Préstamos entre particulares: Primeros resultados trimestrales de Comunitae
18.10.2009
Más de 10.000 personas acceden a financiación entre particulares en la primera plataforma online de créditos entre personas que opera en nuestro país desde hace 3 meses, Comunitae.
Los datos prestentados tras cumplir tres meses desde que Comunitae arrancó en España, hablan de préstamos con rentabilidad media del 9,33% y un tipo de interés aplicado del 7%.
Fundada por ex – directivos del BBVA, Comunitae es la primera plataforma que une a pequeños inversores dispuestos a prestar capital y personas que necesitan acceder a financiación y no pueden acceder a los créditos y préstamos de las entidades bancarias.
Los clientes de Comunitae tienen acceso a créditos y préstamos que oscilan entre los 3.000 y 15.000 euros con un plazo de amortización variable de 2 a 4 años y un tipo de interés cercano al 7%.
Los resultados trimestrales presentados por Comunitae nos informan de la seguridad del sistema de financiación ya que en términos de morosidad y gestión del riesgo, los préstamos y créditos no concedidos y rechazados superan el 80%.
El perfil de los clientes que más utilizan la plataforma de préstamos entre personas trabajadores por cuenta ajena de los sectores de industria y transporte. Destaca y sorprende el incremento de solicitudes de créditos por parte de personas que ocupan puestos de dirección intermedia, llegando a abarcar una tercera parte del total de las solicitudes.
Los autónomos ocupan el 14% de las solicitudes y los funcionarios de los cuerpos de seguridad del estado un 13%.
El perfil de edad se centra mayoritariamente en los 40 años para los inversores que prestan dinero y los 37 años de las personas que solicitan créditos y préstamos.
Los primeros resultados de Comunitae hablan de 10.000 clientes, 40 operaciones activas y préstamos por 200.000 euros.
Los créditos al consumo en el sistema tradicional contemplan un tipo de interés del 10% mientras que, el tipo de interés al que se presta dinero en Comunitae está en torno al 7%.
Comunitae forma parte activa y certificada de ASNEF y trabaja con el despacho jurídico Cuatrecasas.
Acuerdo entre la sociedad de Fomento y Caja Rural de Navarra para conceder préstamos a emprendedores y microempresarios
15.10.2009
El acuerdo al que han llegado la sociedad de fomento de San Sebastian y la Caja Rural de Navarra permitirá el acceso de créditos y préstamos sin garantías ni avales a autónomos, PYMES y microempresarios con proyectos que impliquen la generación de empleo.
Los microempresarios y emprendedores interesados deberán obtener la aprobación del plan de parte del organismo municipal para acceder a la financiación.
Este acuerdo se lleva a cabo ante la falta de acceso al crédito por parte de emprendedores, PYMES y microempresarios y ante la necesidad de reactivar la creación de empleo y establecer nuevos modelos productivos.
El plan contempla financiaciones máximas de 150.000 euros que se concederán en base a criterios que primarán la creación de puestos de trabajo implícitos en el proyecto.
La financiación más elevada se concederá a empresas de las denominadas “emergentes” esto es, proyectos enfocados a nuevas tecnologías, energías renovables, técnicas audiovisuales, etc.
La modalidad de créditos se engloba bajo el paraguas de créditos rápidos cuya concesión será aprobada y tramitada en un plazo no superior a 48 horas. Así mismo se contempla la concesión de créditos de 4.000 euros a fondo perdido.
Durante el ejercicio 2009 la sociedad de Fomento de San Sebastian ha concedido financiación a más de 103 proyectos que han supuesto la creación de 117 puestos de trabajo.
La Caja Rural por su parte, es la quinta caja de ahorros de crédito y está asociada a entidades europeas entre las que destaca Crédit Agricole.
Microbank concede créditos a más de 52.000 clientes
14.10.2009
La entidad social del grupo La Caixa ha informado de los resultados obtenidos cuando se cumple su segundo aniversario en activo.
Analizando las cifras podemos deducir que las familias y empresas de escasos recursos han encontrado en Microbank la solución a sus problemas de falta de liquidez.
Durante los dos años que lleva en funcionamiento, Microbank ha concedido un total de 332 millones de euros en más de 48.000 préstamos y a un total de 52.000 clientes.
