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Banesto regala un iMac al solicitar un préstamo

Quien esté pensando en domiciliar su nómina a un banco distinto debería echarle un vistazo a la promoción que Banesto acaba de lanzar: regalará un iMac de 21,1 pulgadas a los clientes que domicilien su nómina al banco (solo si esta tiene un importe superior a 2.500 euros).

También han vinculado la oferta a la contratación de otros productos: si solicitas un préstamo por un importe superior a 18.000 euros también podrás beneficiarte de la promoción.

No es la primera vez que Banesto realiza esta clase de ofertas por la contratación de distintos productos y, de hecho, 800.000 de sus clientes han llegado a la entidad gracias a este tipo de promociones.

Actualmente tienen otra promoción de domiciliación de nómina, que ofrece al cliente una televisión Sony LED de 32 pulgadas. Con este tipo de promociones esperan cumplir sus objetivos para 2010.

Tan solo tienes que revisar las condiciones (y compararlas con las de otros bancos), y domiciliar tu nómina en el que creas más conveniente.

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¿Qué debo tener en cuenta al contratar un préstamo?

Si por fin te has decidido a contratar un crédito, es muy posible que no sepas por dónde empezar. ¿Qué hay que tener en cuenta? ¿Qué pasos debo seguir?

Lo primero es lo primero: ¿cuánto dinero necesitas? El importe del préstamo dependerá no sólo de tus necesidades, sino también de la cantidad hasta la que creas que puedes endeudarte. Valora tus ingresos y su seguridad, y si la entidad te verá lo suficientemente solvente como para devolverlo.

Otro aspecto a tener en cuenta es el plazo: cuanto más largo sea, menor será la cuota mensual, pero los intereses serán mayores. Si además tu préstamo es a un tipo de interés variable, cuanto mayor sea el plazo habrá más posibilidades de que este tipo suba.

Mantén presente también las condiciones adicionales que ofrece la entidad a cambio de un tipo de interés más bajo. ¿Realmente te compensa domiciliar tu nómina, contratar seguros o más tarjetas? Además, si contratas un préstamo en una moneda distinta a la de tus ingresos, piensa que el tipo de cambio de la divisa puede fluctuar mucho, llevándote sorpresas nada agradables al final.

Cuando ya tengas todos estos factores más o menos decididos, es el momento de decidirte por una entidad. Aquí hay tan solo una palabra clave: información y más información. Empieza por la publicidad, por las webs de los bancos; pero no te quedes ahí: acude a las entidades y pide información detallada sobre las condiciones del préstamo que quieres obtener.

Una vez decidida la entidad, debes saber que si tu préstamo es de consumo, tienes derecho a recibir una oferta vinculante por escrito en la que se expliquen con detalle todas las condiciones financieras, y que evitará posibles confusiones y malentendidos.

Ya sabes: estudia tus necesidades y la oferta, y no te precipites en la decisión.

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¿Cuál es la mejor opción para amortizar un préstamo personal?

A la hora de pedir un préstamo personal o un crédito te encontrarás con que puedes escoger distintas formas de amortización en función de tus necesidades. Si bien lo mejor es que estudies bien tus expectativas de ingresos y cómo podrás afrontar mejor el pago de las cuotas, es también aconsejable que busques asesoramiento en la propia entidad.

La forma más habitual de amortizar un préstamo personal es el “sistema francés”, con el que cada mes (o la periodicidad que se haya acordado) se paga una cuota en cuyo importe se incluye una parte de intereses y otra de capital.

Para los créditos hay más modalidades, aunque la más habitual consiste también en una cuota mínima mensual que incluirá intereses y amortización de capital. Otra opción es pagar cuotas periódicas que solo incluyan intereses y no pagar el capital dispuesto hasta el final del plazo del crédito. También se puede adoptar otro sistema en el que además de pagar las cuotas de intereses, periódicamente va disminuyendo el límite del crédito. Al final de esos períodos, por lo tanto, habría que devolver la cantidad que se salga de ese nuevo límite.

