Así, bancos y cajas de ahorros, cobraron una tasa de interés media del 11,02% en los créditos y préstamos para financiar el consumo.

Durante el mes de octubre, los tipos de interés aplicados por las entidades a la financiación al consumo se situaron por primera vez en los últimos 12 meses, por encima del 11%.

El mes de septiembre, los tipos de interés de los créditos al consumo se situaron en el 10,65% para el caso de los bancos, las cajas de ahorros por su parte, situaron los tipos de interés que aplican a la financiación al consumo en un 13,01%

En términos de vivienda, los tipos de internes se rebajaron al 2,81% en agosto, manteniendo la tendencia en el mes de septiembre, alentada por el mantenimiento de los tipos oficiales.

Para los créditos hipotecarios, los bancos siguen a la cabeza de las mejores prestaciones por encima de las cajas de ahorros, situando el tipo de interés en un 2,45% mientras que las cajas lo hicieron al 2,97%.

Los créditos concedidos para la adquisición de bienes y servicios distintos a la vivienda y el consumo, contemplaron una tasa d interés del 5,68% durante el mes de septiembre, acumulando 2,18% de caída con respecto a los 12 meses precedentes.

Para finalizar, el tipo de interés que las entidades aplicaron a la financiación al consumo destinada a empresas se situó en el 4,60% acumulando una subida del 0,24 % con respecto al mes anterior.

Y para los créditos superiores a un millones de euros, el interés fue de un 2,25%.

Como venos, las tendencias de financiación están cambiando, alentadas por el mantenimiento de los tipos oficiales y la caída de la demanda, las entidades rebajan las condiciones de financiación para los hogares mientras mantienen o incrementan ligeramente la financiación a empresas.

Un endurecimiento de condiciones que no se centra únicamente en la subida de los tipos de interés, sino que además, pasado el mes de junio donde las entidades abrieron la concesión de créditos al consumo para beneficiarse de los meses de verano, las condiciones de acceso a la financiación vuelven a ser más duras y la banca vuelve a cerrar el grifo.

Para llegar obtener un buen préstamo personal en condiciones equilibradas de prestaciones y tipo de interés aplicado, a diferencia de otros años, la nueva tendencia apunta tipos de interés que se sitúan en el 10,75%.

Algunas entidades, con el fin de resultar más competitivas, mantienen los tipos de interés pero endurecen las condiciones del préstamo incluyendo vinculación adicional y elevadas comisiones.

Con el fin de lograr el acceso de particulares y empresas a préstamos al consumo, los bancos compensan las subidas de los tipos de interés con facilidades en las fechas de cobro de cuotas y ampliación de periodos de carencia.

Sin embargo y atendiendo a lo complicado de la situación económica en España es conveniente optar por aquella financiación que se requiera para pagar algún imprevisto, iniciar una actividad profesional o ampliar un negocio, primando el ahorro por encima del endeudamiento, al menos hasta que se vaya despejando el camino en términos laborales y de morosidad.

Los datos indican que las entidades no han aplicado la tasa de interés oficial a los créditos personales.

Sin embargo la financiación destinada a estudios, innovación, desarrollo, emprendimiento e investigación arroja una tasa de interés del 3,16% de media aplicado por las entidades durante el mes de junio.

El problema radica en la ausencia de garantías que los préstamos y créditos destinados al consumo aportan para las entidades en caso de incurrir en morosidad debido a las precarias condiciones del mercado laboral.

Las entidades han informado que la financiación permanecerá cerrada mientras no se vislumbre la reactivación del mercado laboral y la paralización de destrucción de puestos de trabajo.

Una espiral de la que va a ser difícil salir si atendemos a la íntima relación que existe entre la morosidad y el desempleo.

Los estudios informan que las familias han optado por incrementar su capacidad de ahorro y las solicitudes de financiación al consumo a través de créditos y préstamos, descendieron considerablemente en el mes de junio.

Los resultados son sorprendentes y conviene conocerlos ya que, además de servir como estudio comparativo en caso de que esté pensando solicitar un crédito o una hipoteca, existen grandes diferencias entre las entidades que, a la larga, pueden suponer un gran ahorro.

El trato recibido de las entidades fue simplemente aceptable, salvo en los grandes bancos. Y lo más sorprendente son los datos en términos del interés mostrado por las entidades para captar activos.

