Préstamos personales baratos ¿Cómo conseguirlos?

01.10.2012

No se trata de una quimera, aún en tiempos de crisis es posible obtener préstamos personales en buenas condiciones, para ello es necesario usar todas las “armas disponibles” a nuestro alcance y también conocer las situación y necesidades actuales de las entidades bancarias.

Por buenas condiciones me refiero a comisiones bancarias por debajo de la media según las estadíticas publicadas periódicamente por el Banco de España y sobre todo, un tipo de interés inferior a un 10%.

Por supuesto que tampoco es para lanzar cohetes pero, si lo comparamos con otras formas de financiación a nuestro alcance, se aprecia claramente que por lo menos son unas condiciones decentes si se compara con los créditos rápidos y tarjetas de crédito, donde los tipos de interés siempre suelen sobrepasar la barrera del 20% de interés. Y de los micréditos ya ni hablamos dado que algunos se pueden presentar con un TAE de más del 5000% (¡Es real!). Parece una locura pero los minicréditos son un negocio al alza, no hay más ver que como proliferan este tipo de empresas, cual setas en temporada.

¿Quién pueden conseguir un préstamo personal barato?

Lamentablemente los préstamos en condiciones favorables no están al alcance de todos, solamente aquellos que cuenten con una nómina y tengan al menos un año de antigüedad pueden optar a solictar préstamos con las características mencionadas. Hoy en día la banca tiene necesidad urgente de liquidez, por ellos algunas están concediendo préstamos, pero es requisito indispensable domiciliar la nómina.

Necesito dinero urgente ¿Es el préstamo nómina una opción?

Es una pregunta importante debido a que, según que entidades, la disponibilidad del préstamo varía de forma considerable. Existen entidades bancarias como ING que requieren de un periodo de permanencia mínimo con la nómina domiciliada para poder solicitar un préstamo personal, por lo tanto no sería una opción si existe urgencia de liquidez. Otras entidades conceden el préstamo nómina desde el primer día, es decir, se firma, se abre una cuenta bancaria y nos depositan el importe del préstamo. Siempre con el compromiso de domiciliar la nómina.

¿Cuales son los requisitos para solicitar este tipo de préstamos?

Ser empleado con contrato fijo o pensionista, disponer de una nómina o pensión y tener más de 12 meses de antigüedad los asalariados, al final dependerá de cada banco. Por poner un ejemplo, Bankinter ahora mismo solicita 24 meses de antiguedad para optar al préstamo nómina. También es muy posible que las entidades bancarias excluyan algunas nóminas que no alcancen un mínimo que puede rondar los 800 euros.

¿Algo más que deba saber?

Sí, la mejor forma para estar al día de los préstamos nómina, es visitar con frecuencia los comparadores financieros. También podemos intentar visitar sucursales y tratar de negociar una condiciones particulares para nuestro préstamo, no será fácil. Por último, es importante saber que en principio la nómina debe estar domiciliada durante la vigencia del préstamo pero esto solo es en teoría. Sabemos de varias entidades bancarias donde no se refleja en su contrato la obligación de permanencia de la nómina. Es decir podriamos solicitar un préstamo nómina de 10.000 euros a devolver en 5 años y podriamos retirar nuestra nómina en tres meses.

Préstamos para universitarios ofertados por OpenBank

08.02.2012

El Grupo Santander, a través de su banca online, OpenBank, ha presentado recientemente dos nuevos productos de préstamos personales dirigidos tanto a estudiantes universitarios como a graduados y a personal universitario en general, que cubren tanto gastos como estudios complementarios.

Los beneficiarios de dichos préstamos personales no deben ser menores de 18 años ni mayores de 35, la cantidad máxima a financiar con estos créditos es de 18 mil euros y el plazo de amortización no puede exceder los 60 meses.

