¿Puedo dejar de pagar un préstamo?

05.05.2010

Si has contratado un préstamo que ahora, por algún cambio en tu situación económica, no puedes seguir pagando, lo peor que puedes hacer es no avisar al banco y dejar de amortizar tu cuota mensual. Las consecuencias de este comportamiento serán siempre muy graves.

En primer lugar, el banco te aplicará toda clase de intereses y comisiones mucho más altos de lo habitual por demora, reclamación de cuotas impagadas, etc, por lo que, pase lo que pase, tu deuda se irá agrandando. Eso durante los primeros meses, hasta que a partir del sexto impago (aunque legalmente pueden hacerlo ya en el tercero) inicien una reclamación judicial contra ti, cuyas consecuencias dependerán del tipo de préstamo y los bienes que poseas.

Si hablamos de un préstamo hipotecario sobre tu vivienda, la entidad solicitará al juez la ejecución de la hipoteca y, si en un año no saldas la deuda, tu casa será subastada. Podría ocurrir incluso que la vivienda no se consiga subastar por el importe total que le debes al banco (más gastos), por lo que aun después de abandonar y perder tu casa, seguirías teniendo una deuda.

En el caso de los préstamos personales, las consecuencias no son menores, ya que al contratarlo posiblemente hayas puesto de garantía la totalidad de tus bienes presentes y futuros (casa, coche, nómina…). El banco pedirá al juez el embargo de estos bienes. Si tienes avalistas, serán ellos quienes tengan que afrontar tu deuda, pudiendo llegar a perder también sus propios bienes.

¿Qué opción queda entonces si no puedes pagar un préstamo?

Hablar con tu entidad. Para los bancos es también más sencillo llegar a un acuerdo sin tener que recurrir a la justicia, por lo que te propondrán varias soluciones: refinanciar la deuda, reducir la cuota mensual a cambio de un plazo más largo, establecer un período de carencia… Todo esto, por supuesto, costará dinero, pero será siempre mejor que dejar de pagar sin más.

Crédito Preconcedido de OpenBank

27.01.2010

Me ha sorprendido observar esta mañana, en el siguimiento constante que realizo de los anunciantes de préstamos y créditos, que la entidad OpenBank ha lanzado una campaña para promocinar su producto Crédito Preconcedido

En un artículo reciente se indicaba desde varias entidades financieras que se comenzaban a observar algunos sintomas positivos en la recuperación del crédito. Si a los datos mencionados en ese artículo sumamos que algunas entidades han comenzado a ofrecer préstamos y créditos personales de forma activa, podemos concluir que el grifo del crédito comienza a gotear. Algo es algo.

Hace unos meses fue Banesto la que regalaba una televisión por contratar uno de sus préstamos, desde hace varias semanas la financiera Cofidis esta anunciando a todo trapo sus créditos personales y ahora OpenBank anuncia el Crédito Preconcedido. ¿Comenzarán a aumentar las ofertas de préstamos? Lo que está claro es que en estos últimos dos meses se ha producido más movimiento que en el último semestre de 2009

Crédito Preconcedido de OpenBank

OpenBank ofrece mediante este producto una línea de crédito para hacer frente a todos los gastos y recibos imprevistos asociados a la Cuenta Corriente Operativa, por lo que conllevará tener un mayor saldo mensual.

Características financieras del Crédito

La contratación de este producto bancario no tiene ni gastos ni comisiones.
La concesión del crédito no implica la obligación de utilizarlo y solo se pagarán intereses por los saldos de los que realmente se disponga.

Un tipo de interés muy competitivo situado por debajo de la media

Condiciones

Tipo de interés fijo aplicable actualmente: Nominal: 7,72%. TAE: 8%
Liquidación de intereses : Adeudo mensual de intereses, en la Cuenta Corriente Operativa, por saldos dispuestos.

Si domicilia su Nómina, el máximo crédito será el importe de la nómina domiciliada, con un máximo de 12.000 euros. Se requiere nómina mínima de 720 euros.

Este producto se puede contratar por Interner y por cualquiera de la oficinas de OpenBank

La morosidad del crédito al consumo se reduce un 33%

11.11.2009

El último informe que ha dado a conocer el INE, instituto nacional de estadística, informa que la morosidad relativa al consumo de las familias muestra signos de recuperación al presentar reducciones considerables.

