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Desciende el tipo de interés medio de los créditos personales

Por fín una noticia positiva en el sector de los créditos al consumo, según datos proporcionados por el Banco de España el tipo de interés medio de los préstamos personales se reduce hasta el 10,21%

Lo cierto es que en la financiación al consumo no se observaba el reflejo del precio del dinero, principalmente, según las entidades bancarias, por el fuerte aumento de la morosidad de los créditos al consumo

El tipo de interés que se emplea en estos productos financieros se ha reducido por las entidades financieras, para adaptarlas al precio oficial del dinero y mantener un 1, 5 de diferencial, aunque este diferencial se ha rebajado ligeramente en los últimos meses.

Será interesante comprobar las próximas ofertas de préstamos para ver si continua esta senda descendente que favorería claramente al consumo ciudadano.

Las grandes entidades financieras españolas, como el Santander, el BBVA, La Caixa o Caja Madrid no tendrán problemas para acceder a la liquidez, en cambio, la banca media española si tendrá dificultades para acceder a esta liquidez.

Remuneración de la captación de recursos en octubre.

Cajas de ahorro: 2, 33 %.
Bancos: 1, 89 %.

Tasa Anual Equivalente (TAE) en octubre:

Cajas de ahorros

Préstamos para vivienda: 2, 91 %.
Créditos al consumo: 12, 68 %.

Bancos.

Préstamos para vivienda: 2, 49 %.
Créditos al consumo: 9, 88 %.

En octubre todas las entidades trasladaron los tipos bajos de interés a los nuevos préstamos otorgados.

TAE préstamos hipotecarios: 2, 78 %.
TAE créditos al consumo: 10, 21 %.

A los nuevos préstamos de vivienda se le ha aplicado un tipo, que es el más bajo de todo 2009, a causa de las continuas bajadas del Euríbor.

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Descensos históricos del crédito al consumo

Asnef ha elaborado un informe en el que destaca que, solo en el primer trimestre del año, el crédito al consumo ha descendido por encima del 32%.

Estos datos suponen un retroceso del 24% en créditos al consumo y un 47% en créditos para financiar automóviles.

El descenso del crédito al consumo no ha sido homogeneo , más bien ha seguido criterios desiguales ya que  los préstamos personales han sufrido las mayores caídas con un 68% ,mientras que los  créditos para adquirir bienes cayeron un 29% y las tarjetas de crédito un 14,7%.

Los contratos realizados cayeron un 27,8% en consumo y un 27% en automóviles.

La morosidad del crédito en los créditos al consumo se acerca al 19% mientras que en el sector del automóvil se sobrepasó el 11% de impagados.

Una situación que nos habla, una vez más, de la falta de solvencia y liquidez de la sociedad española. Los descensos del crédito y los datos de morosidad van íntimamente relacionados con la destrucción de empleo que se situará, de acuerdo a los análisis realizados en un 20% antes de final de año.

La morosidad, lejos de recuperarse se incrementa trimestre a trimestre. La ausencia de concesión de la financiación, unido a la falta de solvencia y liquidez de las familias y empresas, son los items responsables de la disminución del crédito.

Las altas tasas de desempleo y la constante destrucción de empleos para familias tradicionalmente solventes lleva a las cifras del crédito a mostrar datos complejos que ponen de manifiesto que, la recuperación aún está lejana.

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Financiación: Oscuras nubes para el futuro

Un año complejo en términos financieros, ¿qué les vamos a contar a ustedes que siguen diariamente las noticias esperando que en algún momento algún brote verde asome y la recuperación sea una realidad?

La volatilidad y la incertidumbre han sido las protagonistas de un año en el que el desempleo, la morosidad, han marcado las tendencias principalmente en términos de créditos y préstamos.

Y el otoño no se presenta mucho mejor, oscuras nubes sobrevuelan un sistema financiero que continúa sin mostrar ningún interés, ni por la financiación propia, ni por las líneas de financiación estatal.

En cuanto a las familias, el interés y la tendencia también han decaído y cambiado respectivamente, pasando de primar la vida a crédito a entrar en una espiral de ahorro máximo, lo que lanza una red de incertidumbre aún mayor para el mercado laboral quien, carente de demanda, consumo y financiación, ven peligrar su continuidad de la mano de la desconfianza que se apodera del país.

La financiación desciende y la morosidad aumenta, las deudas con tarjetas de crédito y préstamos personales no hacen más que incrementarse y unirse a la debacle de ejecuciones hipotecarias, embargos y desahucios.

Los estudios de los especialistas indican que la morosidad seguirá en aumento, al menos hasta el primer trimestre de 2010 ya que el desempleo tiene previsiones de situarse por encima del 20% antes de final de año.

Con el desempleo y la morosidad en alza, la erosión en la producción es total lo que hará incrementarse los escenarios de pérdida de tejido empresarial y se vivirán escenarios críticos en términos de solvencia de las entidades.

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Préstamos Estrella de La Caixa

La falta de liquidez va a ser la reina del otoño 2009 y mucho nos tememos que del año 2010 también, los datos económicos no son buenos para España y, aunque el resto de las economías parece que se recuperan levemente aquí, en nuestro país nos enfrentamos a un mercado laboral complicado y unas tasas de morosidad descontroladas.

Por este motivo,  La Caixa lanza una batería de préstamos  personales y al comsumo destinados a la financiación condiciones especiales.

