La morosidad alcanza el 5,5% dificultando aún más la concesión de nuevo crédito
16.03.2010
Los bancos y cajas tienen su capital retenido en los créditos concedidos con antelación y en la morosidad. Para empeorar la situación el Banco de España está retrasando bastante la reforma financiera, que frena la productividad uniforme del sector bancario.
Por su parte el Gobierno pretende que el Instituto de Crédito Oficial lo corrija, pero el peligro es que las instituciones administradoras suplan sus créditos dudosos por los del ICO y traspasen el riesgo a todos los ciudadanos.
Es importante señalar que los hogares y empresas han disminuido además la cifra de peticiones de crédito a las entidades financieras.
Las solicitudes de préstamos hipotecarios de los hogares han ido mermando considerablemente, a la expectativa de la caída del precio de la vivienda y a la mejora del empleo.
Tampoco los hogares solicitan créditos al consumo por la escasa confianza en la recuperación económica, el crecimiento de la morosidad y el aumento del paro.
En el caso de las empresas, ocurre algo similar. Tienen que reintegrar la gran cantidad de créditos que ya tienen conferidos. Por otro lado, las empresas por la crisis no invierte, no intensifican su productividad y como consecuencia no piden tanto crédito como anteriormente.
La verdad es que cada vez más empresas, fundamentalmente pequeñas y medianas, han visto disminuir sus ingresos, en tanto que las deudas se amontonaban.
Acabar con esta situación es difícil ya que la economía no da evidencias de reactivación. Para terminar con el endeudamiento y cobrar cuanto antes sus deudas es recomendable que las empresas sigan una serie de pautas.
Solicitar un estudio jurídico de los nuevos clientes.
En estos tiempos no hay que fiarse de la primera impresión, hay que descubrir cómo es la empresa, que clase de sociedad es y en caso de no pagar cuál es su responsabilidad legal y la de sus asociados. Es necesario justificar las transacciones con contratos, propuestas de pedido, notas de entrega y justificantes firmados de ventas.
Reclamar las deudas.
Perder la vergüenza a exigir las deudas, no tener miedo a mandar la primera notificación de pago cuanto antes. El mejor sistema para cobrar a los morosos es tratar directamente y buscar una solución entre las partes.
Si han pasado más de cuatro meses desde la deuda y no se ha logrado una solución, es recomendable acudir a expertos en la recuperación de créditos.
No obstante, España es el único estado miembro de la Unión Europea en el que el trabajo de gestor de cobro no está reglamentado, lo que provoca una multiplicación de compañías alégales que incumplen la normativa vigente y que en algunas ocasiones llegan a amenazar y lesionar físicamente a los morosos.
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Las entidades bancarias aumentan sus recursos destinados al recobro de créditos morosos
26.02.2010
La tasa de morosidad en diciembre se sitúo en el 4, 97 %, según los analistas la tasa podría ubicarse entre el 7 y el 9 % en los meses más deteriorados del año.
Las entidades para invertir esta tendencia están utilizando todas las herramientas a su alcance. Desde últimos de 2008 se ha propagado la institución de delegaciones especialistas en el cobro de créditos morosos. Análogamente y con el mismo propósito, otras entidades se han vuelto a estructurar internamente para fortalecer las delegaciones territoriales.
El Banco Popular una de las entidades con mayor tasa de morosidad en 2008, doblo durante el año pasado la plantilla responsable de disminuir la morosidad, de 300 a 600 trabajadores. Con esta medida a final de año su tasa de impagos se ubico en el 4, 81 %, algo por debajo de la media del sector.
Este progreso positivo se debe no solamente a la disminución de las entradas brutas, sino al progresivo volumen de recobros, que en el último trimestre del ejercicio supusieron el 65 % de las entradas brutas. En el cuarto trimestre el Banco Popular anotó impagos netos por total de 404 millones de euros, dato que es muy distante de los 1.500 millones del primer trimestre del año anterior.
Por su parte Banesto ha aumentado hasta 503 trabajadores el área de impagos, han inaugurado 63 oficinas para efectuar un seguimiento individual y tienen 588 empleados en el departamento de riesgo. En total el 17 % de la plantilla esta designada al control de la morosidad.
