Microcréditos para mujeres emprendedoras

13.07.2011

El Banco social de La Caixa, Microbank, y el Ministerio de Igualdad han acordado nuevamente un acuerdo de colaboración para adelantar microcréditos a mujeres que deseen crear microempresas o desarrollar empresas que ya han sido fundadas.

La secretaria de Estado, Bibiana Aido y el presidente de Microbank, José Francisco Conrado, retomaron el convenio que cuenta con 10 millones de euros para otorgar pequeños préstamos personales a mujeres emprendedoras que por alguna razón no han podido acceder a la financiación de la banca tradicional.

El Convenio forma parte del Programa iniciado en el 2000 y el año pasado otorgó 160 préstamos.

En informaciones emitidas por la cartera de Sanidad, Política Social e Igualdad, se afirma que la finalidad de los microcréditos es promover el autoempleo y la inserción de éstas mujeres en el tejido de la productividad nacional.

Las condiciones de los microcréditos son preferentes: no se les piden garantías para el otorgamiento del crédito y se puede obtener financiación hasta por el 95 por ciento del importe global del proyecto, siempre y cuando no supere el máximo de 25 mil euros.

El interés que tendrán los microcreditos es del 6 por ciento a un plazo de cinco años para pagarlo y la posibilidad de seis meses de carencia.

Este año el programa de microcréditos de Microbank se ha vinculado al Programa de Apoyo Empresarial a las Mujeres, PAEM, con el objetivo de favorecer también a las mujeres miembros de éste último con la financiación preferente.

Microbank otorgará microcréditos a emprendedores con discapacidad

16.06.2011

El banco social de La Caixa, Microbank, apoyará al colectivo de personas con discapacidad al ofrecerle créditos por 25.000 euros para que emprendan sus negocios o para mejorar la accesibilidad de sus viviendas. Los solicitantes de los créditos personales no deberán presentar ni garantías ni avales.

Con el objetivo de adelantar este proyecto La Caixa y la ONCE han firmado un acuerdo para que sea ésta última la institución que asesore y apoye a los interesados en solicitar los microcréditos y favorecer así el autoempleo.

La línea de crédito suma un importe total de 10 millones de euros y será dividida en dos partes iguales, una para financiar a los emprendedores con discapacidad y la otra para acondicionar sus viviendas de acuerdo a sus necesidades particulares.

Microbank cuenta ya con una amplia labor de banca social. Desde que inició sus actividades en 2007 ha financiado con 700 millones de euros unos 11 mil proyectos, dando lugar a la creación de 35 mil empleos, así lo informó José Francisco Conrado, presidente de la entidad.

Para colocar sus líneas de crédito Microbank busca siempre el apoyo de organizaciones locales que conocen bien a los interesados y sus potencialidades, estas instituciones pueden asesorarles para que desarrollen sus proyectos exitosamente.

Los proyectos más comunes que Microbank ha financiado hasta ahora son pymes como floristerías, peluquerías, bares y empresas de portes, según informó su presidente.

En cuanto a la morosidad de estos préstamos, es oportuno mencionar que mientras la banca comercial registra una morosidad de 5,5 por ciento, y con tendencia alcista, éstos préstamos registran impagos en 1,7 por ciento.

Microcréditos de La Caixa

07.06.2011

En esta ocasión hacemos referencia a una línea de microcréditos para negocios desarrollados desde MicroBank el Banco social de La Caixa, la cual presenta una finalidad puntual, el dinero debe ser destinado a la creación de un negocio o bien, llevar a cabo inversiones dirigidas a hacer crecer el negocio propio.

Para tal fin, es posible disponer de un préstamo personal por un importe de dinero de hasta 25.000 euros, capital que puede ser solicitado por los emprendedores, autónomos y microempresas, quienes además contarán con la oportunidad de elegir entre dos alternativas diversas, a saber: Microcrédito financiero y el Microcrédito social.

En relación a la primera de las opciones mencionaras, corresponde tener presente que la misma revista la modalidad de préstamo personal diseñado para los autónomos y microempresas que requieren de financiación para iniciar o ampliar el negocio, asimismo, para hacer frente a las necesidades de capital circulante.

Para acceder a su formalización resulta fundamental presentar un plan de empresa de viabilidad económica, para ello no es necesario contar con garantías o avales, por lo tanto, no se hipotecarán los bienes del interesado.

Esta línea en particular puede ser contratada personalmente en las oficinas de la entidad financiera por un capital de hasta un máximo de 25.000 euros.

