Por un lado, se destaca el préstamo reforma, el cual brinda la oportunidad de obtener un importe de dinero de hasta 60.000 euros, asimismo, se determina un plazo de tiempo para su devolución de 8 años como límite.

Una de las ventajas es que se reconoce la facultad del solicitante de elegir el día para pagar las cuotas mensuales, de lo cual se infiere flexibilidad.

Aquí la finalidad es puntual, es decir, el capital debe ser destinado a financiar las reformas en la vivienda.

En segundo lugar, corresponde hacer mención del préstamo personal bonificado, en este caso en particular, se ofrece un capital máximo de 50.000 euros, a devolver en un periodo de tiempo no superior a 96 meses.

El préstamo máster es otra de las nuevas propuestas de la entidad financiera, con un capital disponer de hasta 50.000 euros, reconociéndose un plazo de amortización máximo de 84 meses.

En este caso también es perfectamente viable elegir el día del mes para pagar la cuota del préstamo, incluso, el estudiante podrá optar por un periodo de carencia de capital de hasta 18 meses, durante el cual sólo se pagarán los intereses, para que la cuota resulta más accesible desde el punto de vista económico.

Para los particulares que habitualmente operan con la firma, se ha diseño un producto especial, se trata del clásico anticipo nómina o pensión, a través del cual se garantiza un anticipo de hasta 3 mensualidades, con un límite máximo de 9.000 euros.

El plazo de amortización previsto es de 12 meses, con la facultad de elegir el día del mes para pagar las cuotas.

En primer lugar, corresponde tener presente que en cuanto al nuevo préstamo coche, el mismo brinda la oportunidad de acceder a un capital desde 6.000 euros hasta un máximo de 75.000 euros, dinero que deberá ser destinado en forma exclusiva para la adquisición de un vehículo nuevo.

El solicitante contará con un periodo de tiempo de al menos 2 años, reconociéndose a la vez un tope máximo de 8 años para la adecuada devolución del capital.

Tipo de interés del nuevo préstamo coche Onetic de Novacaixagalicia

El tipo de interés en esta ocasión es mixto, esto implica que durante los primeros 2 años desde la formalización de la operación, el tipo de interés es fijo del 6,95 %, una condición que permite pagar la misma cuota en forma mensual, sin variaciones.

A partir del 3 año de vida del préstamo, se prevé un tipo de interés variable referenciado al euribor más un diferencial correspondiente al 4,75 %.

Tomado como referencia tales condiciones, resulta una TAE del 7,51 % calculada para un préstamo de 75.000 euros con un plazo de amortización de 8 años como máximo, con las comisiones que habitualmente se contemplan para estos productos.

Es decir, se determina sólo un coste desde 30 euros en calidad de comisión de apertura -1,25 %-.

Sin comisiones por otro motivo, ya sea, de estudio de viabilidad, por amortización o cancelación en forma anticipada.

Continuando con la mención de las principales condiciones económicas, resta por puntualizar los requisitos exigidos para la formalización de la operación, en tal sentido, como primer punto, no es posible dejar de mencionar que la entidad requiere la domiciliación de la nómina. Ahora bien, el solicitante puede negarse, y en su caso, se deberá acceder a la contratación de un seguro de pagos protegidos en su sustitución.

En ese caso, las condiciones financieras cambiarán, por lo tanto, el interesado deberá consultar sobre las que mejor le convengan a sus intereses particulares.

Asimismo, se estipula un plazo de tiempo para la devolución del capital de al menos 6 meses hasta 3 años como límite máximo.

En la generalidad de las ofertas en el mercado, los préstamos para clientes prometen contar con condiciones económicas preferentes debido a la especial vinculación del cliente, en este caso en particular, se incluye un tipo de interés variable referenciado al euribor a 3 meses más un diferencial del 5,00 %.

Por otra parte, el cliente deberá pagar una comisión de apertura del 0,80 %, se trata de un coste desde 50 euros y hasta un máximo de 60 euros en función del capital solicitado.