Una entidad extrajera que opera en España declara que su área de recobros se ha duplicado en los dos últimos años.
A últimos de 2008 el Banco Sabadell completo las redes de banco comercial y de empresas dentro de las delegaciones territoriales. El área de riesgo y todo lo que soporta, depende desde ese momento de las unidades territoriales. De esa forma cada experto está más próximo del negocio para adoptar las decisiones oportunas.
Todas las entidades se han puesto manos a la obra para cobrar créditos dudosos y parar las nuevas entradas. Las entadas se han ido conteniendo poco a poco, desde que en el último trimestre de 2008 y el primero de 2009, anotaron niveles históricos.
La entidad con más éxito en gestión de recobros es Bankinter, solo con un 2, 4 % de tasa de morosidad. A finales de 2008 recupero el 58 % de los impagos y a finales de 2009 paso a recuperar casi el 80 %.
La evolución de la Caixa también es destacada, en 2008 logro recobrar el 30 % de los impagos y en 2009 creció hasta el 72 %. La caja catalana en el último trimestre consiguió recuperar más créditos morosos de los que se convirtieron en impagos.
Por otro lado, BBVA y Santander tenían tasa de recobro del 54 % y del 61 % respectivamente.
Varias entidades corroboran que han ejecutado un esfuerzo importante para contratar a profesionales en el recobro de créditos.
Sin embargo, existió una primera etapa en la que eligieron por formar a sus propios trabajadores y desplazarlos a la delegación de gestión de riesgo, el alto repunte de la morosidad ha forzado a contratar a profesionales especializados.
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La morosidad de los créditos conferidos por la entidades financieras termino el 2009 en el 5, 07 %
19.02.2010
El Banco de España ha informado que la morosidad de los créditos conferidos por la entidades financieras termino el año en el 5, 07 %, el índice más alto desde mediados de 1996, cuando se ubico en el 5, 31 %.
La tasa del último mes de 2009 despunta en 1, 7 % a la de 2008 (3, 37 %) pero aumenta tan solo dos milésimas el índice de noviembre. Durante el año pasado la morosidad ha anotado una conducta muy discordante, siguió creciendo, pero su progreso mensual se modero en el último tramo del año.
El sector financiero afirma que la morosidad crecerá hasta principios del segundo semestre, concordando con el previsible aumento del paro, conseguirá su máximo en el segundo trimestre y después empezará a bajar hasta finales del ejercicio.
Tasa de morosidad 2009 por entidades financieras.
Bancos 5, 01 %.
Cajas de Ahorro 5, 05 %.
Cooperativas de crédito 3, 76 %.
Establecimientos financieros de crédito 10, 21 %.
El ratio del sector (exceptuando los establecimientos financieros de crédito) termino el año pasado en el 4, 95 %, respecto del 3, 28 % del 2008 y el 4, 92 % de noviembre.
Créditos totales 1, 83 billones de euros.
Créditos dudosos 93.350 millones de euros.
Habitualmente las Cajas de Ahorro registraban una tasa muy elevada, sin embargo, a últimos de año la morosidad se ha equilibrado. Las Cajas se han esforzado para reducir el aumento de la morosidad, alzando sus requerimientos en el momento de conferir préstamos y sus provisiones.
Préstamos en 2009 según la entidad que los otorgo.
Bancos.
Créditos 798.351 millones de euros.
Créditos dudosos 40.051 millones de euros.
Cajas de Ahorro.
Créditos 881.630 millones de euros.
Créditos dudosos 44.534 millones de euros.
Cooperativas de crédito.
Créditos 96.559 millones de euros.
Créditos dudosos 3.635 millones de euros.
Al cierre del ejercicio las provisiones de las instituciones financieras alcanzaron los 54.701 millones de euros, lo que representa un 0, 82 % de incremento en comparación con el mes de noviembre, no obstante, un aumento del 22, 6 % respecto a finales de 2008, aproximadamente más de 10.000 millones de euros.
Provisiones por entidades financieras.
Bancos 22.853 millones de euros.
Cajas de Ahorro 25.618 millones de euros.
Cooperativas de crédito 2.784 millones de euros.
Establecimientos financieros de crédito 2.748 millones de euros.
