El Banco Popular aumentó un 3,6% sus créditos concedidos

29.04.2010

El Banco Popular incremento un 21% sus depósitos y un 3,6% sus créditos, en el trimestre anterior, consiguió unas ganancias de 204 millones, un descenso del 9,2%. A pesar de esto ha mejorado las perspectivas del sector.

Se distingue la solvencia de la entidad con un core capital del 8,74% respecto al 7,23% del ejercicio anterior. El core capital es el índice primordial de la posición de un banco. Este índice es el más elevado de las entidades financieras españolas y europeas que no han obtenido ayudas.

Por lo tanto, el Popular no ampliara su capital durante este año. También, la entidad considera que la puesta en funcionamiento de Basilea III dentro de dos años (que exigirá más capital a las entidades) apenas le perjudicará.

En cuanto a la liquidez el banco tiene un estado excelente, ha podido enfrentar en el primer trimestre los vencimientos de cédulas, deuda y titulizaciones de este ejercicio, que alcanza los tres mil millones.

Uno de los motivos de este avance de liquidez es el impresionante desarrollo de sus depósitos un 21% en un año, con un total de 62.670 millones.

Uno de los propósitos de la entidad es aminorar su demanda a los mercados mayoristas para conseguir capital que le habiliten a conservar e inclusive acrecentar su cartera de créditos al sufragar estas concesiones con depósitos. A pesar de la contienda del pasivo en la que interviene la entidad con su depósito Gasol, que brinda una remuneración del 3,7% el valor medio de su capital es del 1,8% importe más barato que concurrir al mercado con emisiones.

El banco ha notado un aumento de las solicitudes de empréstito, en doce meses el crédito a clientes bancarios aumentó un 3,6% y la entidad quiere seguir creciendo. Asimismo, la aprobación de nuevos préstamos hipotecarios crece a un ritmo interanual del 10%.

El banco manifiesto que ha logrado más cuota de mercado en créditos y depósitos, y que su objetivo es seguir ganándola. Esta cuota ha sido arrebatada principalmente a las cajas de ahorro en determinadas provincias españolas.

Sin embargo, uno de los apartados más negativos del balance de la entidad ha sido el descenso del 8,1% de su margen de interés, aunque el banco afirma que esta caída estaba predicha.

Por otro lado, el banco vendió en los tres primeros meses del año 550 propiedades por los que gano ocho millones. En conjunto, dispone con una cartera inmobiliaria aproximada de 3.000 millones, que no ha aumentado en los últimos meses. Estas viviendas provienen de constructoras con dificultades y de clientes morosos.

Popular prevé que la edificación de nuevas viviendas se reactivará a últimos de año, ya que las viviendas que todavía no están vendidas se venderán en tres años y antes habrá que edificar más.

Los directivos de la entidad subrayan que la situación de la economía española no es comparable con la griega, pero señalan que la situación por la que atraviesa Grecia debe servir como una advertencia al resto de países.

Las Cajas Andaluzas conceden un 2,4% menos de créditos

22.10.2009

Un informe emitido por la Confederación Española de Cajas de Ahorros ha informado que el volumen de créditos concedidos hasta el mes de agosto por las cajas de ahorros en Andalucía descendió un 2,4%.

La formalización de créditos supuso 71.379 millones de euros frente a los 73.148 millones del mismo periodo del año anterior.

Condiciones más duras a la hora de conceder financiación, unido la caída de la demanda, son las razones de este descenso. Lo curioso es que, en términos de ahorro, las cifras apenas variaron de un ejercicio a otro.

Las cifras globales hablan de un incremento del 0,9% en los créditos concedidos durante los primeros 8 meses del año, un incremento insignificante que pone de manifiesto la situación que vive el crédito en nuestro país.

Por entidades; Unicaja concede un 0,6% menos, Cajasol un 3,1% menos, Caja Granada un 3% menos y Caja Jaén un 0,91% menos.

