el 8.75% las financieras.

Le Monde: En España sobran viviendas

27.07.2009

La prensa internacional coincide en subrayar que el problema fundamental al que se enfrenta la sociedad española es la crisis del mercado inmobiliario.

En un país sin sistema productivo definido y con un mercado laboral que reforma tras reforma no logra adoptar los cambios estructurales necesarios para elaborar un modelo productivo sustentable, el problema de la vivienda se perfila como el mayor colapso de la economía que, por efecto dominó, acaba arrasando con el resto de los sectores.

Más de un millón de viviendas desocupadas y sin vender, están arrasando con la posibilidad de reactivar el sector.

Viviendas vacías por hipotecas impagables, que no hay forma de dar salida porque la especulación fue tan brutal que el suelo hoy, cuesta la mitad de lo que vale la hipoteca.

Le Monde ha indicado que más del 50% del stock de viviendas acumuladas en España es producto de la especulación.

El centro de estudios del BBVA indica que el número de viviendas sin vender afectaría a 1.200.000 inmuebles.

Y la situación se complica por la cultura de propiedad que rige el mercado inmobiliario español.

La reforma de la Ley hipotecaria y el establecimiento de medidas que potencien el alquiler protegido podrían ser alternativas viables a la paralización del sector y mucho más accesibles y económicas para las arcas del estado.

Adicae: Demanda por abusos bancarios en las hipotecas

24.07.2009

La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas de ahorros y Seguros, han iniciado una demanda a las entidades que incluyeron cláusulas abusivas en las hipotecas.

Esta situación que afecta a más de 25.000 clientes ha provocado un aumento en los impagos de hipotecas.

Los productos que se vincularon a los préstamos hipotecarios disfrazados de seguros, son en realidad productos muy arriesgados y con altos costes de cancelación.

Las entidades demandadas son:

Bankinter, Banco Santander, La Caixa, Caja Madrid, BBVA, Caixa Galicia, Caixa Sabadell, Banco Popular, Caja Rural de Navarra, Caja Canarias, Caja Navarra, Banco Guipuzcoano, Banesto, y Banco Cooperativo Español.

Desde el Banco de España ya se han emitido varias sentencias a favor de los clientes atendiendo a la falta de transparencia y malas prácticas bancarias.

Los gastos que conllevan estos productos así como los altísimos costes de cancelación, están llevando a muchas familias a una situación de impago y riesgo de pérdida de la vivienda.

Los afectados realizarán una manifestación ante las sedes del Banco de España para exigir la cancelación de los productos y el abono de las cantidades cobradas hasta el momento.

Los grandes bancos que serán demandados, jugaron con la confianza de los clientes y ejercieron abuso y especulación, ya hay una sentencia favorable en este sentido y es de esperar que se continúe la lucha para acabar con estos abusos que dejan completamente desprotegidos a los clientes y sus familias.

El Banco de España libera a los bancos

16.07.2009

En mitad de una crisis financiera en la que se ha advertido de la llegada de un nuevo “tsunami de morosidad” tras el verano, el Banco de España rebajó la provisión del riesgo al 50% siempre que la hipoteca no supere el 80% del valor de la vivienda, por lo que la entidad asume que el banco o caja que concede el préstamo está en disposición de recuperar la deuda pendiente.

Tras la provisión obligatoria inicial del 100% ahora el órgano regulador rebaja al 50% con el fin de aliviar a las entidades. Leer más

La economía sigue sin crédito

02.07.2009

La reactivación de la economía sigue sonando hoy, como algo utópico e inalcanzable. El crédito sigue sin fluir por lo que las grandes empresas españolas comienzan a presentar serios problemas de liquidez.

Según los últimos datos conocidos, los créditos concedidos a empresas han disminuido casi 3 puntos porcentuales en un año y los créditos a familias se han reducido un 24%.

La circulación del crédito no se ha bloqueado en su totalidad ya que las Administraciones Públicas continúan recibiendo financiación. Leer más

Falta de créditos, morosidad y desempleo: Cóctel explosivo a la vuelta del verano

19.06.2009

El crédito ya no se contrae sino que prácticamente desaparece en los hogares y empresas, el alto índice de endeudamiento de las familias ha dejado de sostenerse por si solo.

Por primera vez en la historia la financiación de los hogares presenta tasas negativas. La “tercera ola de morosidad” o el “Credit Crunch” como lo denominan los medios de comunicación ya está aquí y llegó para quedarse. Leer más

Menos hipotecas, menos préstamos al consumo, menos movimiento

12.06.2009

No se firman hipotecas. España está en una situación de “parón absoluto” en sus ciclos económicos. Analicemos:

La morosidad, única variable de la sociedad junto con el desempleo que tiene “movimiento”, tiene paralizados a todos los sectores de la sociedad.

Los bancos no tienen liquidez, sus dotaciones y provisiones de impagos se van materializando dejando al descubierto lo insuficientes que fueron. Leer más

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