Pudiendo optar entre las siguientes modalidades:

Préstamo estrella Express: Disposición de efectivo con carácter inmediato y sin interesas para amortizar en 3, 6 y 10 meses. La entidad solicita como único requisito, tener la nómina domiciliada y una cuenta corriente para domiciliar las cuotas mensuales.

Préstamo estrella estudios: Préstamo pensado para financiar los estudios de sus hijos.

Préstamo estrella auto: Un préstamo destinado a la adquisición de un vehículo, La Caixa regala el primer año del seguro de automóvil.

Préstamo estrella reformas: Un préstamo pensado para realizar reformas y arreglos en el hogar.

Como se puede observar,  La Caixa ha cubierto todo el espectro de necesidades que se pueden presentar con su gama de préstamos estrella

Tipos de interés competitivos.
Amortización hasta en 8 años
Posibilidad de optar por un tipo de interés fijo.

A través de la domiciliación de nómina en la entidad podrá acceder a toda la gama de préstamos personales de La Caixa.

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Créditos y préstamos: Crecimientos en mínimos históricos

Crédito ¿qué crédito?, consumo ¿qué consumo? La financiación para adquirir una vivienda ha sufrido su menor crecimiento en la historia de los préstamos hipotecarios durante el pasado mes de junio situándose en el 0.9%.

Lo mismo sucede con los préstamos personales o al consumo que hace escasamente un año subían un 9% mientras que ahora bajan.

Esta tasa de financiación es la más baja de los últimos 13 años, es decir la más baja de la historia analizable, la vida a crédito por lo tanto se ralentiza y tanto los bancos como las familias y empresas están siendo parte activa de estos datos.

La incertidumbre y falta de confianza en la economía española y, especialmente, en los bancos por sus abusos y falta de transparencia y en el mercad laboral por su incertidumbre y la imposibilidad de llegar a un acuerdo en términos de diálogo social, está llevando al crédito a reflejar sus niveles más bajos de contratación histórica.

En términos de consumo los descensos son mucho más acuciados ya que las familias están destinando al ahorro el mayor importe posible.

A pesar de que los tipos de interés se encuentran en mínimos históricos los clientes no terminan de beneficiarse de estas rebajas ya que los bancos y cajas de ahorros están aplicando diferenciales y cláusulas suelo, que establecen la cuota muy por encima del precio oficial del dinero- 1%- y el valor del Euribor-1,4- para cubrirse frente a situaciones de riesgo e impago.

Los créditos al consumo caen drásticamente atendiendo a los tipos de interés que, en ocasiones, se sitúan cercanos al 10%.

Desde la Asociación española de Banca y la Confederación Española de Cajas de ahorros indican que un crecimiento del 20% con un Producto interior bruto al 5% era insostenible y que la tendencia es restringir y controlar el uso del crédito con el fin de evitar situaciones como la burbuja inmobiliaria, producida por la concesión sin límites de créditos carentes de criterios de tasación y límites de endeudamiento.

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Préstamos personales para pagar a hacienda

Recientemente ha comenzado el plazo para confirmar el borrador de la declaración de la renta. En muchos casos es necesario hacer frente al pago de cantidades que pueden afectar a nuestra economí­a particular. Si la declaración resulta positiva (cuando tenemos que pagar), existen tres ví­as para tratar de evitar que nuestra economí­a doméstica sufra en exceso:

1. Fraccionar el pago en dos cuotas anuales
2. Solicitar un préstamo al banco o caja de ahorros, que cuentan con productos especificos para tal fin.
3. Solicitar un préstamo personal a la entidad habitual, que con muchas probabilidades será concedido con condiciones preferentes

Si se opta por la segunda opción, puede solicitar un crédito para adelantar parte de la devolución que corresponde al contribuyente, o bien solicitarlo para poder pagar a Hacienda si se tienen problemas de liquidez en el momento de realizar este abono.

Servicio de cumplimentación de declaraciones

Para elegir la mejor opción, se puede acudir al servicio de cumplimentación de declaraciones (la mayorí­a de bancos dispone de este servicio), en donde se puede obtener información, tanto sobre la tramitación como sobre la posibilidad de acogerse a determinadas ví­as de financiación para hacer frente a este gasto.

Para poder hacer frente al pago a Hacienda, bancos y cajas ofrecen créditos cuyo nominal es del 7% a un plazo máximo de 12 meses

Son varias las entidades bancarias que, coincidiendo con el inicio de la Campaña del Impuesto sobre la Renta de las Personas Fí­sicas (IRPF) 2008, han puesto en marcha el servicio “Renta Fácil”, que incluye préstamos y anticipos en condiciones ventajosas para realizar el pago, o solicitar la devolución de la declaración. Por lo que respecta a los préstamos, bancos y cajas ofrecen créditos cuyo nominal es del 7% a un plazo máximo de 12 meses. La comisión de apertura es del 0% para los clientes que tengan o contraten un seguro o un plan de pensiones. En el caso de que la liquidación con Hacienda dé derecho a devolución, las entidades ofrecen el anticipo de la misma, total o parcial, a un 0% de interés para un importe máximo de 3.000 euros. Al igual que en la anterior modalidad, la comisión de apertura es del 0% si el cliente tiene contratado con la entidad un plan de pensiones o un seguro.

Ví­a | Consumer

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