Malos datos para el crédito, cuando desde el Fondo Monetario Internacional se sigue insistiendo en la urgencia de establecer las medidas necesarias para reactivar el flujo del crédito en la sociedad española como una de las claves para frenar la destrucción de empleo y comenzar el camino hacia la recuperación económica.

Datos que no sorprenden tras conocer que la formalización de préstamos hipotecarios sufre variaciones insignificantes que informan de la paralización del mercado inmobiliario, las tarjetas de crédito canceladas por clientes durante los tres primeros meses de 2009 ascienden a 1,28 millones y el crédito al consumo sitúa sus tasas de interés en el 11%.

Un año de descensos del Euribor

30.09.2009

12 meses han pasado desde que el Euribor comenzó a descender. Descensos interrumpidos que terminan con el dato de cierre de septiembre que sitúan al indicador de referencia de los préstamos  en 1,261, lo que sin duda mejorará las condiciones de financiación de miles de familias.

En circunstancias normales, los préstamos hipotecarios que no tengan cláusulas suelo en sus escrituras y revisen hayan firmado la hipoteca en el mes de septiembre pasado, tendrán rebajas cercanas a los 4.000 euros anuales.

Las rebajas del Euribor suponen más de 4% puntos porcentuales en relación al dato del mes de septiembre de 2008 donde estaba en el 5,384.

El Banco de España confirmará durante los próximos días el dato de cierre del mes de septiembre y, a partir de ese momento, las cuotas hipotecarias tendrán descuentos superiores a 327 euros mensuales.

Para hipotecas de 300.000 euros los descuentos pueden alcanzar los 650 euros mensuales, lo que supondría una rebaja anual superior a 7.800 euros.

El indicador al que los bancos se prestan el dinero entre sí comenzó sus descensos con la caída de Lehman Brothers que supuso el principio del cambio de tipos oficiales y medidas anticrisis del Banco Central Europeo.

Las previsiones apuntan a que el Euribor se mantenga en mínimos mientras los tipos oficiales comiencen a subir, situación que, de acuerdo a lo anunciado por el Banco Central Europeo, se producirá al ratificarse la recuperación económica en la Unión Europea.

Algunos expertos han informado que podrían verse repuntes del Euribor a partir del mes de marzo de 2010. El dato de septiembre es, no obstante, el más bajo históricamente de los descensos acumulados.

Marzo cerró con un 1,909, Abril cerró al 1,771, Mayo cerró al 1,644, Junio cerró al 1,610, Julio cerró al 1,412 Agosto cerró al 1,334 y Septiembre ha cerrado al 1,261.

Moody´s: La morosidad del crédito seguirá aumentando en España

10.09.2009

No existen buenos pronósticos para la evolución de la economía española durante el próximo año. Desde la OCDE se ha informado que las medidas fiscales que esta acometiendo el gobierno no servirán más que para incrementar la vulnerabilidad de la sociedad española y que sin una política de generación de ingreso, control del gasto y gestión de herramientas de protección social, la recuperación económica se torna compleja y retardada en el tiempo.

Además Moody´s, la agencia de calificación del riesgo, ha pronosticado descensos continuados en el precio de la vivienda en España, complicando aún más, la situación de morosidad provocada por la destrucción de empleo.

Detecta en su último informe un deterioro acusado de las tasas de morosidad relativas al crédito hipotecario, entre abril y junio se realizaron operaciones de titulización hipotecaria por valor de 2.700 millones de euros situando el saldo de las carteras en 148.000 millones de euros.

En relación a los impagos, se produjo un deterioro mayor que incrementó las posibilidades de impago de los préstamos hipotecarios vigentes, retrasos superiores a 60 días que alcanzaron un 2,8% del total del saldo, el doble que hace un año.

La morosidad superior a 90 días, situación de ejecución hipotecaria latente, se alcanzó el 2% del saldo total, más del doble de hace un año.

La destrucción de empleo constante repercute en la tasa de morosidad de las rentas más altas, las cifras muestran que las familias con problemas para hacer frente a sus pagos se han incrementado exponencialmente además, la reducción de los precios continúa siendo pronunciada, lo que minimiza las opciones con las que cuentan las familias para liquidar sus deudas y eliminar sus obligaciones de pago.