Esta propuesta se dirige especialmente a los trabajadores por cuenta ajena, que tengan su nómina o pensión domiciliada en la entidad con una antigüedad mínima de 6 meses, nómina por un importe de al menos 900 euros.

Además, se requiere contar con inversiones en la firma por un importe desde 5.000 euros.

En segundo lugar, corresponde mencionar las condiciones del Crédito nómina, el cual también ha sido diseñado para los cliente que operan con el banco, aquí estamos ante la presencia de una línea de crédito, a través de la cual es posible obtener un capital de hasta un máximo de 15.000 euros.

El hecho de caracterizarse por ser una línea de crédito, es lo que explica que el plazo es indefinido.

El tipo de interés es variable referenciado al euribor a 3 meses más un diferencial del 6,00 %.

La domiciliación de la nómina por un importe desde 900 euros, deviene fundamental para la formalización de la operación, además, es necesario que el solicitante posea una antigüedad como cliente de 2 meses.

La comisión de apertura representa un coste máximo 80 euros -0,80 %-.

La primera de las alternativas funciona bajo la modalidad de cuenta de crédito, se ofrece un importe de dinero máximo de 9.500 euros, asimismo, presenta un plazo de amortización de 1 año.El tipo de interés de la operación es fijo del 6,25 %, con nómina domiciliada, y en su defecto, del 7,25 %.

En segundo lugar, otra de los préstamos personales a disposición de los estudiantes universitarios es la Cuenta de crédito estudios, un producto diseñado para financiar matrículas, tasas, para alumnos que desean financiar la totalidad de la carrera o un ciclo completo.

En este préstamo personal se reconoce un plazo de duración máximo equivalente a la duración de los estudios más 2 años, con un importe de hasta 42.000 euros, asimismo, las disposiciones se efectuarán contra recibos emitidos por la Universidad.

A nivel de las amortizaciones, se contemplan reducciones anuales durante los 2 años posteriores a la finalización de los estudios.

Tipo de interés de la Cuenta de crédito estudios

En cuanto al tipo de interés, el mismo es variable euribor 1 año más 2% con nómina de padres, y en el caso contrario, euribor 1 año más 3 %.

Los estudiantes deberán atender un coste relativo a la comisión de apertura del 1%, sin gastos por la comisión de amortización y de cancelación anticipada.

Por su parte, resulta conveniente tener presente las principales condiciones financieras del préstamo Erasmus, el cual se dirige a financiar la estancia, el alojamiento, entre otros gastos, con un plazo máximo de 3 años, con una carencia de 1 año.

Se ofrece un importe máximo de 6.000 euros, con un tipo de interés variable: euribor 1 año más 2,5% con nómina de padres.

Por último, resta por considerar las características del préstamo máster, en este sentido, se podrá disponer de un plazo máximo en función de la duración del Máster, con una carencia de 2 años.

Se puede contratar por un capital de hasta 20.000 euros, con un tipo de interés variable euribor 1 año más 2,5 % con nómina domiciliada.

Mediante dicho préstamo personal, los clientes contarán con la oportunidad de disponer de un capital equivalente a 10.000 euros, hasta 3 mensualidades.

Se prevé por su parte, un periodo de tiempo para la cancelación de la deuda de hasta 10 meses.

No será necesario abonar gastos por las comisiones de estudio o cancelación en forma anticipada, si bien, se incluye un coste por la comisión de apertura del 3,00 %.

Estas condiciones financieras son válidas sólo para los clientes con nómina domiciliada con una antigüedad de 6 meses, además de la domiciliación de los recibos del hogar tales como luz, gas, teléfono, móvil o internet.

El Préstamo Nómina representa una alternativa de similar función, también se dirige a los clientes con nómina domiciliada, si bien, aquí es posible obtener un capital equivalente a una anualidad del salario, con un tope máximo de 20.000 euros.