Microbank nació como respuesta a las necesidades de liquidez y de acceso al sistema de familias y empresas sin recursos a través de la concesión de préstamos y créditos bajo la estructura del microcrédito.
Los importes medios concedidos son de 6,800 euros y se firman un total de 130 créditos al día.
Microbank no solo ha aportado un soplo de aire a familias y empresas en situación crítica, sino que ha creado un total de 16.000 empleos lo que sin duda ha colaborado a no incrementar aún más los índices de morosidad.
De los créditos concedidos un 54,5% fueron destinados a pagar las deudas pendientes y un 32% a iniciar una nueva actividad empresarial.
La morosidad de Microbank en los créditos concedidos roza el 0,8% de media. Tiene una cartera de créditos de 215 millones de euros y su beneficio después de provisiones y dotaciones asciende a 6,8 millones de euros.
Préstamo Personal Caja Madrid Sin intereses
13.10.2009
El euribor comenzó a repuntar, tras un año de rebajas constantes y, alentado por la caída del Dólar, el índice de referencia más utilizado en términos de financiación se situó por encima de los 1,24 puntos porcentuales acumulando tres sesiones consecutivas en ascenso.
En este escenario y con los últimos datos del Banco de España que informaron de la tasa aplicada a los préstamos y créditos al consumo durante el mes de agosto, situando los intereses por encima del 11%, el acceso a la financiación continúa siendo el principal caballo de batalla de las empresas y familias.
En este escenario y como complemento a la campaña de captación de pasivo de final de año que todas las entidades han puesto en marcha, Caja Madrid nos presenta un crédito al consumo sin intereses.
Una oferta interesante que merece la pena tener en cuenta si necesita obtener liquidez para cubrir alguna eventualidad.
Veamos qué nos ofrece el Préstamo Personal a interés 0% de Caja Madrid:
Entidad: Caja Madrid
Producto: Préstamo al consumo Sin
Importe: Para financiación desde 1.000 euros y hasta un máximo de 10.000 euros.
Amortización: Un año
Comisiones: Únicamente contempla comisión de apertura que, según informa la entidad será negociable para cada clientes.
Finalidad: Sin determinar
Tipo de interés: 0% toda la vida del préstamo
Requisitos:
El único requisito para acceder al préstamo personal sin intereses de Caja Madrid es tener domiciliada la nómina o pensión en la entidad.
Una muy buena oferta de financiación para cubrir cualquier gasto imprevisto sin endeudarse de más.
80% de las PYMES no tiene crédito
09.10.2009
Es un tema recurrente, no cabe ninguna duda, sin embargo es un tema grave y de compleja situación; el 84,5% de las PYMES no tiene acceso al crédito de acuerdo a un informe elaborado por el Consejo Superior de Comercios.
Este porcentaje, supone un incremento del 3,5% con respecto al análisis registrado en el mes de junio y es el segundo dato negativo más importante del ejercicio.
Durante el mes de septiembre, el número de empresas que no ha logrado financiación se incrementó un 13%.
La estadística se elabora en base al análisis de 1,6 millones de empresas con trabajadores entre 1 y 250 que informan de las dificultades de acceso a los créditos y préstamos así como del brutal endurecimiento de las condiciones ofrecidas por las entidades.
El 78% de las empresas analizadas solicitan financiación para hacer frente a sus obligaciones de pago de cada diez empresas, nueve sufre los problemas de la morosidad de las administraciones públicas por el retraso en el pago de las facturas.
Una situación que se agrava a medidas que pasan los meses, si bien los avales del ICO han logrado minimizar el impacto de la morosidad de las administraciones públicas, sin embargo la solución pasa por la inminente reforma de la Ley de Morosidad y el compromiso del sistema financiero de reactivar el crédito empresarial a la brevedad en condiciones accesibles y preferentes de financiación.
Crédito nómina sin de Caja Ahorros del Mediterráneo
06.10.2009
Una nómina es sin lugar a dudas el mayor tesoro con el que cuentan las personas que necesiten financiación de los bancos.