Continuando con la senda descendente que inició hace unos meses, la morosidad del crédito al consumo se reduce, lo que sin ninguna duda es una muy buena noticia para la economía.

Este dato, unido a otras variables analizadas como las ventas inmobiliarias, la rebaja en los tipos de interés de los créditos y préstamos al consumo y el aumento en la firma de préstamos hipotecarios, podrían ser consideradas leves muestras de una recuperación incipiente.

No cabe ninguna duda que el mantenimiento de los tipos de interés al 1% favorece y beneficia la , aún debil, recuperación especialmente en términos de endeudamiento y solvencia.

El informe del instituto arroja una caída del 33,2% en el mes de septiembre de la morosidad de las familias y empresas en términos de financiación al consumo, siendo este dato la sexta rebaja conocida desde el mes de abril.

En cifras, el mes de septiembre cuenta con un total de 816 millones de euros impagados de los que bancos y cajas son los principales acreedores. Esta cifra es un 57,2% menor que la morosidad del mes de septiembre de 2008-.

Una muy buena noticia que esperamos aporte un respiro a la economía principalmente para acometer las medidas necesarias para comenzar a generar riqueza y frenar la destrucción de empleo, clave de una recuperación económica consolidada y sustentable.

Créditos Caja Mar: Luchando contra la morosidad

10.11.2009

Se acerca la recta final del año y las entidades se apresuran a actualizar sus posiciones crediticias antes de cerrar definitivamente el ejercicio.

El año no ha sido especialmente prolijo en la concesión de créditos,  por lo que comienzan a proliferar multitud de ofertas que se centran en aquellos préstamos y créditos cuyo riesgo sea mínimo.

Caja Mar, lanza una línea de créditos al consumo cuya principal ventaja se centra en las bonificaciones sobre las comisiones a través de la domiciliación de las nóminas y pensiones.

Así, la primera línea de financiación es un préstamo con un importe máximo de 60.000 euros, que se podrá amortizar en siete años a un tipo de interés, fijo o variable, a elección del cliente, que se bonificará por la domiciliación de la nómina o pensión en la entidad.

La segunda línea de financiación es un anticipo de nómina sin intereses ni comisiones y con un máximo de 6.010 euros a devolver en 12 meses y cuyas comisiones de apertura y cancelación se bonificarán a través de la nómina o pensión.

Líneas de crédito y financiación responsable, la oferta de Caja Mar para captar posiciones de pasivo a través de las nóminas y reducir la morosidad que está por llegar.

Caen los tipos de interés de los créditos al consumo

09.11.2009

Tras elevar la tasa de la financiación al consumo por encima del 11% en un momento en el que los tipos oficiales se situarón al 1% para reactivar precisamente eso, el consumo y con el, la economía y, ante las constantes caídas en la demanda de financiación al consumo por parte de entidades y empresas, en el mes de septiembre, las entidades rebajaron los tipos de interés.

Así, bancos y cajas de ahorros, cobraron una tasa de interés media del 11,02% en los créditos y préstamos para financiar el consumo.

Durante el mes de octubre, los tipos de interés aplicados por las entidades a la financiación al consumo se situaron por primera vez en los últimos 12 meses, por encima del 11%.

El mes de septiembre, los tipos de interés de los créditos al consumo se situaron en el 10,65% para el caso de los bancos, las cajas de ahorros por su parte, situaron los tipos de interés que aplican a la financiación al consumo en un 13,01%

En términos de vivienda, los tipos de internes se rebajaron al 2,81% en agosto, manteniendo la tendencia en el mes de septiembre, alentada por el mantenimiento de los tipos oficiales.

Para los créditos hipotecarios, los bancos siguen a la cabeza de las mejores prestaciones por encima de las cajas de ahorros, situando el tipo de interés en un 2,45% mientras que las cajas lo hicieron al 2,97%.

Los créditos concedidos para la adquisición de bienes y servicios distintos a la vivienda y el consumo, contemplaron una tasa d interés del 5,68% durante el mes de septiembre, acumulando 2,18% de caída con respecto a los 12 meses precedentes.