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Las entidades financieras darían más préstamos si se agiliza el cobro a morosos
08.12.2009
Según datos de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef) hasta el mes de octubre los nuevos créditos otorgados para la compra de vehículos experimentaron un duro desplome del 41, 3 %, con un total de 54.727 millones de euros.
La morosidad a finales de septiembre logro el 12 % en las transacciones destinadas a la adquisición de automóviles, con un ligero despunte en comparación con el segundo trimestre (11, 2 %) y una leve recuperación respeto al primer trimestre (13, 7 %).
Los principales fabricantes de automóviles consideran que las leyes vigentes deben cambiarse para posibilitar a las entidades financieras los cobros por impagos.
Esta modificación provocaría que los Bancos y Cajas de ahorro aumentaran la cifra de créditos otorgados para la compra de vehículos. Ya que para beneficiar la demanda en el mercado automovilístico es preciso favorecer el crédito al consumo.
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La morosidad continuara su crecimiento hasta fín de año
23.11.2009
El sector financiero admite que la morosidad continuará creciendo hasta finales de año, como resultado de la crisis económica y el aumento del desempleo, pero han controlado el crecimiento que registró en el último año, realzando sus provisiones y aumentando los requerimientos a la hora de otorgar préstamos.
La morosidad de los créditos concedidos a empresas y particulares por las entidades financieras se redujo en el mes de septiembre en 0, 008 puntos con respecto al mes de agosto anterior.
Septiembre 2009: 4, 85 %.
Agosto 2009: 4, 93 %.
La cifra del mes de septiembre indica que la morosidad ha ralentizado su crecimiento, aunque sigue avanzando, ya que es el ratio más alto desde septiembre de 1996.
Septiembre 1996: 4, 86 %.
Si comparamos la cifra de septiembre con el de 2008, el ratio de morosidad se eleva en 2, 23 puntos.
Septiembre 2008: 2, 62 %.
También se han multiplicado los créditos dudosos totales. Aproximadamente 41.087 millones de euros.
Septiembre 2009: 89.794 millones de euros.
Septiembre 2008: 48.707 millones de euros.
Total de créditos: 1, 84 billones de euros.
Analizamos a continuación los ratios de morosidad del mes de septiembre en las diferentes entidades financieras.
Bancos
Septiembre 2009: 4, 38 %.
Agosto 2009: 4, 40 %.
Y es el ratio más alta desde mayo de 1996.
Mayo 1996: 4, 51 %.
Si comparamos la cifra de septiembre con el de 2008, el ratio de morosidad se eleva en 2, 07 puntos.
Septiembre 2008: 2, 11 %.
Los créditos dudosos de estas entidades en el mes de septiembre alcanzaban los 35.329 millones de euros y en conjunto concedieron un total de 806.050 millones de euros.
Cajas de Ahorro.
Septiembre 2009: 5, 17 %.
Agosto 2009: 5, 34 %.
Y es el ratio más alta desde mayo de 1996.
Mayo 1996: 5, 18 %.
Si comparamos la cifra de septiembre con el de 2008, el ratio de morosidad se eleva en 1, 78 puntos.
Septiembre 2008: 2, 90 %.
Los créditos dudosos de estas entidades en el mes de septiembre alcanzaban los 45.744 millones de euros y en conjunto concedieron un total de 883.759 millones de euros.
Cooperativas de crédito.
En contra de la tónica general aumentaron el ratio de morosidad en el mes de septiembre.
Septiembre 2009: 3, 82 %.
Agosto 2009: 3, 77 %.
Sus créditos dudosos alcanzaron los 3.882 millones de euros, aunque siguen siendo las entidades con el ratio de morosidad más bajo de todo el sector financiero.
Establecimientos financieros de crédito (EFC)
Lideran la mora y junto con las cooperativas de crédito aumentaron su ratio de morosidad en el mes de septiembre.
Septiembre 2009: 9, 78 %.
Agosto 2009: 9, 26 %.
Las entidades financieras han aumentado de forma considerable sus provisiones para evitar riesgos por el aumento de los impagos. Se incluyen las provisiones genéricas y específicas, es decir, las que están destinadas a enfrentar futuros impagos y créditos ya frustrados.