No es solo que la domiciliación de los ingresos en las entidades abra un mundo de posibilidades que, al final, se traducen en ahorro, sino que los ingresos son el punto de partida para el acceso y la obtención de créditos y préstamos.
En este sentido la Caja de ahorros del mediterráneo ha presentado su nuevo crédito nómina al 0% de interés.
En un momento en el que los préstamos y créditos al consumo se sitúan en tasas superiores al 11%, este tipo de productos financieros sin interés, son la única alternativa para lograr financiación inmediata sin costes.
Los créditos y préstamos al consumo han experimentado caídas importantes, no solo en la concesión por parte de las entidades sino también, en la demanda de las familias. La falta de liquidez y los costes elevados unido al incremento de la renta destinada al ahorro, indican que las únicas vías de financiación que continúan experimentando incrementos son los préstamos y créditos destinados a la formación, adquisición de material para emprendimiento y anticipos de nómina, cuyos intereses son 0% toda la vida del préstamo.
Veamos las condiciones del crédito nómina de Caja de Ahorros del Mediterráneo:
Entidad: CAM
Producto: Crédito anticipo nómina
Importes: A partir de nóminas de 1,800 euros
Financiación: Equivalente a una o tres mensualidades
Tipo de interés: 0%
Comisiones: Sin comisiones
Plazo: Seis cuotas mensuales.
Vinculación: Domiciliación de la nómina
Un muy buen producto si necesita cantidades pequeñas que podrá devolver en el corto plazo.
Créditos al consumo al 11%
04.10.2009
Mientras los depósitos y productos de ahorro disminuyen sus rentabilidades debido a los mínimos del euríbor, el interés del crédito al consumo superó el 11% rompiendo la barrera impuesta en 2008.
El crédito al consumo se sitúa de esta forma en la tasa de interés más alta de los últimos 12 meses según informó el Banco de España.
Un 11,17% cuestan los créditos al consumo a las familias desde el pasado mes de agosto cuando el Euríbor cerró al 1,334%.
Las cajas de ahorros encarecen sus créditos al consumo un 13,16% mientras que los bancos conceden préstamos y créditos al 11.03%.
Un dato que se suma a las fuertes caídas en términos de concesión de créditos y préstamos destinados al consumo, que arrojaron datos de un 41,17% menos, los créditos a familias y un 42,6% los créditos a empresas, de acuerdo al último análisis del Banco de España.
La escasa demanda unida a la incertidumbre del mercado laboral esta llevando a las entidades a encarecer el crédito al consumo como forma de prevenir la morosidad.
Por su parte las familias optan por el ahorro en lugar del endeudamiento y las empresas manifiestan su preocupación por la falta de acceso a la financiación necesaria para continuar con su actividad.
El crédito al consumo se encarece a medida que disminuye la demanda, lo que sin duda pone de manifiesto el impacto de la morosidad y la inestabilidad laboral en la financiación de bienes y servicios al consumo.
Fin del crédito al consumo
28.09.2009
Analizamos los efectos de la reforma fiscal planteada por el gobierno y que será ratificada en la presentación de los presupuestos generales del estado, sobre el crédito al consumo.
El instituto nacional de estadística informó que los préstamos hipotecarios concedidos en el mes de julio sufrieron caídas del 19,1% , caídas de un bien cuya demanda es totalmente inelástica.
¿Qué sucederá con los créditos al consumo?
No cabe ninguna duda que la reforma fiscal llevada a cabo afecta principalmente al consumo y el ahorro.
El IVA sube dos puntos en su tramo extenso, una subida que afecta a las necesidades básicas, la telefónica y el acceso a Internet principalmente.
En su tramo más reducido se incrementa un punto porcentual. Este tramo reducido afecta a la construcción, el turismo y los servicios principalmente.
Las rentas del capital, plusvalías obtenidas por productos de ahorro e inversión, suben un punto porcentual hasta 6.000 euros y se sitúa en el 21% para importes superiores.
Elimina también la deducción anual de 400 euros y ratifica la eliminación de la desgravación por adquisición de vivienda.
Estas medidas supondrán un mayor coste de los productos y servicios, una merma en la capacidad de ahorro y una caída brutal del consumo.