Para finalizar, el tipo de interés que las entidades aplicaron a la financiación al consumo destinada a empresas se situó en el 4,60% acumulando una subida del 0,24 % con respecto al mes anterior.

Y para los créditos superiores a un millones de euros, el interés fue de un 2,25%.

Como venos, las tendencias de financiación están cambiando, alentadas por el mantenimiento de los tipos oficiales y la caída de la demanda, las entidades rebajan las condiciones de financiación para los hogares mientras mantienen o incrementan ligeramente la financiación a empresas.

Créditos y préstamos: consejos para una decisión responsable

05.11.2009

A pesar de existir una extensa oferta de créditos, hoy la solicitud de financiación requiere de un estudio global del mercado así como de la situación económica personal, antes de tomar una decisión sobre formalizar un crédito.

Si bien es cierto que los créditos cuentan con una estructura semejante entre si, en la que el tipo de interés, la amortización y el capital a financiar son las bases de la financiación, lo cierto es que existen variables anexas a las que se debe prestar atención.

Es conveniente no perder de vista la vinculación adicional requerida por las entidades principalmente, en lo que a costes complementarios se refiere.

Es muy importante solicitar únicamente aquel capital que se necesita de forma que no se incrementen los intereses innecesariamente.

Recuerde que es fundamental evaluar su situación económica presente y, en la medida de lo posible futura, antes de encontrarse en una situación en la que no pueda seguir haciendo frente al pago del crédito.

Para finalizar, no olvide que tiene una serie de derechos en previos a la firma:

1.- Solicite la oferta vinculante y exija que esta recoja todos los datos relativos al crédito.

2.- Compruebe que la escritura refleja la TAE

3.- Solicite que aparezca en detalle el número de cuotas a abonar, la periodicidad de las mismas, el importe, la fecha de comienzo y la fecha de pago.

4.- Asegúrese que la escritura detalla todos y cada uno de los productos vinculados al préstamo y que se desglosa el coste de los mismos.

Por último, hable con su banco ante cualquier indicio que le lleve a pensar que va a no va a poder seguir pagando ya que el impago de los créditos y préstamos le obligará a responder con sus bienes, presentes y futuros.

¿Se puede conseguir un crédito al consumo en momentos de crisis?

05.11.2009

No cabe ninguna duda que, en momentos de crisis económica, pensar en obtener financiación puede resultar complejo.

Antes de realizar una solicitud, conviene evaluar tanto la situación económica familiar, como las condiciones del préstamo en cuanto a comisiones, interés, plazos y productos vinculados.

Dentro de la oferta actual, existe una amplia oferta de créditos y préstamos que se pueden solicitar de forma online, lo que sin duda representa una gran ventaja dado que permite un espacio para la reflexión y evaluación de las condiciones sin la presión del empleado de la oficina.

Uno de los momentos preferentes para solicitar un crédito es cuando las entidades se encuentran con un exceso de fondos, el momento actual por lo tanto puede ser muy propicio ya que bancos y cajas de ahorros se enfrentan al cierre anual y deben regularizar su situación crediticia para cumplir con los requisititos establecidos en términos de concesión de créditos.

Los clientes, normalmente, desconocen cuando una entidad se encuentra en disposición de conceder créditos, sin embargo, el seguimiento de las noticias económicas puede aportar las pautas para detectar una situación así.

La elección del tipo de crédito también es muy importante ya que depende de nuestras necesidades y las herramientas con las que contemos para amortizarlo.

Como recomendación final, no se olvide de acudir en primer lugar a los bancos y cajas de ahorros, no se olvide de leer las cláusulas y preguntar todo aquello que no entienda antes de la firma de la escritura.

En un momento como el actual, los créditos y préstamos que se conceden mayoritariamente son aquellos en los que la nómina es la base, créditos para estudiantes, créditos para proyectos tecnológicos y anticipos de nómina lideran el ranking en la concesión de financiación al consumo.

Desempleo juvenil: Otra oportunidad para estudiar

02.11.2009

No cabe ninguna duda que la crisis económica está efectuando una reestructuración total de la sociedad.

