Los beneficiarios de dichos préstamos personales no deben ser menores de 18 años ni mayores de 35, la cantidad máxima a financiar con estos créditos es de 18 mil euros y el plazo de amortización no puede exceder los 60 meses.

Las particularidades de cada uno son las siguientes:

Super Crédito Consumo Universidad
Como su nombre lo indica está dirigido a financiar cualquier necesidad de los beneficiarios. El préstamo personal presenta un interés fijo del 9,45 por ciento con una comisión de apertura del 3 por ciento y una de cancelación total o parcial del 1 por ciento, por ello la tasa anual efectiva (TAE) de un préstamo de 18 mil euros a 60 meses sería del 11,31 por ciento.

Préstamo PostGrado Universitario OPEN
Este crédito sí tiene una finalidad específica: financiar estudios universitarios complementarios. A diferencia del anterior, la tasa de interés es variable: Euribor+5,50% que al día de hoy equivaldría al 7,34 por ciento. El monto mínimo es de 600 euros y el plazo mínimo de amortización es de un año, con los máximos a que hemos hecho mención al comienzo del artículo.

Tiene una comisión de apertura del 3 por cinto y una comisión de cancelación total o parcial del 1 por ciento, lo que eleva su TAE al 8,63 por ciento. Puede solicitarse una carencia de capital de hasta 2 años.

La página web de OpenBank, en su zona de préstamos, ha incluido un simulador de préstamos que permite calcular la cuota correspondiente dependiendo del importe a solicitar y del plazo de amortización del préstamo. Además de estos préstamos la Banca online del Santander ofrece a los universitarios que se hagan clientes de OpenBank lo siguiente:

10 euros de regalo por domiciliar la beca o matrícula, e igual monto por referir a un amigo.
Sorteo de 5 premios por el equivalente a la factura del móvil, multiplicada por diez, hasta un máximo de mil euros.
Entrega de hasta 300 pases premium Spotify para quienes se hagan cliente entre enero y febrero.
Descuentos en la adquisición de ordenadores portátiles y de tableta.

En el primer caso, su formalización es muy sencilla, los interesados podrán optar por su solicitud personalmente en la sucursal o por teléfono.

Puede ser contratado por un importe de dinero máximo de 3.500 euros, reconociéndose un plazo de amortización de 1 año.

El tipo de interés es variable referenciado al euribor más un diferencial del 0,00 %, resultando una TAE del 6,67 % para un importe de 3.500 euros con una duración de 1 año, con liquidación mensual.

Cabe tener presente las comisiones del préstamo: una de ellas es la comisión apertura, en este caso, se prevé un coste de al menos 30,05 euros, es decir, 2,00 %.

La entidad libera del coste relativo a la comisión de estudio y por cancelación en forma anticipada.

Préstamo Máster Clic representa otra de las opciones para los estudiantes que deseen llevar a cabo un máster o un postgrado con total tranquilidad, en este caso en particular, se ofrece un capital de hasta un máximo de 25.000 euros.

Con un periodo de tiempo para la amortización de la deuda no superior a 7 años.

El préstamo personal presenta un tipo de interés mixto, por lo tanto, durante un periodo de tiempo inicial hasta 1 año, el tipo de interés es variable referenciado al euribor más un diferencial del 0,00 %, y luego, será variable referenciado al euribor más un diferencial del 1,95 %. Interés mínimo de 4,25 %.

Los estudiantes deberá hacer frente a una serie de gastos por las comisiones: coste mínimo de la comisión de apertura de 18,03 euros -1,50 %-, comisión por cancelación anticipada del 1,00 %, y por último, comisión por amortización anticipada del 0,50 %.

Asimismo, es necesario tener presente los requisitos a cumplir para acceder a su concesión, en este sentido, se debe presentar una nómina o acreditar ingresos o en su defecto, aportar un avalista.

Se reconoce un periodo de tiempo para la devolución del dinero solicitado de hasta un máximo de 10 años.

Tipo de interés del Préstamo Novanca

Esta alternativa en materia de préstamos personales incluye un tipo de interés fijo durante toda la vida del 9,00% De esta manera, mediante esta condición financiera contaremos con la oportunidad de saber previamente cuánto es lo que pagaremos todos los meses, lo cual implica en forma directa, que dispondremos de seguridad, para de esta forma, planificar nuestra economía familia con mayor tranquilidad y comodidad.

La desventaja es que deberemos hacer frente a un coste extra en materia de comisión de apertura equivalente al 2,00%. Si bien, el préstamo personal se encuentra exento de comisiones de amortización anticipada tanto parcial como total.

Es necesario tener presente todos los requisitos exigidos por la entidad para acceder a tal financiación, y en tal sentido, no podemos dejar de hacer mención que los interesados deberán ser titulares de la cuenta corriente de la entidad, asimismo, la entidad analizará en cada caso en particular, los riesgos de las operación, lo cual dependerá de cada perfil.