Sin duda la financiación sufrirá considerablemente con estas variaciones fiscales. Conviene recordar la tendencia descendente del crédito durante todo el ejercicio 2009.
Una caída que ha supuesto un colapso y destrucción importantes a efectos empresariales donde las PYMES y autónomos se han visto imposibilitados para continuar con su producción y, una caída del consumo atendiendo a la incertidumbre laboral y el creciente interés de las familias por el ahorro.
Por lo tanto habrá que esperar a ver como incide la reforma fiscal en los créditos y préstamos al consumo aunque sin duda parece claro que el consumo y el ahorro serán los grandes damnificados por esta reforma que pretende la reducción del Déficit Público español para adecuarlo a los requisitos de Maastricht 2012 que indica un porcentaje no superior al 3%.
Cambios y revolución en el sistema financiero
21.09.2009
El instituto de Estudios Económicos ha elaborado un estudio que indica que la morosidad es un problema en ascenso donde uno de cada cinco préstamos se encuentra en situación de impago.
Las entidades financieras deben incluir alguna herramienta que permita seguir la evolución del cliente en términos de solvencia y liquidez. La forma de vida a crédito afecta a todo un sistema económico. Solo en el mes de julio, los préstamos al consumo suponían 227.000 millones de euros y el endeudamiento de las familias en términos de consumo supone el 80% del PIB español, un endeudamiento que se encuentra en una quinta parte de créditos vigentes en riesgo de impago.
El sobreendeudamiento y la falta de capacidad de ahorro, no se queda exclusivamente en las familias, los bancos y cajas de ahorros avivan esa forma de vida por la competencia propia y la necesidad de crecimiento.
Lo mismo sucede con los préstamos hipotecarios.
El crédito al consumo que suponía un 5,8% en el año 1997, cerró el ejercicio 2007 presentando un 9,8% Un endeudamiento que no guarda relación directa con los datos de crecimiento económico.
Vuelve a situarse sobre el tapete en esta nueva etapa que inicia el sistema financiero la necesidad de conocer y relacionarse con el cliente, estableciendo una relación honesta en la que cada parte se encargue de que todo funcione correctamente aplicando métodos explícitos de gestión en lugar de abuso y buscando el bienestar del cliente como base del beneficio propio.
El dinero rápido y la financiación sin control, han dejado de existir con esta crisis, sin solvencia, liquidez y en la cuerda floja laboral, la caída del consumo y el gasto hacen que las entidades de créditos rápidos no tengan objeto en el modelo económico resultante de la crisis.
Una vuelta a los valores, también en la banca, transparencia, gestión y buenas prácticas bancarias – tal y comos se sigue denominando hoy al conjunto de reglas y normas que rigen a los bancos y cajas- en la que el sistema financiero evalúe y evite el riesgo de los clientes en incurrir en situaciones de impago y morosidad, dejando a un lado el enriquecimiento rápido y la especulación sin control.
Préstamos sociales para gastos
14.09.2009
La Banca Ética de Badajoz ha lanzado una campaña a la que ha denominado préstamos sociales con un fondo de 30.000 euros que pretende ser una ayuda para gastos menores.
Una iniciativa basada en los mircrocréditos a través de la cual se presta el dinero suficiente para hacer frente a gastos como las facturas, agua, luz, gas, etc… a las personas más necesitadas.
Unos 50 clientes tienen la primera entidad bancaria solidaria a los que se ofrecen este tipo de créditos sin necesidad de aval.
La banca solidaria funciona a través de aportes de capital de los socios sin que hasta la fecha ninguna de ellos pueda aportar más de 6.000 euros.
La Banca Ética de Badajoz, recibe personas para pedir préstamos para hacer frente a gastos menores que el pago de la hipoteca impide acometer.
Cuentas de suministros, fianzas para alquiler de viviendas y gastos menores a través de cantidades cuyas cuotas resultantes no exceden los 50 euros.
El porcentaje de morosidad no supera el 10%
La banca solidaria lleva diez años trabajando y es en la actualidad cuando toma relevancia debido a la falta de liquidez que presentan las familias.
Desde la entidad se informa que las personas que tienen sus ahorros depositados en la entidad, se sienten confiados por la línea de negocio seguida por la Banca Ética.