Las particularidades de cada uno son las siguientes:

Super Crédito Consumo Universidad
Como su nombre lo indica está dirigido a financiar cualquier necesidad de los beneficiarios. El préstamo personal presenta un interés fijo del 9,45 por ciento con una comisión de apertura del 3 por ciento y una de cancelación total o parcial del 1 por ciento, por ello la tasa anual efectiva (TAE) de un préstamo de 18 mil euros a 60 meses sería del 11,31 por ciento.

Préstamo PostGrado Universitario OPEN
Este crédito sí tiene una finalidad específica: financiar estudios universitarios complementarios. A diferencia del anterior, la tasa de interés es variable: Euribor+5,50% que al día de hoy equivaldría al 7,34 por ciento. El monto mínimo es de 600 euros y el plazo mínimo de amortización es de un año, con los máximos a que hemos hecho mención al comienzo del artículo.

Tiene una comisión de apertura del 3 por cinto y una comisión de cancelación total o parcial del 1 por ciento, lo que eleva su TAE al 8,63 por ciento. Puede solicitarse una carencia de capital de hasta 2 años.

La página web de OpenBank, en su zona de préstamos, ha incluido un simulador de préstamos que permite calcular la cuota correspondiente dependiendo del importe a solicitar y del plazo de amortización del préstamo. Además de estos préstamos la Banca online del Santander ofrece a los universitarios que se hagan clientes de OpenBank lo siguiente:

10 euros de regalo por domiciliar la beca o matrícula, e igual monto por referir a un amigo.
Sorteo de 5 premios por el equivalente a la factura del móvil, multiplicada por diez, hasta un máximo de mil euros.
Entrega de hasta 300 pases premium Spotify para quienes se hagan cliente entre enero y febrero.
Descuentos en la adquisición de ordenadores portátiles y de tableta.

Préstamos personales rápidos de Banco Pastor

26.05.2011

Banco Pastor permite acceder a múltiples propuestas en orden a los préstamos personales rápidos, a título de ejemplo, es posible mencionar el Préstamo Matricula Clic y el Préstamo Máster Clic, dos productos que presentan una misma finalidad, han sido pensados para los estudiantes universitarios.

En el primer caso, su formalización es muy sencilla, los interesados podrán optar por su solicitud personalmente en la sucursal o por teléfono.

Puede ser contratado por un importe de dinero máximo de 3.500 euros, reconociéndose un plazo de amortización de 1 año.

El tipo de interés es variable referenciado al euribor más un diferencial del 0,00 %, resultando una TAE del 6,67 % para un importe de 3.500 euros con una duración de 1 año, con liquidación mensual.

Cabe tener presente las comisiones del préstamo: una de ellas es la comisión apertura, en este caso, se prevé un coste de al menos 30,05 euros, es decir, 2,00 %.

La entidad libera del coste relativo a la comisión de estudio y por cancelación en forma anticipada.

Préstamo Máster Clic representa otra de las opciones para los estudiantes que deseen llevar a cabo un máster o un postgrado con total tranquilidad, en este caso en particular, se ofrece un capital de hasta un máximo de 25.000 euros.

Con un periodo de tiempo para la amortización de la deuda no superior a 7 años.

El préstamo personal presenta un tipo de interés mixto, por lo tanto, durante un periodo de tiempo inicial hasta 1 año, el tipo de interés es variable referenciado al euribor más un diferencial del 0,00 %, y luego, será variable referenciado al euribor más un diferencial del 1,95 %. Interés mínimo de 4,25 %.

Los estudiantes deberá hacer frente a una serie de gastos por las comisiones: coste mínimo de la comisión de apertura de 18,03 euros -1,50 %-, comisión por cancelación anticipada del 1,00 %, y por último, comisión por amortización anticipada del 0,50 %.

Asimismo, es necesario tener presente los requisitos a cumplir para acceder a su concesión, en este sentido, se debe presentar una nómina o acreditar ingresos o en su defecto, aportar un avalista.