Septiembre 2009: 52.821 millones de euros.
Septiembre 2008: 41.086 millones de euros.
Como se aprecia un aumento del 28, 5 %, es decir, 11.735 millones de euros más.
Las cajas de ahorro fueron las entidades financieras que más dinero destinaron en el mes de septiembre a las provisiones, 24.687 millones de euros, un 28, 2 % más que en septiembre de 2008, pero un 1, 2 % menos que en el mes de agosto, como resultado de la moderación en el avance de la morosidad.
Los bancos destinaron a provisiones 22.198 millones de euros, un 29 % más que en septiembre de 2008 y un 2, 5 % más que en el mes de agosto.
Mientras que las cooperativas de créditos y los establecimientos financieros de crédito destinaron a provisiones 2.628 millones de euros y 2.704 millones de euros respectivamente.
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La morosidad del crédito al consumo se reduce un 33%
11.11.2009
El último informe que ha dado a conocer el INE, instituto nacional de estadística, informa que la morosidad relativa al consumo de las familias muestra signos de recuperación al presentar reducciones considerables.
Continuando con la senda descendente que inició hace unos meses, la morosidad del crédito al consumo se reduce, lo que sin ninguna duda es una muy buena noticia para la economía.
Este dato, unido a otras variables analizadas como las ventas inmobiliarias, la rebaja en los tipos de interés de los créditos y préstamos al consumo y el aumento en la firma de préstamos hipotecarios, podrían ser consideradas leves muestras de una recuperación incipiente.
No cabe ninguna duda que el mantenimiento de los tipos de interés al 1% favorece y beneficia la , aún debil, recuperación especialmente en términos de endeudamiento y solvencia.
El informe del instituto arroja una caída del 33,2% en el mes de septiembre de la morosidad de las familias y empresas en términos de financiación al consumo, siendo este dato la sexta rebaja conocida desde el mes de abril.
En cifras, el mes de septiembre cuenta con un total de 816 millones de euros impagados de los que bancos y cajas son los principales acreedores. Esta cifra es un 57,2% menor que la morosidad del mes de septiembre de 2008-.
Una muy buena noticia que esperamos aporte un respiro a la economía principalmente para acometer las medidas necesarias para comenzar a generar riqueza y frenar la destrucción de empleo, clave de una recuperación económica consolidada y sustentable.
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ATA: Financiación y control de la morosidad, urgente
27.10.2009
Desde la asociación de trabajadores autónomos se han solicitado, de nuevo, medidas urgentes que frenen la “insostenible” situación en la que se encuentra tanto la pequeña y mediana empresa como el colectivo de autónomos en España.
La situación no mejora y la falta de financiación unida a la morosidad en ascenso, hace que los cierres de empresa y freno en la actividad sean una constante con la que lidia el tejido empresarial en España.
Una situación que, según las declaraciones de ATA, empeora año tras año ya que hoy, 8 de cada 20 trabajadores autónomos continúan con las puertas de acceso al crédito cerradas.
En términos de morosidad, más de 30.000 millones de euros es la cantidad que se adeuda desde las administraciones públicas a las PYMES y autónomos a la fecha.
Se reclaman por lo tanto y de nuevo, medidas urgentes. En España existen más de 375.000 autónomos que han tenido que desistir de su actividad y que no perciben prestación alguna.
Dentro de las medidas que se recogen en los presupuestos generales del estado, se contempla una reducción del 20% en el impuesto de sociedades y la posibilidad de pagar el IVA una vez que se han cobrado las facturas.
No obstante, desde la asociación de trabajadores autónomos se solicita la exención urgente de la tributación del impuesto sobre la renta de las personas físicas en los casos de indemnizaciones percibida por autónomos, así como el estudio de una figura de jubilación parcial para el colectivo autónomo.
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Caja Madrid augura un año 2010 complicado
20.10.2009
Tras la presentación de sus cuentas de resultados, Caja Madrid informó que el ejercicio 2010 sería el peor año desde el inicio de la crisis.
A la elevada tasa de desempleo prevista, se unirá la subida de tipos oficiales y la baja actividad en todos los sectores.