Es posible que tu entidad también te ofrezca una flexibilidad más o menos amplia. ¿Qué quiere decir esto? Simplemente que las condiciones de amortización pueden cambiar según los intereses del cliente a lo largo de la vida del crédito. Por supuesto, cuanta mayor flexibilidad te ofrezcan, más elevado será su coste.

También tendrás que tener en cuenta los cambios sobre la marcha en las cuotas, es decir, las amortizaciones totales o parciales que podrías realizar del préstamo. Una amortización total significa la cancelación final del crédito, y una parcial puede resultar o bien en una cuota mensual menor o en la reducción del plazo de amortización. Intenta enterarte siempre antes de contratar un préstamo cuáles son sus comisiones por cancelación, porque es posible que no siempre te compense.

Estudia tus necesidades, tus ingresos (y su futuro potencial) y la oferta. Busca asesoramiento, estudia otra vez, y elige la opción que mejor se adapte a lo que estás buscando.

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Préstamo Nómina de Unicaja

Ultimamente estamos recibiendo más consultas que nunca sobre como obtener préstamos personales o como financiar diversos asuntos,situaciones difíciles, etc. Lo cierto es que la situación sigue bastante complicada, muchas personas optan por ampliar su hipoteca para conseguir dinero a precio de euribor más diferencial, otros realizan una subrogación hipotecaria más ampliación para lograr financiación. Pero que pasa con los que no tienen un inmueble en propiedad.

Domiciliar la nómina

Los préstamos nómina son una opción interesante para obtener un préstamo personal pero, como cualquier producto financiero, tiene una serie de requisitos que nos obligan a una vinculación con la entidad que ofrece el préstamo. Vamos a analizar el Préstamo Nómina de Unicaja.

Préstamo Nómina de Unicaja

Se adapta a sus necesidades y a su situación económica. Elúnico requisito es domiciliar la nómina en Unicaja, al hacerlo se obtienen las mejores condiciones financieras por medio de un préstamo que le permitirá beneficiarse de todo un año completo sin amortizar ninguna cuota.

Importe máximo: 20.000 euros, puede pedir una cuantía hasta una anualidad de su sueldo.

Plazo: entre 5 y 8 años, selecciona el plazo en el que lo devuelva.

Las cuotas se adaptan a sus necesidades, pueden ser tanto mensuales, trimestrales, semestrales, etc.

Tipo de interés: variable, muy bajo. Vinculado a la conservación de su domiciliación del salario.

Amortización.

Primer año: no se paga capital ni intereses.

Desde el segundo año: pago mensual de capital e intereses por lo que reste del periodo.

Si le inquieta la situación económica actual y su futuro laboral, puede complementar la rúbrica de su préstamo con la contratación del Seguro de Incapacidad Temporal – Desempleo, por medio del cual Caser le certifica el abono de la cuota de su préstamo, hasta el máximo señalado en el contrato, en el supuesto de que se quede sin trabajo o en situación de incapacidad temporal, dependiendo de la circunstancias laborales en las que se halle en el instante de la contratación.

Préstamos nómina

Debido a la crisis económica y la elevada morosidad hemos observado que algunos bancos solicitan como requisito que el cliente bancario tenga una antigüedad como cliente. Es decir, que no podemos ir mañana a domiciliar la nómina y pasado mañana solicitar el préstamo nómina.

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Créditos y préstamos BBVA, a contracorriente

A pesar de encontrarnos en un momento donde es bastante complicado obtener un préstamo personal, El BBVA ha lanzado una campaña para promover sus créditos al consumo, incluso regala una televisión de plasma a aquelos 2000 primeros clientes que contraten uno de los siguientes préstamos:

Préstamo Personalizado BBVA

Préstamo Inmediato Pide

Crédito Coche Nuevo

Parece que la entidad ha lanzado esta campaña para captar clientes con vistas a las compras de navidad. Pensamos que es un movimiento a contracorriente debido a que practicamente todas las entidades financieras solo conceden préstamos y créditos a aquelos clientes que tienen una notable vinculación con el banco y que cumplen a su vez con todos los requisitos para solicitar la financiación.