Los informes y estudios elaborados hablan de un desempleo juvenil que afecta a más del 60% de los jóvenes entre 18 y 35 años. Esta situación, está llevando a muchos jóvenes a retomar sus estudios de post grado, acceder de nuevo a la universidad y, en general, destinar este tiempo de crisis y transición a formarse en las áreas que, sin duda, van a repuntar en el nuevo modelo de negocios resultante tras la crisis.

En este sentido, los Préstamos Renta Universidad, nacen para dar acceso a Masters, estudios universitarios y formación post grado a jóvenes que no pueden financiarse por si mismos los estudios.

Un Préstamo Renta Universidad es un crédito al consumo sin intereses que se solicita para cursar un estudio reconocido por el Ministerio de Educación o por alguno de los centros universitarios del espacio europeo .La financiación se concede para cubrir matriculación y gastos y no deben ser devueltos hasta que el estudiante cuenta con medios propios para hacerlo.

Son préstamos sin avales ni garantías adicionales cuyos importes máximos son 6.000 euros y 800 euros mensuales para gastos con un máximo de 21 meses.

Los préstamos comenzarán a devolverse cuando la persona adquiera un nivel de ingresos igual o superior a 22.000 euros mensuales.

La documentación que se requiere para acceder a esta línea de financiación para estudios, se presentará en el Ministerio de Educación:

Documento de identificación
Información del curso a realizar
Justificante de matrícula o reserva

Una muy buena alternativa.

Las entidades se preparan para la morosidad que viene y endurecen el acceso al crédito

29.10.2009

Los bancos y cajas de ahorros han informado que la financiación sufrirá un nuevo endurecimiento de cara a la recta final del año 2009.

La encuesta de préstamos bancarios que ha publicado el Banco de España informó que las previsiones para la última parte del año, hacen necesario un endurecimiento en la financiación que, bancos y cajas de ahorros concedan a las familias y empresas.

Las condiciones de financiación serán por lo tanto más duras en los últimos meses del año debido al deterioro de la economía, los activos inmobiliarios y la morosidad subyacente en los créditos concedidos.

La encuesta de créditos bancarios, establece los plazos de devolución de los préstamos y los avales y garantías adicionales como las variables que más endurecimiento soportarán.

El informe emitido por el Banco de España, advierte un endurecimiento que afectará por igual a la financiación para viviendas y a la financiación al consumo.

En términos de financiación al consumo las previsiones hablan de nuevas condiciones que dificultarán mucho el acceso de las familias a este tipo de préstamos, salvo aquellos que se concedan para realizar reformas y vinculados a préstamos hipotecarios ya existentes que graven viviendas adquiridas del patrimonio inmobiliario de las entidades.

La financiación va a resultar compleja en la recta final del año tanto para las familias, como para las PYMES.

Resultados de financiación del Instituto de Crédito Oficial

20.10.2009

El ICO ha informado que ha concedido en los nueve meses del año 2009 un total de 11.109 millones en préstamos a 290.000 agentes sociales.

Préstamos repartidos entre familias, autónomos y PYMES que a través de las líneas de financiación estatal, han logrado acceder con la colaboración de las pocas entidades comprometidas con el organismo.

Hasta el último día de septiembre, los préstamos y créditos superan los 1.000 millones mientras que el ejercicio 2008, la financiación alcanzó los 10.000 m millones de euros.

Las líneas de financiación que han registrado mayor actividad han sido las destinadas a la financiación de la pequeña y mediana empresa, la línea ICO PYME y la línea ICO liquidez que han llegado a 122.390 empresas y trabajadores autónomos.

En contraposición, las líneas de financiación destinadas a facilitar el acceso a la vivienda y la línea de financiación destinada a aplazar el 50% de la cuota hipotecaria han sido las que peores resultados han tenido en estos nueve meses debido, principalmente, a la falta de interés que las entidades han mostrado en facilitar su acceso.

Datos que ponen de manifiesto la escasa actividad del crédito vivida en la economía durante el presente ejercicio, la inestabilidad, el miedo a la morosidad, la caída de la demanda y la falta de facilidades de parte de bancos y cajas de ahorros, han derivado en unos resultados del crédito que, muchas entidades, cerrarán sin haber cumplido los objetivos requeridos.

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