Préstamos personales de Novanca

03.12.2010

El Préstamo Personal Novanca cuenta con una amplia finalidad, es decir, el dinero puede ser utilizado para todo tipo de necesidades de consumo sin límites, se trata de un producto que permite disponer de un importe de hasta un máximo de 60.000 euros, y puede ser formalizado personalmente en cualquier de las oficinas comerciales de la entidad.

Se reconoce un periodo de tiempo para la devolución del dinero solicitado de hasta un máximo de 10 años.

Tipo de interés del Préstamo Novanca

Esta alternativa en materia de préstamos personales incluye un tipo de interés fijo durante toda la vida del 9,00% De esta manera, mediante esta condición financiera contaremos con la oportunidad de saber previamente cuánto es lo que pagaremos todos los meses, lo cual implica en forma directa, que dispondremos de seguridad, para de esta forma, planificar nuestra economía familia con mayor tranquilidad y comodidad.

La desventaja es que deberemos hacer frente a un coste extra en materia de comisión de apertura equivalente al 2,00%. Si bien, el préstamo personal se encuentra exento de comisiones de amortización anticipada tanto parcial como total.

Es necesario tener presente todos los requisitos exigidos por la entidad para acceder a tal financiación, y en tal sentido, no podemos dejar de hacer mención que los interesados deberán ser titulares de la cuenta corriente de la entidad, asimismo, la entidad analizará en cada caso en particular, los riesgos de las operación, lo cual dependerá de cada perfil.

Por otra parte, es posible acceder a la contratación en forma voluntaria de un seguro de protección de pagos, de manera de estar protegidos ante cualquier tipo de inconveniente que puede producirse.

Por último, los interesados podrán ingresar a la web de la entidad, con la finalidad de calcular el préstamo, y adaptar las cuotas a cada presupuesto.

Recordemos que esta propuesta brinda financiación para todo lo que deseamos comprar: un coche, una moto, reformas en el hogar, un ordenador de última tecnología, etc.

Banesto regala un iMac al solicitar un préstamo

14.05.2010

Quien esté pensando en domiciliar su nómina a un banco distinto debería echarle un vistazo a la promoción que Banesto acaba de lanzar: regalará un iMac de 21,1 pulgadas a los clientes que domicilien su nómina al banco (solo si esta tiene un importe superior a 2.500 euros).

También han vinculado la oferta a la contratación de otros productos: si solicitas un préstamo por un importe superior a 18.000 euros también podrás beneficiarte de la promoción.

No es la primera vez que Banesto realiza esta clase de ofertas por la contratación de distintos productos y, de hecho, 800.000 de sus clientes han llegado a la entidad gracias a este tipo de promociones.

Actualmente tienen otra promoción de domiciliación de nómina, que ofrece al cliente una televisión Sony LED de 32 pulgadas. Con este tipo de promociones esperan cumplir sus objetivos para 2010.

Tan solo tienes que revisar las condiciones (y compararlas con las de otros bancos), y domiciliar tu nómina en el que creas más conveniente.

¿Qué debo tener en cuenta al contratar un préstamo?

11.05.2010

Si por fin te has decidido a contratar un crédito, es muy posible que no sepas por dónde empezar. ¿Qué hay que tener en cuenta? ¿Qué pasos debo seguir?

Lo primero es lo primero: ¿cuánto dinero necesitas? El importe del préstamo dependerá no sólo de tus necesidades, sino también de la cantidad hasta la que creas que puedes endeudarte. Valora tus ingresos y su seguridad, y si la entidad te verá lo suficientemente solvente como para devolverlo.

Otro aspecto a tener en cuenta es el plazo: cuanto más largo sea, menor será la cuota mensual, pero los intereses serán mayores. Si además tu préstamo es a un tipo de interés variable, cuanto mayor sea el plazo habrá más posibilidades de que este tipo suba.