Requisitos básicos de los préstamos

Importe mínimo de 12.000 euros

Plazo mínimo de devolución del préstamo de 48 meses o 4 años

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Bancaja: Préstamo para pensionistas

En un momento en el que la entidad valenciana ha lanzado una agresiva campaña para captar clientes, no podían olvidarse de los pensionistas.

El colectivo de prejubilados y pensionistas en España abarca a un gran número de personas para quienes la pensión y su edad son un handicap importante a la hora de acceder a financiación.

En este sentido y teniendo en cuenta los riesgos existentes de incremento de morosidad, Bancaja lanza al mercado financiero su préstamo pensión.

Un producto de financiación destinado a las personas que tengan su pensión domiciliada en la entidad y que no sean mayores de 75 años.

Veamos qué nos ofrece el préstamo personal pensión de Bancaja:

Entidad: Bancaja

Producto: Préstamo Pensión

Amortización: Siete años.

Comisiones: Un 1% de comisión de apertura y un 1,50% de comisión de cancelación.

Tipo de interés: Fijo, en función de las características del cliente.

Edad máxima 75 años

Vinculación: Domiciliación de la pensión en la entidad.

Acceso: Crédito rápido.

Una opción de financiación pensada para las personas que ya no se encuentran en activo pero que cuentan con la pensión como respaldo.

El préstamo pensión de bancaja se encuentra dentro del amplio abanico de prestaciones para pensionistas que la entidad ha denominado Club pensión, entre las que puede encontrar multitud de prestaciones, económicas, sanitarias y de financiación únicamente con la domiciliación de la pensión en la entidad.

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Préstamo personal Caja Canarias

Tiempos complicados en términos de financiación. Salvo los créditos para financiar la adquisición de equipos informáticos y conexión a Internet y aquellos destinados a la adquisición de un vehículo o la financiación de estudios, el crédito permanece cerrado o concedido con cuenta gotas.

No son tiempos óptimos para endeudarse, condiciones muy duras de financiación impuestas por las entidades que hacen aún más difícil no solo acceder a préstamos y créditos sino enfrentar las deudas asumidas en un momento tan inestable como el actual.

La Caja de Canarias, pensando en esta situación, pone a disposición de sus clientes la posibilidad de obtener un crédito al consumo sin especificar la finalidad.

Un préstamo que solo puede ser contratado por Internet lo que contempla tipos de interés más bajos que la media del mercado y del que no es requisito imprescindible justificar el destino que se dará a los fondos.

Veamos qué nos ofrece el préstamo personal de Caja de Canarias:

Entidad: Caja Canarias plataforma Online
Producto: Préstamo personal
Importe: 30.000 euros
Plazo amortización: 60 meses
Comisiones: Un 2% de apertura y un 0.5% de estudio
Tipo de Interés: 8.75%

La única complicación es la contratación por Internet si bien el aspecto más favorable es obtener un tipo de interés por debajo de la media del mercado. La comisión de apertura es elevada , no obstente puede ser negociada con la entidad.

Recordando siempre que el endeudamiento debe realizarse después de un completo estudio de nuestra economía doméstica y actuando con responsabilidad, el préstamo personal online de caja de canarias puede ser una alternativa viable en un momento en el que el acceso al crédito es muy difícil.

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Préstamo coche Caja Vital

Se llama Multicredit coche y si lo contrata antes del último día de este año 2009 le obsequiarán con cuatro vales para lavado en las estaciones de servicio de Repsol, CAMPSA y petronor.

El préstamo contempla una financiación de 30.000 euros y un plazo para amortizar de 84 meses. La comisión de apertura es un 1% y la tasa de interés mejora si usted domicilia su nómina con la entidad.

Veamos lo que nos ofrecen en uno u otro caso:

Nómina domiciliada:

Tipo de interés: 8.25%

Seguro de automóvil + seguro de vida: 7.00%

Sin la nómina:

Tipo de interés 8.75%

Seguro de automóvil + seguro de vida: 7.50%

Si opta por el seguro de automóvil que la entidad comercializa con Vitalcar el tipo de interés tendrá una rebaja adicional.

Un producto muy competitivo si está pensando adquirir un vehículo, tanto para uso particular como para iniciar alguna actividad empresarial propia.