El interés fue nulo y se constató que la única forma de formalizar una hipoteca es a través de la presentación de garantías y avales adicionales.

Los datos conocidos apuntan a 47 entidades visitadas de las cuales 30 concederían con avales, 10 se negaron y 7 tenían que estudiarlo.

Las grandes diferencias se han presentado por los importes cobrados en concepto de tasación, siendo el estudio, la notaría y las comisiones muy similares en todas las entidades consultadas.

Sorprende el dato de endeudamiento, si bien la financiación del 80% del valor de tasación se ha convertido en la nómina, el límite de endeudamiento se mueve en una horquilla entre el 20% y el 60% de los ingresos totales.

En términos de comisiones, todas las entidades cobran comisiones, entre un 0.15%-1.25% para apertura.

Mas de un 50% de las entidades exigen avales adicionales y, el interés medio se mueve en euribor + 0.25%-1.25%.

Para la financiación al consumo y frente a una solicitud de un préstamo personal de 18.000 euros con una nómina de 1.300 euros y contrato de trabajo temporal, las respuestas fueron muy variadas, siendo las financieras las más interesadas en formalizar la solicitud.

Todas las entidades cobran comisiones por apertura y cancelaciones parciales y totales, entre un 0.15% y un 3% y todas exigen la contratación de pólizas de seguros.

El tipo de interés oscila entre el 6.5% al 14% en los bancos y cajas y entre el 7.5% y el 8.75% las financieras.

El Crédito estudios muévete, veamos lo que ofrece:

Plazo: Desde 24 a 84 meses para amortizar

Carencia: Hasta dos años

Importe: Acreditado para cubrir los estudios y el mantenimiento global el tiempo que dure la formación.

Disposiciones: 30% al comienzo y el resto en disposiciones de 15% máximo mensuales.

Interés: Euribor +1%

Comisión Apertura: 0

Comisión disposición: 0

Comisión Cancelación: 0 en todas sus modalidades total o parcial.

Requisitos:

Se deberá hacer entrega de la beca obtenida, matrícula y/ o documento del centro de estudios.

Una buena iniciativa para fomentar la especialización y formación en nuevas áreas de negocio, nuevas tendencias y en definitiva, nuevos modelos productivos.

Si le han concedido una beca y necesita financiarse, merece la pena informarse. No son muchas las entidades que cuentan con este tipo de préstamos entre su cartera.

Con el crédito al consumo cuota cero de Caja Madrid podrá hacer todo lo que necesite disponiendo de una financiación entre 1.000 y 60.000 euros y sin pagar ninguna cuota los tres primeros meses.

Las condiciones son:

Importe financiado: 1.000 y 60.000 euros

Amortización: 8 años

Sin comisiones ni penalizaciones por amortización o reducción de plazo y/o cuota mensual.

Sin gastos de estudio

Tipo de interés: Fijo o variable a su elección.

Requisitos: Domiciliar su nómina o pensión en la entidad.

Un producto interesante para obtener una financiación a corto plazo, la comodidad de no abonar cantidad alguna en los primeros tres meses permite el ahorro y la solvencia para enfrentar los gastos adicionales de la finalidad del crédito.

La falta de solvencia de bancos y cajas producido por la morosidad descontrolada no favorecen la concesión de créditos y los que se formalizan lo hacen con una tasa de interés muy por encima de los tipos vigentes.

Todos los organismos internacionales avisando que España será uno de los últimos países en salir de la recesión.

En un escenario como este y con el riesgo latente de la emisión de acciones preferentes para obtener solvencia, las cajas y bancos han optado por incrementar las tasas de interés que aplican a los créditos al consumo y préstamos personales.

Así los datos conocidos del mes de abril indican que las cajas de ahorros están repercutiendo un interés del 11,52% a los créditos al consumo cuando el euribor se encuentra por debajo del 1,7%.

La inseguridad frente a la morosidad aumenta el temor al riesgo por lo que las entidades  han decidido encarecer los créditos a fin de salvaguardar sus cuentas de resultados de  posibles impagos.

Los bancos también han incrementado el interés de los préstamos personales situando las tasas en un 10,54%.

Estas tasas de interés no contemplan las comisiones ni la exigencia de contratar seguro de protección de pagos que se suman a los costes a los que tiene que hacer frente el cliente.

Y es que la situación en el país es delicada por lo que la recomendación es sanear al máximo nuestra economía familiar y dejar de un lado la vida a crédito.