Mantén presente también las condiciones adicionales que ofrece la entidad a cambio de un tipo de interés más bajo. ¿Realmente te compensa domiciliar tu nómina, contratar seguros o más tarjetas? Además, si contratas un préstamo en una moneda distinta a la de tus ingresos, piensa que el tipo de cambio de la divisa puede fluctuar mucho, llevándote sorpresas nada agradables al final.

Cuando ya tengas todos estos factores más o menos decididos, es el momento de decidirte por una entidad. Aquí hay tan solo una palabra clave: información y más información. Empieza por la publicidad, por las webs de los bancos; pero no te quedes ahí: acude a las entidades y pide información detallada sobre las condiciones del préstamo que quieres obtener.

Una vez decidida la entidad, debes saber que si tu préstamo es de consumo, tienes derecho a recibir una oferta vinculante por escrito en la que se expliquen con detalle todas las condiciones financieras, y que evitará posibles confusiones y malentendidos.

Ya sabes: estudia tus necesidades y la oferta, y no te precipites en la decisión.

¿Cuál es la mejor opción para amortizar un préstamo personal?

04.05.2010

A la hora de pedir un préstamo personal o un crédito te encontrarás con que puedes escoger distintas formas de amortización en función de tus necesidades. Si bien lo mejor es que estudies bien tus expectativas de ingresos y cómo podrás afrontar mejor el pago de las cuotas, es también aconsejable que busques asesoramiento en la propia entidad.

La forma más habitual de amortizar un préstamo personal es el “sistema francés”, con el que cada mes (o la periodicidad que se haya acordado) se paga una cuota en cuyo importe se incluye una parte de intereses y otra de capital.

Para los créditos hay más modalidades, aunque la más habitual consiste también en una cuota mínima mensual que incluirá intereses y amortización de capital. Otra opción es pagar cuotas periódicas que solo incluyan intereses y no pagar el capital dispuesto hasta el final del plazo del crédito. También se puede adoptar otro sistema en el que además de pagar las cuotas de intereses, periódicamente va disminuyendo el límite del crédito. Al final de esos períodos, por lo tanto, habría que devolver la cantidad que se salga de ese nuevo límite.

Es posible que tu entidad también te ofrezca una flexibilidad más o menos amplia. ¿Qué quiere decir esto? Simplemente que las condiciones de amortización pueden cambiar según los intereses del cliente a lo largo de la vida del crédito. Por supuesto, cuanta mayor flexibilidad te ofrezcan, más elevado será su coste.

También tendrás que tener en cuenta los cambios sobre la marcha en las cuotas, es decir, las amortizaciones totales o parciales que podrías realizar del préstamo. Una amortización total significa la cancelación final del crédito, y una parcial puede resultar o bien en una cuota mensual menor o en la reducción del plazo de amortización. Intenta enterarte siempre antes de contratar un préstamo cuáles son sus comisiones por cancelación, porque es posible que no siempre te compense.

Estudia tus necesidades, tus ingresos (y su futuro potencial) y la oferta. Busca asesoramiento, estudia otra vez, y elige la opción que mejor se adapte a lo que estás buscando.

Préstamo Nómina de Unicaja

17.12.2009

Ultimamente estamos recibiendo más consultas que nunca sobre como obtener préstamos personales o como financiar diversos asuntos,situaciones difíciles, etc. Lo cierto es que la situación sigue bastante complicada, muchas personas optan por ampliar su hipoteca para conseguir dinero a precio de euribor más diferencial, otros realizan una subrogación hipotecaria más ampliación para lograr financiación. Pero que pasa con los que no tienen un inmueble en propiedad.

Domiciliar la nómina

Los préstamos nómina son una opción interesante para obtener un préstamo personal pero, como cualquier producto financiero, tiene una serie de requisitos que nos obligan a una vinculación con la entidad que ofrece el préstamo. Vamos a analizar el Préstamo Nómina de Unicaja.

Préstamo Nómina de Unicaja

Se adapta a sus necesidades y a su situación económica. Elúnico requisito es domiciliar la nómina en Unicaja, al hacerlo se obtienen las mejores condiciones financieras por medio de un préstamo que le permitirá beneficiarse de todo un año completo sin amortizar ninguna cuota.