Este producto de financiación se distingue por su flexibilidad, debido a que es posible elegir el plazo de amortización que mejor se adapte a cada situación económica, entre 5 y 8 años.

La flexibilidad de este tipo de préstamos personales también se refleja en el hecho de optar por la modalidad de pago más conveniente, con cuotas con una periodicidad mensual, trimestral, etc.

La operación se encuentra sometida a un tipo de interés variable, el cual será preferente siempre que el cliente mantenga su nómina en la firma.

Otra de las ventajas es que durante el primer año no se amortiza ni capital ni los intereses, y a partir del segundo año, se contempla una amortización mensual de capital e intereses por el resto del periodo.

Se trata del denominado Préstamo Sabático, una interesante opción para las próximas vacaciones.

Afortunadamente existen varios productos específicos en materia de créditos personalespara financiar el pago del IRPF 2010 que está en plena campaña. Varios bancos están ofertando créditos para que podamos cumplir con este compromiso. A continuación enumeramos algunos de ellos.

CrediRenta-Banco Sabadell

En el caso de declaraciones negativas el Banco financia el importe total del impuesto sin cobro alguno, se cancela todo el crédito sin pagar comisiones cuando Hacienda haga el reintegro.

En las declaraciones positivas el préstamo está repercutido con un 0 por ciento de interés nominal pero un 10,35 por ciento de TAE a un plazo de 9 meses. Aperturar el crédito tiene un coste de 3 por ciento, con un mínimo de 50 euros, el estudio un 1 por ciento, con un mínimo de 24 euros y por amortización anticipada el interés es del 3 por ciento. Se puede solicitar una financiación mínima de 300 euros y no hay un límite máximo.

La solicitud se puede hacer en las agencias del Sabadell o en las entidades del grupo como son SabadellAtlántico, Banco Herrero, Solbank y Banco Guipuzcoano.

Novanca

Ofrece un Préstamo Renta de entre 300 y un mil euros a un plazo de 9 meses e interés del 5 por ciento. Por aperturar la operación se paga un 3 por ciento de comisión, no tiene costes adicionales por estudio ni por pronto pago parcial o total. Los requisitos para solicitar este préstamo son: poseer una cuenta nómina abierta, por lo menos, durante el trimestre anterior a la solicitud y vivir en Madrid, capital o provincia.

Otros préstamos personales que nos pueden servir:

Paralelamente los usuarios pueden disponer de otros créditos los cuales no tienen que estar necesariamente vinculados al pago del impuesto, el importe es de 3 mil euros y el plazo de 9 meses.

Algunos de los más competitivos son los siguientes:

Crédinomina-Caja de Ávila

La financiación oscila entre 3 mil y 12 mil euros a cero por ciento, el plazo que aplica está entre tres a doce meses. Por aperturar el préstamo se cobra un entre un 1 y un 2,5 por ciento, el coste por el estudio es de 0,40 por ciento y el plazo es de un año. El requisito: tener domiciliada la nómina.

Caja España

Ofrece el Préstamo Exprés, un crédito rápido mediante el cual se puede solicitar un importe máximo de 3 mil euros a un plazo de 9 meses con interés cero por ciento. El coste de aperturar el préstamo es del 3,75 por ciento (mínimo de 60 euros).

Caja Inmaculada

Presenta el Préstamo nómina mediante el cual concede financiación de un máximo de 3 mil euros a un año e interés cero por ciento, aunque cobra una porcentaje por apertura de 3,50 por ciento. Requisito: vincular el salario mensual a la entidad.

Unicaja

La Caja adelanta tres meses de nómina para financiar hasta 10 mil euros al cero por ciento de interés nominal a 10 meses. Por iniciar la operación la entidad cobra una comisión de 3 por ciento. Los requisitos: dos recibos domiciliados y haber vinculado la nómina a la entidad seis meses antes de la solicitud.