La caída continuada del precio de la vivienda, unida a la destrucción laboral, está suponiendo una pérdida pronunciada del poder adquisitivo de las clases más acomodadazas, situándolos en situación muy vulnerable y expuesta a incurrir en situaciones de impago.

Créditos al consumo: Sin rebajas a pesar del euribor

09.09.2009

El euribor no deja de dar alegrías destinadas a las familias y empresas que de una u otra forma están endeudados o piensan endeudarse.

Sin embargo, el efecto de las rebajas del euribor está resultando, cuando menos, paradójico. Asistimos a un escenario en el que los créditos al consumo no reducen sus tipos de interés a pesar de que el indicador que los referencia está acercándose cada día al 1%.

Los préstamos hipotecarios ven como se incrementan los diferenciales y los créditos al consumo se encarecen ignorando las rebajas del euribor.

Los datos del Banco de España indican que en el mes de abril, la tasa media de interés de los créditos al consumo se situó en un 10,15% y, en el mes de julio en un 10,34%.

Esta situación, unida las rebajas en las rentabilidades de todos los productos de pasivo, supone un incremento del endeudamiento de las familias y empresas cuya capacidad de ahorro es mínima.

Resulta sorprendente que un indicador como el euribor que, con sus rebajas, fomenta la capacidad de ahorro de las familias y empresas, un ahorro que podría servir como reactivador económico al ser destinado al consumo, lo que incrementaría la demanda y haría que se reactivara la productividad y el empleo, no esté teniendo la posibilidad de hacerlo por las decisiones del sistema financiero.

Con la no reducción de los tipos de interés, tanto en los créditos hipotecarios, como en los préstamos personales, se está incrementando la posibilidad de sufrir una nueva oleada de morosidad.

Precisamente en la jornada de ayer y tras conocer los datos relativos al crédito, el Banco de España informó que más de un 30% de familias presentan complicaciones para hacer frente a sus deudas.

Créditos y préstamos: Crecimientos en mínimos históricos

06.08.2009

Crédito ¿qué crédito?, consumo ¿qué consumo? La financiación para adquirir una vivienda ha sufrido su menor crecimiento en la historia de los préstamos hipotecarios durante el pasado mes de junio situándose en el 0.9%.

Lo mismo sucede con los préstamos personales o al consumo que hace escasamente un año subían un 9% mientras que ahora bajan.

Esta tasa de financiación es la más baja de los últimos 13 años, es decir la más baja de la historia analizable, la vida a crédito por lo tanto se ralentiza y tanto los bancos como las familias y empresas están siendo parte activa de estos datos.

La incertidumbre y falta de confianza en la economía española y, especialmente, en los bancos por sus abusos y falta de transparencia y en el mercad laboral por su incertidumbre y la imposibilidad de llegar a un acuerdo en términos de diálogo social, está llevando al crédito a reflejar sus niveles más bajos de contratación histórica.

En términos de consumo los descensos son mucho más acuciados ya que las familias están destinando al ahorro el mayor importe posible.

A pesar de que los tipos de interés se encuentran en mínimos históricos los clientes no terminan de beneficiarse de estas rebajas ya que los bancos y cajas de ahorros están aplicando diferenciales y cláusulas suelo, que establecen la cuota muy por encima del precio oficial del dinero- 1%- y el valor del Euribor-1,4- para cubrirse frente a situaciones de riesgo e impago.

Los créditos al consumo caen drásticamente atendiendo a los tipos de interés que, en ocasiones, se sitúan cercanos al 10%.

Desde la Asociación española de Banca y la Confederación Española de Cajas de ahorros indican que un crecimiento del 20% con un Producto interior bruto al 5% era insostenible y que la tendencia es restringir y controlar el uso del crédito con el fin de evitar situaciones como la burbuja inmobiliaria, producida por la concesión sin límites de créditos carentes de criterios de tasación y límites de endeudamiento.


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