Importe máximo: 20.000 euros, puede pedir una cuantía hasta una anualidad de su sueldo.

Plazo: entre 5 y 8 años, selecciona el plazo en el que lo devuelva.

Las cuotas se adaptan a sus necesidades, pueden ser tanto mensuales, trimestrales, semestrales, etc.

Tipo de interés: variable, muy bajo. Vinculado a la conservación de su domiciliación del salario.

Amortización.

Primer año: no se paga capital ni intereses.

Desde el segundo año: pago mensual de capital e intereses por lo que reste del periodo.

Si le inquieta la situación económica actual y su futuro laboral, puede complementar la rúbrica de su préstamo con la contratación del Seguro de Incapacidad Temporal – Desempleo, por medio del cual Caser le certifica el abono de la cuota de su préstamo, hasta el máximo señalado en el contrato, en el supuesto de que se quede sin trabajo o en situación de incapacidad temporal, dependiendo de la circunstancias laborales en las que se halle en el instante de la contratación.

Préstamos nómina

Debido a la crisis económica y la elevada morosidad hemos observado que algunos bancos solicitan como requisito que el cliente bancario tenga una antigüedad como cliente. Es decir, que no podemos ir mañana a domiciliar la nómina y pasado mañana solicitar el préstamo nómina.

Créditos y préstamos BBVA, a contracorriente

23.11.2009

A pesar de encontrarnos en un momento donde es bastante complicado obtener un préstamo personal, El BBVA ha lanzado una campaña para promover sus créditos al consumo, incluso regala una televisión de plasma a aquelos 2000 primeros clientes que contraten uno de los siguientes préstamos:

  • Préstamo Personalizado BBVA
  • Préstamo Inmediato Pide
  • Crédito Coche Nuevo
  • Parece que la entidad ha lanzado esta campaña para captar clientes con vistas a las compras de navidad. Pensamos que es un movimiento a contracorriente debido a que practicamente todas las entidades financieras solo conceden préstamos y créditos a aquelos clientes que tienen una notable vinculación con el banco y que cumplen a su vez con todos los requisitos para solicitar la financiación.

    Requisitos básicos de los préstamos

  • Importe mínimo de 12.000 euros
  • Plazo mínimo de devolución del préstamo de 48 meses o 4 años
  • Bancaja: Préstamo para pensionistas

    07.09.2009

    En un momento en el que la entidad valenciana ha lanzado una agresiva campaña para captar clientes, no podían olvidarse de los pensionistas.

    El colectivo de prejubilados y pensionistas en España abarca a un gran número de personas para quienes la pensión y su edad son un handicap importante a la hora de acceder a financiación.

    En este sentido y teniendo en cuenta los riesgos existentes de incremento de morosidad, Bancaja lanza al mercado financiero su préstamo pensión.

    Un producto de financiación destinado a las personas que tengan su pensión domiciliada en la entidad y que no sean mayores de 75 años.

    Veamos qué nos ofrece el préstamo personal pensión de Bancaja:

    Entidad: Bancaja

    Producto: Préstamo Pensión

    Amortización: Siete años.

    Comisiones: Un 1% de comisión de apertura y un 1,50% de comisión de cancelación.

    Tipo de interés: Fijo, en función de las características del cliente.

    Edad máxima 75 años

    Vinculación: Domiciliación de la pensión en la entidad.

    Acceso: Crédito rápido.

    Una opción de financiación pensada para las personas que ya no se encuentran en activo pero que cuentan con la pensión como respaldo.

    El préstamo pensión de bancaja se encuentra dentro del amplio abanico de prestaciones para pensionistas que la entidad ha denominado Club pensión, entre las que puede encontrar multitud de prestaciones, económicas, sanitarias y de financiación únicamente con la domiciliación de la pensión en la entidad.

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