Microcrédito Social de La Caixa

Producto dirigido a los jóvenes emprendedores, personas desocupadas, nuevos residentes que desean montar su propio negocio empresarial, un préstamo que permite acceder a un importe de hasta 15.000 euros.

En este caso en particular, se trata de una propuesta ideal para todas aquellas personas que por sus condiciones económicas presenta una cierta dificultad para acceder al sistema crediticio tradicional.

Una de las ventajas es que los interesados recibirán asesoramiento de una entidad colaboradora de Microbank con la finalidad de hacer realidad el proyecto empresarial y de esta forma, desarrollar el negocio contando con todas las herramientas necesarias para el éxito.

La entidad promociona por su parte, microcréditos para las familias, tales como atención de cualquier necesidad de financiación en la vivienda, préstamos desarrollados en forma exclusiva para las personas con discapacidad, integración de nuevos residentes, es decir, una propuesta para la reagrupación familiar o la financiación de vivienda en el país de origen.

MicroBank concedió microcréditos a particulares y pymes por 663 millones de euros

15.04.2011

La Comunidad Autonoma de Andalucía ha sido beneficiada por MicroBank (el banco social de La Caixa) al recibir 17 mil 417 microcréditos de esta entidad, por importe de 112 millones de euros. Esta financiación ha sido otorgada desde los inicios de MicroBank y hasta finales de febrero de este año.

En una información a la prensa fuentes del brazo social de La Caixa aseguran que la institución ha colocado 105 mil 306 microcréditos, lo cual supone un importe de 663 millones de euros. Estos datos colocarían a la entidad como la que financia más proyectos mediante microcréditos.

De estos microcréditos el 60 por ciento ha sido para la creación de empresas y el 40 por ciento ha estado destinado para impulsar el crecimiento de pymes ya fundadas. El importe promedio es de 12 mil euros por cada microcrédito.

Actualmente, el 50 por ciento de los microcréditos son otorgados a particulares.

Las condiciones para el concesión son pocas, básicamente la confianza en el solicitante y la perspectiva de un proyecto viable. Inclusive personas sin garantías ni avales pueden optar a uno de estos microcréditos.

Apoyo a pymes en Sevilla

En otro contexto, la alcaldesa de Benacazón, Sevilla, Juana María Carmona y el director general de MicroBank, firmaron esta semana el primer acuerdo de apoyo para que pymes y autónomos puedan acceder a la financiación para sus proyectos. La inversión de la entidad bancaria alcanzará el millón de euros.

El Banco ya otorgó 4 mil 406 microcréditos en la provincia de Sevilla por un importe total de 27 millones de euros hasta febrero de este año.

La Caixa ha formado una red con sus 5 mil 400 agencias además de contar con otras entidades locales que conocen personalmente a los solicitantes y les asesoran. Hasta la actualidad MicroBank ha cerrado acuerdos con 417 instituciones sociales, a nivel nacional, que aportan su experiencia en la viabilidad de proyectos y en la creación de pymes.

Alumnos de la UDL podrán optar a microcréditos de hasta 25.000 euros para crear sus negocios

24.02.2011

Microbank y la UDL (universidad de Lleida) han unido fuerzas para firmar un acuerdo en el que se permitirá a los estudiantes de esta universidad poder acceder a microcréditos para poner en marchar sus proyectos universitarios, lo cual permitirá a los mismos emprender su vida laboral de forma autónoma con nuevos proyectos.

Para ello, ha sido necesaria de la colaboración del rector de Udl Joan Viñas y del presidente de Microbank Jose Conrado. Este acuerdo estará vigente hasta finales de este año, es decir, que estará disponible para los estudiantes hasta finales de 2011, con la posibilidad de aumentar dicho acuerdo un año más, la cual llevará una inversión de 1 millón de euros.

Para poder optar a estos créditos personales, habrá que ser estudiante de la UDL titulado y poner un proyecto en marcha con dicho dinero, con un máximo de financiación de hasta 25000 euros.

Por su parte, para poder optar a dicha financiación, el interesado tendrá que presentar un informe con su proyecto y tendrá que ser aprobado por la UDL y Microbank, para poder recibir el microcrédito.
Mientras, hay que decir que estos microcréditos tendrán que ser devueltos mensualmente, en un plazo de 5 años inicialmente con un tipo de interés del 7 al 7,5%.