Situando la recuperación económica en 2011 y de una forma ligera, Caja Madrid augura un año muy complicado en el que muchas entidades pueden tener serios problemas.
La revisión de los balances y las cuentas de resultados se hace imprescindible para frenar la morosidad venidera.
La entidad situó su “core capital” en un 6,89% a finales del tercer trimestre y su ratio de solvencia en un 10,5%. La liquidez con la que cuenta es de 12,600 millones de euros.
Caja Madrid informó que, el capital es la clave de la fortaleza de las entidades y animó a las entidades a realizar ampliaciones a fin de logra cuando más capital mejor.
En términos de morosidad, la situación económica global no va a ayudar a la reducción de los ratios actuales y el desempleo al alza provocará nuevos escenarios en los que los ratios de morosidad podrían dispararse nuevamente.
Caja Madrid informó que el ratio de morosidad se situará entre el 5% y el 7% al cierre del año.
Con respecto a la concesión de créditos, el informe de Caja Madrid habló de entidades que cerrarán el ejercicio con número rojos en esta partida y los peores datos los concentrará el crédito al consumo.
En relación a los informes y previsiones presentados por Moody´s, Caja Madrid informó que si bien la situación de balances que necesitan ser saneados es real, no estima que existan entidades que oculten datos.
Parece que las cifras y previsiones nos auguran un nuevo año en crisis.
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BBK: La banca solidaria amplía los créditos solidarios a los 15,6 millones de euros
18.10.2009
Un 70% de incremento ha experimentado la financiación con “fines solidarios” que BBK ha concedido en el ejercicio 2009.
Los datos presentados por la entidad en términos de financiación solidaria, informan que BBK, ha impulsado la financiación destinada a proyectos de iniciativa empresarial y económica así como los créditos y microcréditos para fines sociales.
En su área solidaria, BBK ha concedido créditos por 9,7 millones de euros, un 150% más a entidades solidarias y cuyos negocios se centran en la protección de familias en riesgo de exclusión social.
Más de 6 millones de euros serán destinados a financiar obras de mejora en la infraestructura de las empresas y ampliación de los recursos propios de las empresas sociales.
La financiación conducida a través de microcréditos a ONG´s se han incrementando un 22%, un total de 356.000 euros concedidos a familias en riesgo de exclusión social que durante el ejercicio 2009 han financiado a más de 355 personas.
La tasa de morosidad de estos créditos no ha superado el 1,19% lo que va en la misma línea de los resultados obtenidos por Microbank de La Caixa y pone de manifiesto el nuevo rumbo del sistema financiero, en un rol más propio de la banca ética y social que tan buenos resultados ha obtenido en economías como la alemana, ya con datos positivos de crecimiento.
Una banca ética y social basada en la confianza y la protección de la sociedad.
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Crédito millonario para salvar a Air Comet
18.10.2009
La agencia de viajes Marsans logra un crédito superior a los “ocho dígitos” para lograr sacar a flote a la línea aérea Air Comet.
El crédito puente gestionado por un directivo a modo personal, cuya formalización estaba prevista para el sábado 17 de octubre ha sido concretado para el miércoles 21 de octubre debido a unos problemas técnicos de última hora y es la única alternativa para salvar a la compañía del concurso de acreedores.
Con la concesión de este crédito, la compañía Air Comet renegociará sus deudas con los bancos acreedores, hará frente a los pagos de los salarios de los meses de agosto y septiembre de sus empleados y, pagará la deuda que mantiene con la Seguridad Social por impagos superiores a los 16 millones de euros.
Los empleados de la compañía amenazaron con mantener la paralización hasta que no se abonaran las nóminas correspondientes a los meses de agosto y septiembre. Y es que la compañía aérea presenta problemas de liquidez desde comienzos de verano.
Se desconocen los datos de la entidad que concederá el crédito a la compañía si bien la empresa ha informado que espera la concesión de un crédito a través de las líneas de financiación del Instituto de Crédito Oficial, aunque sobre este particular no hay nada concreto aún.
La caída del consumo y la demanda por parte de las familias y empresas motivada por la crisis económica, la destrucción de empleo y la falta de liquidez, ha llevado a la empresa aérea a presentar una crítica situación en términos de solvencia que pretende revertir con la obtención del crédito.
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