Deutsche Bank:

Concede hasta 10 mil euros a través de su Préstamo Nómina DB a un plazo de año y medio a cero por ciento de interés nominal. El coste por apertura es del 3 por ciento (mínimo 100 euros), por estudio 1 por ciento (mínimo 30 euros), por pronta amortización la comisión es del 1 por ciento. Las condiciones son vincular el salario mensual y una póliza de seguro de protección de pagos.

Campaña IRPF 2010

El borrador podrá ser solicitado entre el 4 de abril y el 27 de junio de 2011.

La presentación de la declaración del IRPF se podrá hacer hasta el 30 de junio de 2011.

Declaran todos los que tengan un ingreso bruto superior a 22 mil euros en el año. También los que tengan un ingreso inferior pero a su vez puedan deducir la inversión en vivienda, o posean una cuenta ahorro-empresa, o formen parte de un plan o fondo de pensión o hayan hecho aportes para protección de minusválidos y planes de dependencia.

El borrador puede ser solicitado por cualquiera que tenga rendimientos del trabajo, de capital mobiliario y le hayan hecho retención o ingreso en cuenta, de Letras del Tesoro y/o beneficios patrimoniales.

Esta nueva propuesta se dirige a los clientes de la entidad que sean titulares de una cuenta nómina con al menos 3 meses de antigüedad.

Básicamente, es posible disponer de un importe de dinero desde un mínimo de 300 euros hasta un límite máximo de 1.000 euros.

Plazo de amortización del nuevo Préstamo Renta de Novanca

Con respecto a este punto, se prevé un periodo de tiempo máximo para la cancelación del préstamo personal que no puede superar en ningún caso los 9 meses.

En otro orden de ideas, corresponde puntualizar que la operación se encuentra sometida a un tipo de interés fijo del 5 %, de esta manera, el solicitante deberá pagar la misma cuota todos los meses durante toda la vida del préstamo.

En cuanto a los gastos derivados de las comisiones habituales, no podemos dejar de hacer mención que en esta oportunidad, la entidad libera del coste relacionado con la comisión por estudio de viabilidad y por amortización anticipada total y parcial.

Sin embargo esta ventaja se compensa con la inclusión de una comisión de apertura del 3 % sobre el importe solicitado por el cliente.

Como vemos se trata de una comisión de apertura bastante alta, sobre todo si realizamos una comparativa con otras ofertas en el mercado con similar finalidad, en este sentido, contamos con la posibilidad de disponer de otras propuestas donde se garantiza no sólo una comisión más accesible, sino también presentan un tipo de interés del 0 % nominal.

Asimismo, otra de las desventajas es que no se prevé un periodo de carencia, en el supuesto de las declaraciones negativas.

Por lo tanto, el objetivo es llevar a cabo en detalle un estudio pormenorizado de las diversas alternativas y elegir la que mejor se adapte a nuestras expectativas puntuales.

En primer lugar, es conveniente hacer mención de las condiciones financieras centrales del denominado Préstamo Matricula Clic, para los estudios de cursos superiores, en este sentido, el dinero solicitado podrá ser destinado a cubrir los gastos derivados de la matricula, los libros, material de estudio, fotocopias, material técnico, para tal finalidad, se ofrece una cantidad que asciende a 3.500 euros, a devolver en un plazo máximo de 12 meses.

Tipo de interés del Préstamo Matricula Clic de Banco Pastor

El tipo de interés de la operación es variable a euribor sin diferencial.

Otra de las ventajas es que no presenta gastos adicionales por las comisiones de estudio de la operación, ni por amortización parcial o total anticipada. Si bien, el banco en contraposición, reconoce una comisión de apertura del 2 %, es decir, un importe mínimo de 30,05 euros.

Para todos aquellos que desean realizar un máster y no cuenta con el dinero suficiente, la entidad propone el Préstamo Máster Clic, también diseñado para un postgrado.

En este caso en particular, se ofrece un importe de dinero de hasta un límite máximo de 25.000 euros.