Por su parte, el presidente de MicroBank ha comentado que este tipo de préstamos van dirigidos a los estudiantes para permitir a los mismos iniciar sus empresas de una manera más sencilla, ya que el crédito será más accesible para los mismos. Además el mismo, ha comentado que con estas medidas de MicroBank la tasa de morosidad de la entidad bancaria es de tan solo el 1,5%, mientras que la media es del 4,5%, debido a que según el presidente, las personas con menos recursos tienen una alta responsabilidad para conseguir sacar adelante sus proyectos.

Es por ello, que este acuerdo de la UDL, se une a las 20 universidades de España que ya cuentan con este tipo de préstamos, lo cual hace que sea más sencillo poder crear nuevos proyectos.
Por último hay que decir que esta entidad bancaria desde 2007 ha concedido unos 100.000 microcréditos por un valor total de unos 615 millones de euros, siendo la cantidad prestada en Lleida de 19,9 millones hasta finales de 2010 en un total de 3314 préstamos personales.

Microcréditos de BBK

17.01.2011

En esta oportunidad, destacaremos las principales características del Microcrédito de BBK, una propuesta que se dirige a todas aquellas personas que se encuentran en situación de riesgo o de exclusión social, es decir, pobreza o en el supuesto de inmigrantes, en términos generales, consiste en un préstamo personal para quienes no cuenten con bienes económicos, y por dicho motivo, no pueden acceder a los productos tradicionales de los bancos o las cajas de ahorro.

El microcrédito está basado en la confianza, por lo tanto, no se exigen garantías de ningún tipo, sino que la entidad estudiará en detalle la operación a realizar, en especial su viabilidad.

Asimismo, en orden a su finalidad, corresponde mencionar que la operación brinda la oportunidad de obtener financiación para satisfacer diversas necesidades, a saber: viajes o vacaciones en familia o con amigos, viajes de familiares para los inmigrantes, alquiler, acondicionamiento o fianzas, entre otras alternativas.

Tipo de interés del Microcrédito de BBK

Esta propuesta reconoce un tipo de interés muy bajo, preferencial, debido a que la finalidad específica.

Por otra parte, esta opción ha sido diseñada para promover el acceder al crédito a los autónomos, pequeños negocios, y pequeñas empresas.

En este caso en particular, las entidades sociales que trabajan con estos colectivos analizarán y valorarán las solicitudes presentadas, asimismo, procederán a estudiar la evolución de cada situación en concreto.

Para acceder a su formalización del crédito es suficiente será necesario presentar fotocopia del DNI o permiso de residencia de los solicitantes junto al volante de empadronamiento en la vivienda.

En general, se trata de un microcrédito que se dirige a las personas en función de sus perfiles: inmigrantes en riesgo de exclusión social, parados de largo duración, hogares mono parentales en situación de exclusión, mujeres en situación de exclusión, discapacitados físicos o psíquicos, marginados sociales, etc.

El aval moral será concedido por las entidades sociales, asociaciones, servicios sociales de los ayuntamientos, otras personas relacionadas con BBK, etc.

Por último, no podemos dejar de hacer mención que no se podrá destinar a amortización más del 30 % de los ingresos netos estables.

MicroBank firma un convenio para destinar un millón de euros en microcréditos para Menorca

03.01.2011

MicroBank y el Consell de Menorca han firmado un convenio mediante el cual se establece que MicroBank destinará un millón de euros en la concesión de microcréditos en Menorca.

El convenio firmado permite aportar recursos económicos para el desarrollo de proyectos empresariales a través de microcréditos. En este sentido, la línea de financiación está destinada principalmente a autónomos y microempresarios así como también aquellos ciudadanos con proyectos de autoempleo viables.

Los colectivos más vulnerables en riesgo de excusión social también podrán solicitar los microcréditos sin la necesidad de un aval. En este sentido, el microcrédito social no cobrará comisiones y se concederá por un importe máximo de 15 mil euros.

En el caso de los emprendedores capaces de presentar algún tipo de garantía el importe máximo para el préstamo es de 25 mil euros, siendo inexistentes las comisiones de amortización.

En cualquier caso, para acceder a la línea de financiación preferente de MicroBank será necesario que los proyectos sean aprobados por el Servicio de Tutorización del Consell de Menorca. Estos deben ver un proyecto viable para que la línea de financiación se pueda volver efectiva. Una vez aprobado por el Consell de Menorca será necesario que el solicitante del crédito también presente el plan de empresa a MicroBank, plan para el cual se deberá contar con la colaboración de los técnicos del Consell de Menorca

Las entidades bancarias demuestran escaso interés en los microcréditos

07.12.2010

Hace poco hemos recalcado la importancia de los microcréditos para los países en vías de desarrollo. Pequeños créditos que no requieren aval y que buscan estimular la actividad emprendedora de aquellas personas en riesgo de exclusión social. No obstante la situación no es igual en España, aquí las entidades financieras desprecian el potencial de los microcréditos calificándolos como una acción caritativa sin tener un verdadero potencial económico, así los destaca Pancho Otero, uno de los principales expertos en microcréditos.