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Préstamo Personal Protegido de Caja Vital Kutxa

Ahora que vivimos unos momentos bastante “turbios” economicamente hablando, es importante buscar las mejores formas de financiación comparando unos préstamos con otros, viendo ventajas e incovenientes antes de contratar un crédito al consumo.

Algunas entidades bancarias, plenamente conscientes de la dificil situación económica, están incorporando al mercado productos financieros que destacan la protección del cliente por encima de otras cosas. La Caja Vital Kutxa ha lanzado el Préstamo Personal Protegido, un préstamo que cuenta con un seguro de amortización y de protección de pagos cuya finalidad principal es proteger al consumidor en el caso de dificultades económicas.

Aparentemente “todo es muy bonito” pero recomiendo prestar especial atención al seguro de protección de pagos, es importante conocer todas las condiciciones del seguro al detalle para luego no llevarnos un disgusto. Recientemente ADICAE ha denunciado que Los seguros de protección de pagos no cumplen las expectativas del consumidor.

A favor de Caja Vital Kutxa comentar que tiene publicada en su web las condiciones del seguro asociadas el Préstamo Protegido (ver). El coste del seguro va en función del importe de préstamo.

Características del Préstamo Protegido

El importe mínimo del préstamo son 300 Euros y el máximo 57.300 Euros.
El plazo máximo de amortización puede alcanzar los 8 años.
Se puede anticipadamente el préstamo sin pagar ninguna comisión.

Una tema que no me ha gustado mucho de Caja Vital Kutxa es que muestra información parcial acerca del préstamo Protegido, al ver las carcterísticas sobre la web se puede observar: “Tipo de interés bonificado y fijo” sin embargo no indica el tipo de interés, tampoco si el préstamo tiene comisión de apertura y muestra textos ambiguos como: “Rapidez y sencillez en la tramitación” sin indicar claramente el tiempo de respuesta ni requisito alguno. En este aspecto “hace falta mejorar” como en el colegio.

Finalmente contacte con un gestor telefónico para que me proporcionase los datos “no visibles” en la web:

Comisión de Apertura: 1,5%
Tipo de interés nominal 7,75% TAE

¿Es un buen préstamo para mí?

Existen en el mercado créditos al consumo más baratos, sin ir muy lejos, el último préstamo que comentamos aquí: “Crédito Ilusión de Caja Laboral“, es más barato (menor interés, menores comisiones, etc.), pero no cuenta con la protección de pagos. Es un aspecto que tenemos que sopesar en función de nuestra situación personal.

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Crédito CrediRenta del Banco Herrero

A principios de mes comentabamos que existen productos financieros o préstamos para para pagar a hacienda en el caso de que la declaración salga a pagar o positiva. También existen soluciones para adelantar el dinero si la declaración es a devolver o negativa

Uno de estas soluciones es el crédito CrediRenta ofrecido por el Banco Herrero. Cabe resaltar que con este crédito se adelanta el dinero tanto si la declaración es negativa como si es positiva:

Si la declaración sale positiva, a pagar
El Banco Herreo ofrece un préstamo sin lí­mites de importe que se tendra devolver en cuotas mensuales en un plazo de nueve meses.

Si la declaración de la renta es negativa
El banco se encargará de avanzar la totalidad del importe de la renta y no se tendrá que pagar ninguna cuota hasta que Hacienda le realice la devolución, en ese instante, la totalidad del préstamo se cancelará sin comisión alguna.

Caracterí­sticas principales del préstamo

* Interés nominal: 0%
* TAE: 10,35%1
* Comisión de apertura: 3% (50 euros mí­nimo)
* Comisión de estudio: 1% (24 euros mí­nimo)
* Plazo máximo: 9 meses
* Amortización anticipada: 3% en caso de declaración positiva.
* Sin lí­mite de importe.

El TAE ha sido calculado para 3.000 € a devolver en 9 meses. El cálculo de la TAE incluye las siguientes comisiones: el 3% de comisión de apertura (mí­nimo 50 €), 1% de comisión de estudio (mí­nimo 24 €).

Enlace | Banco Herrero

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