Por otra parte, es posible acceder a la contratación en forma voluntaria de un seguro de protección de pagos, de manera de estar protegidos ante cualquier tipo de inconveniente que puede producirse.

Por último, los interesados podrán ingresar a la web de la entidad, con la finalidad de calcular el préstamo, y adaptar las cuotas a cada presupuesto.

Recordemos que esta propuesta brinda financiación para todo lo que deseamos comprar: un coche, una moto, reformas en el hogar, un ordenador de última tecnología, etc.

También han vinculado la oferta a la contratación de otros productos: si solicitas un préstamo por un importe superior a 18.000 euros también podrás beneficiarte de la promoción.

No es la primera vez que Banesto realiza esta clase de ofertas por la contratación de distintos productos y, de hecho, 800.000 de sus clientes han llegado a la entidad gracias a este tipo de promociones.

Actualmente tienen otra promoción de domiciliación de nómina, que ofrece al cliente una televisión Sony LED de 32 pulgadas. Con este tipo de promociones esperan cumplir sus objetivos para 2010.

Tan solo tienes que revisar las condiciones (y compararlas con las de otros bancos), y domiciliar tu nómina en el que creas más conveniente.

Lo primero es lo primero: ¿cuánto dinero necesitas? El importe del préstamo dependerá no sólo de tus necesidades, sino también de la cantidad hasta la que creas que puedes endeudarte. Valora tus ingresos y su seguridad, y si la entidad te verá lo suficientemente solvente como para devolverlo.

Otro aspecto a tener en cuenta es el plazo: cuanto más largo sea, menor será la cuota mensual, pero los intereses serán mayores. Si además tu préstamo es a un tipo de interés variable, cuanto mayor sea el plazo habrá más posibilidades de que este tipo suba.

Mantén presente también las condiciones adicionales que ofrece la entidad a cambio de un tipo de interés más bajo. ¿Realmente te compensa domiciliar tu nómina, contratar seguros o más tarjetas? Además, si contratas un préstamo en una moneda distinta a la de tus ingresos, piensa que el tipo de cambio de la divisa puede fluctuar mucho, llevándote sorpresas nada agradables al final.

Cuando ya tengas todos estos factores más o menos decididos, es el momento de decidirte por una entidad. Aquí hay tan solo una palabra clave: información y más información. Empieza por la publicidad, por las webs de los bancos; pero no te quedes ahí: acude a las entidades y pide información detallada sobre las condiciones del préstamo que quieres obtener.

Una vez decidida la entidad, debes saber que si tu préstamo es de consumo, tienes derecho a recibir una oferta vinculante por escrito en la que se expliquen con detalle todas las condiciones financieras, y que evitará posibles confusiones y malentendidos.

Ya sabes: estudia tus necesidades y la oferta, y no te precipites en la decisión.

La forma más habitual de amortizar un préstamo personal es el “sistema francés”, con el que cada mes (o la periodicidad que se haya acordado) se paga una cuota en cuyo importe se incluye una parte de intereses y otra de capital.

Para los créditos hay más modalidades, aunque la más habitual consiste también en una cuota mínima mensual que incluirá intereses y amortización de capital. Otra opción es pagar cuotas periódicas que solo incluyan intereses y no pagar el capital dispuesto hasta el final del plazo del crédito. También se puede adoptar otro sistema en el que además de pagar las cuotas de intereses, periódicamente va disminuyendo el límite del crédito. Al final de esos períodos, por lo tanto, habría que devolver la cantidad que se salga de ese nuevo límite.

Es posible que tu entidad también te ofrezca una flexibilidad más o menos amplia. ¿Qué quiere decir esto? Simplemente que las condiciones de amortización pueden cambiar según los intereses del cliente a lo largo de la vida del crédito. Por supuesto, cuanta mayor flexibilidad te ofrezcan, más elevado será su coste.

También tendrás que tener en cuenta los cambios sobre la marcha en las cuotas, es decir, las amortizaciones totales o parciales que podrías realizar del préstamo. Una amortización total significa la cancelación final del crédito, y una parcial puede resultar o bien en una cuota mensual menor o en la reducción del plazo de amortización. Intenta enterarte siempre antes de contratar un préstamo cuáles son sus comisiones por cancelación, porque es posible que no siempre te compense.

Estudia tus necesidades, tus ingresos (y su futuro potencial) y la oferta. Busca asesoramiento, estudia otra vez, y elige la opción que mejor se adapte a lo que estás buscando.