Según Otero, la actitud de las entidades españolas en este sentido es bastante peyorativa destacando que su mentalidad sería la de despreciar a los microempresarios aspirando a que les den un buen paro y no molesten debido a que en la pirámide económica estos pequeños empresarios no tienen ni voz ni voto. Así lo ha destacado Otero, ponente en el foro internacional de Migranciones y Microproductos Financieros.

Pancho Otero, fundador del BancoSol en Bolivia ha lamentado en declaraciones de prensa que las entidades españolas releguen las microfinanzas al mundo de las donaciones puesto que dicha actitud conduce a despreciar a los ciudadanos, en gran parte inmigrantes, que optan por esta modalidad para encauzar su futuro.

Al actuar de este modo, con una mentalidad “de Papa Noel u de Madre Teresa” los emprendedores que solicitan los microcréditos “no lograrán salir adelante y no vamos a valorar sus negocios” destaco.

Por otra parte, Otero denuncio que el prejuicio no es exclusivo de las entidades financieras denotando que buena parte de la población española “no cree en el inmigrante como posible locomotora económica” sino que insiste en despreciarlos como “poco importantes” en este campo.

Actualmente en España los microcréditos únicamente son ofrecidos por un puñado de entidades y siempre con campañas que tienen fines muy definidos, siendo el objetivo de estos créditos actuar con una finalidad social más allá del potencial económico.

MicroBank concede más de 550 millones de euros en préstamos

11.11.2010

La caja social de La Caixa, MicroBank, de la cual hemos hablado aquí en numerosas ocasiones, ha concedido ya préstamos y microcréditos por un importe superior a los 550 millones de euros y cuenta actualmente con 78.200 clientes.

José Francisco de Conrado, presidente de Microbank, ha ofrecido el día de hoy estos datos durante su participación en una conferencia del sector de las microfinanzas organizada por la Comisión Europea en Bruselas.

A lo largo de su participación, Conrado ha destacado la importancia de la labor que lleva a cabo la entidad financiera tanto por el volumen de créditos concedidos así como por la calidad de los clientes que la misma ha conseguido.

Además de los microcréditos que la entidad concede a negocios, pequeñas empresas y autónomos de un máximo de 25 mil euros, la entidad también concede microcréditos familiares para atender a necesidades puntuales y que ya suponen casi la mitad de las operaciones aprobadas.

Hemos hablado previamente aquí acerca de los créditos ofrecidos por la entidad así como de los convenios de financiación que ha firmado la misma. Desde los 10 millones dedicados a estimular el autoempleo de mujeres emprendedoras así como los créditos dirigidos a ayudar a aquellas personas con discapacidad para quienes el estado demora en hacerles llegar sus correspondientes ayudas.

Microbank abre una linea de crédito en Badalona para emprendedores

22.09.2010

Microbank, una de las filiales de las cajas de ahorros más importantes, es decir, La Caixa, a abierto la linea de crédito en Badalona, siendo la cuantía de este crédito de hasta un millón de euros. Esta ayuda irá destinada íntegramente a los nuevos emprendedores que se lancen a la aventura de crear sus propios negocios mediante nuevos ideales, lo que significa que será un gran impulso para los ciudadanos de Badalona que estén pensando en emprender algún tipo de negocio en la localidad. Y es que esta gran idea va de la mano de Microbank y del Instituto de promoción de empleo de Badalona.

De esta manera, los ciudadanos que residan en la localidad de Badalona podrán tener una linea de crédito abierto, para fomentar las ideas emprendedoras de la zona y sobre todo para fomentar la construcción de empleo en Badalona.

Por otra parte tenemos que añadir y decir que si estamos interesados en ser incluidos en esta linea de crédito, tenemos que saber que para optar a dichos créditos deberemos acudir al IMPO, perteneciente al ayuntamiento para recoger más información y poder optar a esta gran linea de crédito que financia tanto el IMPO como Microbank.

Por último hay que comentar que gracias a estas ayudas, en años anteriores los ciudadanos de la zona consiguieron abrir sus negocios, y en muchos de estos casos sus sueño laborales, por lo que poco a poco en la zona se van creando nuevas empresas que permiten a Badalona poder crecer laboralmente y económicamente que es el fin que se esta buscando.

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