El ICO concede préstamos que permiten una moratoria en el pago de la hipoteca

18.05.2010

Si te has quedado sin trabajo y estás hipotecado, es posible que te interese esta línea del Instituto de Crédito Oficial (ICO), la línea moratoria de hipotecas, que permite el aplazamiento temporal y parcial en la obligación de pago del 50 por ciento del importe de las cuotas hipotecarias.

Para acceder a estos créditos, tendrás que cumplir una de las siguientes condiciones: ser trabajador por cuenta ajena en desempleo y encontrarte en esta situación, al menos, durante los tres meses anteriores a la solicitud (y tener derecho a las prestaciones por desempleo), ser trabajador por cuenta propia y haberte visto obligado a cesar en tu actividad económica manteniéndote en esta situación un mínimo de tres meses, o ser trabajador por cuenta propia con ingresos inferiores a tres veces el importe del Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (Iprem).

El importe máximo del que te podrás beneficiar es de 12.000 euros y los plazos de amortización del importe aplazado empezarán en marzo de 2012 podrán ser de tres, cinco, siete, diez o quince años. Podrás también cancelar la operación de forma anticipada si llegas a un acuerdo con tu entidad, sin penalización alguna.

En lo que va de año, el ICO ya ha concedido 870.000 euros en préstamos de este tipo tan solo en Andalucía. Esta cifra, no obstante, supone la mitad de lo que se prestó en el mismo período del año pasado, cuando coincidió 1,62 millones en créditos.

Peugeot lanza una línea de financiación para autónomos y pequeñas empresas

05.05.2010

Si eres autónomo o tienes una pequeña empresa y buscas financiación para adquirir un vehículo, puedes echarle un vistazo a la nueva Línea ICO Peugeot. Se trata de una nueva línea lanzada por la empresa automovilística destinada a ofrecer financiación a condiciones especiales basadas en los principios marcados por el Instituto de Crédito Oficial (ICO).

La Línea, que es de fácil contratación mediante unos trámites “muy sencillos”, busca cubrir las necesidades de movilidad y financiación que puedan tener los autónomos y las pymes. Si te decides a hacerte cliente de la Línea ICO Peugeot podrás elegir entre todos los vehículos de la firma cuyo precio no supere los 24.000 euros.

A la hora de realizar los pagos, podrás optar por la financiación clásica (pagar al mes importe e intereses) o por la modalidad ‘leasing’, que no es otra cosa que un contrato de arrendamiento con derecho a compra al final del mismo.

Puedes contratar la Línea ICO Peugeot en cualquier concesionario de la compañía, donde también te darán toda la información que necesites. Si prefieres informarte antes de acudir al concesionario, también puedes encontrar todo lo referente a la nueva línea en la web de Peugeot. Eso sí, no olvides, antes de tomar una decisión, consultar qué más ofertas de este tipo existen.

Los particulares podrán solicitar créditos al ICO para la rehabilitación de viviendas

31.12.2009

Desde enero de 2010 los ciudadanos podrán solicitar créditos del ICO para la reforma de sus viviendas en el ámbito del Fondo de Economía Sostenible, con un importe total de 20.000 millones de euros para el próximo ejercicio.

El fondo se resumirá en cuatro productos que podrán financiar como máximo el total de los proyectos de inversión:

Fondo de capital de inversión asignado con 1.000 millones de euros destinado a financiar infraestructuras y energía con un importe máximo de 100 millones de euros por usuario y un periodo de amortización máximo de 30 años.

Fondo de capital de riesgo asignado con 300 millones de euros, con una cuantía máxima de 15 millones de euros y un periodo de amortización máximo de 12 años.

Programa de cofinanciación directa entre las instituciones financieras y el ICO, con un importe máximo de 100 millones de euros y un periodo de amortización máximo de 30 años.

Línea de mediación con un importe máximo de 2 millones de euros para autónomos y pequeñas empresas, con un importe máximo de 50 millones de euros para las grandes y medianas empresas, y con un plazo máximo de 20 años. También existe la posibilidad de que los ciudadanos accedan a financiación de este fondo destinado a la reforma de su vivienda.

Es la primera vez que el ICO otorga préstamos directos, ya que el instituto participara en el capital de las empresas, aunque no controlará su gestión.

También se han determinado como sectores objetivo para la financiación de proyectos los vinculados con el medio ambiento, el conocimiento, la innovación y los proyectos sociales.

Podrán financiarse activos fijos destinados a optimizar la eficiencia energética, la gestión del agua, el proceso de la gestión de residuos, las energías renovables, la reforma de vivienda, etc.

Además el Gobierno trabaja en un convenio de cooperación con el Consejo Superior de Cámaras de Comercio que admitirá la participación y colaboración en el programa del Facilitador Financiero de las Cámaras que se une al mismo.

El Gobierno español cree que el crédito se regularizará cuando aumente la seguridad en la economía del país, pero en ningún modo supondrá de nuevo incrementos mayores del 20 %, sino que todos los planes solventes podrán disponer de financiación suficiente.