Domiciliar la nómina

Los préstamos nómina son una opción interesante para obtener un préstamo personal pero, como cualquier producto financiero, tiene una serie de requisitos que nos obligan a una vinculación con la entidad que ofrece el préstamo. Vamos a analizar el Préstamo Nómina de Unicaja.

Préstamo Nómina de Unicaja

Se adapta a sus necesidades y a su situación económica. Elúnico requisito es domiciliar la nómina en Unicaja, al hacerlo se obtienen las mejores condiciones financieras por medio de un préstamo que le permitirá beneficiarse de todo un año completo sin amortizar ninguna cuota.

Importe máximo: 20.000 euros, puede pedir una cuantía hasta una anualidad de su sueldo.

Plazo: entre 5 y 8 años, selecciona el plazo en el que lo devuelva.

Las cuotas se adaptan a sus necesidades, pueden ser tanto mensuales, trimestrales, semestrales, etc.

Tipo de interés: variable, muy bajo. Vinculado a la conservación de su domiciliación del salario.

Amortización.

Primer año: no se paga capital ni intereses.

Desde el segundo año: pago mensual de capital e intereses por lo que reste del periodo.

Si le inquieta la situación económica actual y su futuro laboral, puede complementar la rúbrica de su préstamo con la contratación del Seguro de Incapacidad Temporal – Desempleo, por medio del cual Caser le certifica el abono de la cuota de su préstamo, hasta el máximo señalado en el contrato, en el supuesto de que se quede sin trabajo o en situación de incapacidad temporal, dependiendo de la circunstancias laborales en las que se halle en el instante de la contratación.

Préstamos nómina

Debido a la crisis económica y la elevada morosidad hemos observado que algunos bancos solicitan como requisito que el cliente bancario tenga una antigüedad como cliente. Es decir, que no podemos ir mañana a domiciliar la nómina y pasado mañana solicitar el préstamo nómina.

Parece que la entidad ha lanzado esta campaña para captar clientes con vistas a las compras de navidad. Pensamos que es un movimiento a contracorriente debido a que practicamente todas las entidades financieras solo conceden préstamos y créditos a aquelos clientes que tienen una notable vinculación con el banco y que cumplen a su vez con todos los requisitos para solicitar la financiación.

Requisitos básicos de los préstamos

El colectivo de prejubilados y pensionistas en España abarca a un gran número de personas para quienes la pensión y su edad son un handicap importante a la hora de acceder a financiación.

En este sentido y teniendo en cuenta los riesgos existentes de incremento de morosidad, Bancaja lanza al mercado financiero su préstamo pensión.

Un producto de financiación destinado a las personas que tengan su pensión domiciliada en la entidad y que no sean mayores de 75 años.

Veamos qué nos ofrece el préstamo personal pensión de Bancaja:

Entidad: Bancaja

Producto: Préstamo Pensión

Amortización: Siete años.

Comisiones: Un 1% de comisión de apertura y un 1,50% de comisión de cancelación.

Tipo de interés: Fijo, en función de las características del cliente.

Edad máxima 75 años

Vinculación: Domiciliación de la pensión en la entidad.

Acceso: Crédito rápido.

Una opción de financiación pensada para las personas que ya no se encuentran en activo pero que cuentan con la pensión como respaldo.

El préstamo pensión de bancaja se encuentra dentro del amplio abanico de prestaciones para pensionistas que la entidad ha denominado Club pensión, entre las que puede encontrar multitud de prestaciones, económicas, sanitarias y de financiación únicamente con la domiciliación de la pensión en la entidad.

No son tiempos óptimos para endeudarse, condiciones muy duras de financiación impuestas por las entidades que hacen aún más difícil no solo acceder a préstamos y créditos sino enfrentar las deudas asumidas en un momento tan inestable como el actual.

La Caja de Canarias, pensando en esta situación, pone a disposición de sus clientes la posibilidad de obtener un crédito al consumo sin especificar la finalidad.

Un préstamo que solo puede ser contratado por Internet lo que contempla tipos de interés más bajos que la media del mercado y del que no es requisito imprescindible justificar el destino que se dará a los fondos.

Veamos qué nos ofrece el préstamo personal de Caja de Canarias:

Entidad: Caja Canarias plataforma Online
Producto: Préstamo personal
Importe: 30.000 euros
Plazo amortización: 60 meses
Comisiones: Un 2% de apertura y un 0.5% de estudio
Tipo de Interés: 8.75%

La única complicación es la contratación por Internet si bien el aspecto más favorable es obtener un tipo de interés por debajo de la media del mercado. La comisión de apertura es elevada , no obstente puede ser negociada con la entidad.

Recordando siempre que el endeudamiento debe realizarse después de un completo estudio de nuestra economía doméstica y actuando con responsabilidad, el préstamo personal online de caja de canarias puede ser una alternativa viable en un momento en el que el acceso al crédito es muy difícil.