Por su parte, el plazo de amortización previsto es de 5 años, con la posibilidad de optar por un periodo de carencia de dos años, durante el cual sólo se pagarán los intereses, con lo cual las cuotas serán más baratas.

El tipo de interés del préstamo personal para estudiantes también es variable en esta oportunidad: euribor más sin diferencial durante el primer año. Y a partir del segundo año, será variable euribor más un diferencial del 1,95 %, el resto del período, -tipo de interés mínimo de 4,25 %-.

Se incluyen por otra parte, las siguientes comisiones:

* Comisión de apertura: 1,50 %, importe mínimo de 18,03 euros.
* Comisión por amortización parcial anticipada: 0,50 %
* Comisión por amortización total anticipada: 1 %.

Este producto puede ser contratado por un importe de hasta un máximo de 6.000 euros, en una disposición inicial y una renta anual de hasta 800 euros por mes durante toda la duración del máster, con un límite de hasta 21 mensualidades como máximo.

En el supuesto de que el máster cuente con una duración mayor a 1 año, los interesados contarán con la facultad de disponer de un pago, para cubrir los gastos derivados del segundo año académico, siempre respetando el límite máximo de 6.000 euros.

Este producto también puede ser contratado para llevar a cabo un máster en el extranjero, por lo tanto, en el caso de ocurrir esta circunstancia, será posible disponer de un importe adicional de hasta 6.000 euros, el cual se otorgará en un único pago inicial.

Plazo de amortización del Préstamo Renta de Banco Santander

Se reconoce un periodo de tiempo para la devolución del dinero de hasta 13 años.

El tipo de interés es del 0 % y se prevé un periodo de carencia durante los primeros 3 años desde la formalización de la operación.

El sistema de amortización consiste en cuotas lineales y mensuales, que coinciden con el último día de cada mes.

Para acceder a la contratación del crédito personal la entidad requiere el cumplimiento de determinas condiciones: el interesado debe haber obtenido su primer título universitario, asimismo, es necesario matricularse o haber sido aceptado en el máster de al menos 30 créditos de duración y titulación oficial o en la fase investigadora del doctorado en curso completo.

Esta propuesta de préstamo pérsonal se dirige a los residentes en el territorio español, o en los países miembros de la Unión Europea, durante los últimos 4 años previos a la solicitud de referencia.

Lo cierto es que en la financiación al consumo no se observaba el reflejo del precio del dinero, principalmente, según las entidades bancarias, por el fuerte aumento de la morosidad de los créditos al consumo

El tipo de interés que se emplea en estos productos financieros se ha reducido por las entidades financieras, para adaptarlas al precio oficial del dinero y mantener un 1, 5 de diferencial, aunque este diferencial se ha rebajado ligeramente en los últimos meses.

Será interesante comprobar las próximas ofertas de préstamos para ver si continua esta senda descendente que favorería claramente al consumo ciudadano.

Las grandes entidades financieras españolas, como el Santander, el BBVA, La Caixa o Caja Madrid no tendrán problemas para acceder a la liquidez, en cambio, la banca media española si tendrá dificultades para acceder a esta liquidez.

Remuneración de la captación de recursos en octubre.

Cajas de ahorro: 2, 33 %.
Bancos: 1, 89 %.

Tasa Anual Equivalente (TAE) en octubre:

Cajas de ahorros

Préstamos para vivienda: 2, 91 %.
Créditos al consumo: 12, 68 %.

Bancos.

Préstamos para vivienda: 2, 49 %.
Créditos al consumo: 9, 88 %.

En octubre todas las entidades trasladaron los tipos bajos de interés a los nuevos préstamos otorgados.

TAE préstamos hipotecarios: 2, 78 %.
TAE créditos al consumo: 10, 21 %.

A los nuevos préstamos de vivienda se le ha aplicado un tipo, que es el más bajo de todo 2009, a causa de las continuas bajadas del Euríbor.