Resultados de financiación del Instituto de Crédito Oficial

20.10.2009

El ICO ha informado que ha concedido en los nueve meses del año 2009 un total de 11.109 millones en préstamos a 290.000 agentes sociales.

Préstamos repartidos entre familias, autónomos y PYMES que a través de las líneas de financiación estatal, han logrado acceder con la colaboración de las pocas entidades comprometidas con el organismo.

Hasta el último día de septiembre, los préstamos y créditos superan los 1.000 millones mientras que el ejercicio 2008, la financiación alcanzó los 10.000 m millones de euros.

Las líneas de financiación que han registrado mayor actividad han sido las destinadas a la financiación de la pequeña y mediana empresa, la línea ICO PYME y la línea ICO liquidez que han llegado a 122.390 empresas y trabajadores autónomos.

En contraposición, las líneas de financiación destinadas a facilitar el acceso a la vivienda y la línea de financiación destinada a aplazar el 50% de la cuota hipotecaria han sido las que peores resultados han tenido en estos nueve meses debido, principalmente, a la falta de interés que las entidades han mostrado en facilitar su acceso.

Datos que ponen de manifiesto la escasa actividad del crédito vivida en la economía durante el presente ejercicio, la inestabilidad, el miedo a la morosidad, la caída de la demanda y la falta de facilidades de parte de bancos y cajas de ahorros, han derivado en unos resultados del crédito que, muchas entidades, cerrarán sin haber cumplido los objetivos requeridos.

Préstamos Avanza

27.08.2009

Entre tanto dato macroeconómico negativo que sirven para darnos cuenta que seguimos en crisis, una noticia positiva y rescatable.

El plan avanza, pensado para potenciar la adquisición y utilización de equipamiento informático y conexión a Internet, ha llegado a más de 333.000 personas, autónomos y pymes.

Una clara tendencia hacia el área tecnológica muestran los datos de los créditos facilitados para este particular que ascienden a 1.635 millones de euros.

Los intereses de este modelo de financiación que permanecen al 0% durante toda la vida de los créditos han sido sin duda uno de los grandes atractivos de este exitoso plan, cuyos resultados son los mejores de los planes con aportación estatal puestos en marcha en este año 2009.

El acceso a las nuevas tecnologías es fundamental para las pymes y las familias ya que permite acceder a una información global en términos de necesidades, requerimientos y oportunidades.

213.000 familias y 120.000 pymes que incluyen el acceso a Internet en su vida, el primer día de agosto los créditos concedidos bajo el paraguas del plan avanza;

Hogares Conectados
Préstamo Tecnológico
Línea ICO- Avanza

Habían logrado captar 333.418 préstamos gracias a los cuales la productividad y el radio de acción de las pymes y el acceso a nuevos conocimientos de estudiantes y universitarios, se ha visto ampliamente incrementado.

Recordemos las características de estas líneas de financiación:

Línea ICO-Plan Avanza: préstamos al 0% de interés para adquisición de equipos y banda ancha. Esta línea de financiación tiene tres áreas de actuación; préstamos para las familias, préstamos para TIC y préstamos para universitarios.

Préstamos TIC: Un préstamo que financia la adquisición de equipos, aplicaciones y conexión a Internet en procesos de empresa y comercio. Facilitando el acceso a la facturación electrónica a través de créditos de hasta 200.000 euros sin intereses ni comisiones y a devolver en 3 años.

Préstamos Jóvenes y Universitarios: Préstamos de hasta 2.000 euros sin intereses ni comisiones destinados al acceso a Internet de estudiantes y universitarios entre 18 y 35 años y a devolver en 5 años.

Préstamos Ciudadanía Digital: préstamos de hasta 3.000 euros sin intereses ni comisiones con 3 años de carencia y a devolver en 3 años.

Todos los préstamos pueden ser solicitados en los bancos y cajas adheridas al plan avanza cuyo detalle se encuentra en el portal de Internet del Instituto de Crédito Oficial.

ICO: Créditos a Pymes y Autónomos

19.08.2009

Cerca de 100 millones de euros a empresas y autónomos ha repartido el instituto de crédito oficial en lo que va de año.

Desde las líneas de financiación estatal, el total de créditos repartidos atienden en su mayoría a la línea ICO Liquidez pyme.

Esta línea concede préstamos a pymes y autónomos aportando el 50% por parte del ICO y el 50% por parte del banco y, se ha convertido en la línea con mayor número de beneficiarios. Leer más

Préstamos ICO: 9.089 millones concedidos hasta julio

22.07.2009

El Instituto de Crédito Oficial ha informado que hasta el mes de julio había concedido préstamos por 9.089 millones de euros a un número de familias, pymes y autónomos cercano a 250.000.

Esta cifra es la misma que se formalizó durante todo el ejercicio 2008 y solo en el mes de julio se han concedido 1732 millones de euros, la cifra más alta desde que entraron en vigor las líneas del ICO.

La línea ICO Turismo ha obtenido muy buenos resultados y las empresas turísticas han hecho uso de la totalidad de la dotación.

Las Líneas ICO-Pyme e ICO-Liquidez, han concedido préstamos a 92.516 empresas y a 55.340 autónomos y pymes para financiar sus gastos corrientes.

Líneas ICO de Apoyo a la Empresa -Línea ICO-PYME, Línea ICO-Emprendedores, Línea ICO-Crecimiento Empresarial y Línea ICO-Internacionalización- formalizaron préstamos por 3.700 millones y financiaron cerca de 50.000 proyectos.

Más de 46.000 empresas han financiado sus inversiones a través de la Línea ICO-Pyme.

Unos resultados realmente bajos según han informado las asociaciones de pymes y autónomos y las asociaciones de consumidores y usuarios.

Los resultados se producen porque el 50% de la financiación corresponde al ICO y el otro 50% a las entidades financieras que no se han mostrado muy partidarias de fomentar este tipo de financiación por los escasos márgenes de beneficios que les aporta.

En el caso de las PYMES en concreto la queja recurrente es que la financiación no llega y hasta la renovación de los créditos vigentes se ha endurecido mucho en términos de exigencia de avales y garantías.

Esperamos que los datos de cierre del año muestren una mayor apertura y que las líneas de financiación lleguen de verdad a las familias, pymes y autónomos que más lo necesitan.

Empresarios sin financiación

20.07.2009

Más del 83% de los empresarios siguen sin poder obtener una resolución favorable a sus solicitudes de financiación desde hace más de 6 meses.

Esta situación es altamente preocupante ya que, de los empresarios y autónomos  que han acudido al Instituto de Crédito Oficial para acogerse a alguna de las líneas que el ICO y el gobierno tienen vigentes para PYMES y empresarios, únicamente el 30% han recibido el apoyo que necesitaban.

Con unos plazos superiores a los dos años para cobrar las facturas de servicios prestados a la Administración Pública y sin financiación, el problema de las PYMES y los autónomos parece no tener solución.

Los importes que se han solicitado están entre los 5.000 y 100.000 euros, cuya finalizad en primera instancia era obtener liquidez necesaria para continuar con la marcha de la empresa o actividad productiva.

Un 55% de los préstamos solicitados iban a ser destinados para la adquisición de nueva maquinaria o implantación de nuevas áreas de negocio para la expansión de la actividad.

Esta situación que ya acumula más de 100.000 empresas cerradas y las previsiones apuntan a que los cierres en cascada continuarán el próximo año, pone de manifiesto una pérdida brutal de tejido empresarial español que deja al país sin muchas posibilidades de recuperar el crecimiento y la competitividad en el extranjero.

El 35% de estas empresas que no consiguieron financiación han tenido que cerrar y un 15% está próximo al cierre, el 30% aportar recursos particulares y propios y, el 20%, ha realizado una aplicación de capital.

La falta de financiación no es el único problema al que se enfrentan las PYMES y empresarios, también los préstamos vigentes han sufrido condiciones muy duras en términos de solicitudes de avales para su renovación o cláusulas altamente desorbitadas lo que dificulta mucho encontrar la forma de continúar con la actividad.

La AEB advirtió que la morosidad va a seguir subiendo y que el tejido empresarial español y las familias se van a ver muy afectadas.

Aprobados los avales estatales para viviendas VPO

13.07.2009

100.000 familias tendrán acceso a créditos hipotecarios para adquisición de viviendas de protección oficial.

El gobierno aprobó finalmente los avales del 50% de los préstamos hipotecarios para viviendas VPO a través de la financiación del Instituto de Crédito Oficial.

Los avales por 6.000 millones de euros pretenden, sin ningún coste para los clientes, ofrecer cobertura del 50% de los préstamos formalizados para la adquisición de viviendas VPO.

El importe total de deuda pública destinado a este particular asciende a 12.000 millones de euros en préstamos.

El Consejo de Ministros aprobó el acuerdo entre el Ministerio de Vivienda y el ICO. Las viviendas, preferentemente de stock de viviendas sin vender, podrán ser adquiridas a través de financiación para respaldar el riesgo que asumen las entidades bancarias y que ha sido el responsable de numerosas quejas de familias a las que el banco les ha denegado la financiación.

El grado de compromiso de las entidades también será valorado para acceder a la garantía estatal debiendo firmar un convenio con el gobierno aquellas entidades que se acojan al mismo.

Cataluña ya ha firmado con 19 bancos un acuerdo por el que se compromete comprar las viviendas VPO de los propietarios que no pueden seguir pagando, sin embargo y,  a pesar de lograr una garantía del 100%, esto aún no ha sido suficiente para que las entidades concedan la financiación necesaria.

Pymes: Sin más opciones que la denuncia

23.06.2009

El colectivo de autónomos y emprendedores de todo el país critican las medidas de financiación del ICO ya que son ineficaces.

De acuerdo a los datos, las medidas no sirven y son un fracaso que repite errores y no efectúa cambios.

La Asociación Nacional de Trabajadores Autónomos indicó ayer en Córdoba que, una vez más los bancos y cajas están manipulando a su antojo las ayudas y su concesión en pos de sus propios beneficios y sin invertir en el tejido empresarial de cuya sanidad depende la recuperación económica. Leer más

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