Renovación de la Línea de Financiación para PYMES del Instituto Catalán de Finanzas

04.11.2009

Una muy buena noticia destacamos hoy en términos de financiación para empresas. La línea de crédito para PYMES del Instituto Catalán de Finanzas fue renovada con un presupuesto de 300 millones de euros.

Una iniciativa que pretende dar continuidad a la actividad de la pequeña y mediana empresa, frenar la pérdida de tejido empresarial y reactivar la generación de puestos de trabajo.

300 millones de euros que se conceden a través del convenio de colaboración entre las entidades financieras y la Generalitat de Catalunya.

Se incluyen algunas modificaciones con respecto a la línea de financiación nacida en 2005, el Instituto Catalán de Finanzas concederá financiación por el 120% del proyecto, de esta forma las empresas podrán disponer de liquidez en efectivo para minimizar el impacto del retraso en el cobro de sus facturas.

El número de proyectos empresariales financiados desde 2005 ha sido de 11.443 por un importe de 83.000 euros por operación.

Se trata de financiación preferente en todos los aspectos. El tipo de interés de los créditos es euribor +1,75% puntos porcentuales,  están exentos de comisiones en todos los conceptos,  cuentan con un periodo de carencia de dos años y el plazo de amortización son 10 años.

Un total de 25 entidades financieras se han adherido a esta iniciativa, estas son algunas de las entidades:

Caixa Catalunya, Caixa Tarragona, Caixa Laietana, Caixa Manresa, Caixa Sabadell, Barclays, Banco Sabadell, Banco Santander, Banco Pastor, Banco Guipuzcoano, Banesto,  Banco Popular, Bankinter, Deutsche Bank, BBVA, , La Caixa, , Caixa Terrassa, Caixa Girona, Caixa Manlleu, Caixa Penedés, CAM, Bancaja y  Caja Madrid.

Nueva línea de financiación de I+D para PYMES

03.11.2009

Tras el anuncio del dato del desempleo que ha conmocionado a todos los sectores, desde los mercados hasta el sistema financiero en su conjunto y, con el cierre de ejercicio tan cerca,  las reivindicaciones de la pequeña y mediana empresa sobre medidas que reduzcan la morosidad actual y acuerdos que permitan el acceso a la financiación necesaria para garantizar la continuidad, no dejan de oírse.

En este sentido, tenemos una magnífica noticia en términos de financiación que nos llega de la mano de IMPIVA, el instituto de pequeña y mediana empresa de Valencia, desde donde se está elaborando una línea de financiación para PYMES y proyectos de investigación, desarrollo e innovación.

La semana pasada, durante la celebración del Foro de Financiación, se presentó el proyecto de las nuevas líneas de financiación destinadas a la pequeña y mediana empresa.

Una iniciativa que pretende facilitar el acceso a los microempresarios y empresas con actividades innovadoras, a la financiación necesaria para hacer crecer la actividad y enfrentar los riesgos inherentes a cualquier proyecto de emprendimiento.

Con la línea de financiación del IMPIVA se pretende lograr que numerosas empresas que están a punto de desaparecer por la falta de acceso al crédito y la morosidad, puedan volver a surgir y sean una fuente de creación de empleo.

Actualmente el IMPIVA tiene en marcha la red de institutos tecnológicos y los centros europeos de empresas I+D ambas, herramientas destinadas a la optimización de los recursos y la reducción del riesgo inherente a la creación e implantación de iniciativas empresariales innovadoras.

ATA: Financiación y control de la morosidad, urgente

27.10.2009

Desde la asociación de trabajadores autónomos se han solicitado, de nuevo, medidas urgentes que frenen la “insostenible” situación en la que se encuentra tanto  la pequeña y mediana empresa  como el colectivo de autónomos en España.

La situación no mejora y la falta de financiación unida a la morosidad en ascenso, hace que los cierres de empresa y freno en la actividad sean una constante con la que lidia el tejido empresarial en España.

Una situación que, según las declaraciones de ATA, empeora año tras año ya que hoy, 8 de cada 20 trabajadores autónomos continúan con las puertas de acceso al crédito cerradas.

En términos de morosidad, más de 30.000 millones de euros es la cantidad que se adeuda desde las administraciones públicas a las PYMES y autónomos a la fecha.

Se reclaman por lo tanto y de nuevo, medidas urgentes. En España existen más de 375.000 autónomos que han tenido que desistir de su actividad y que no perciben prestación alguna.

Dentro de las medidas que se recogen en los presupuestos generales del estado, se contempla una reducción del 20% en el impuesto de sociedades y la posibilidad de pagar el IVA una vez que se han cobrado las facturas.

No obstante, desde la asociación de trabajadores autónomos se solicita la exención urgente de la tributación del impuesto sobre la renta de las personas físicas en los casos de indemnizaciones percibida por autónomos, así como el estudio de una figura de jubilación parcial para el colectivo autónomo.

Financiación ICO a través de Bancaja

21.10.2009

Los resultados de Bancaja en términos de financiación concedida en los nueve meses del año 2009, hablan de 740 millones de euros de los que 250 millones de euros han sido concedidos para aportar liquidez.

Más de 7,500 operaciones firmadas en colaboración con el Instituto de Crédito Oficial de los que 253 millones de euros han ido a parar a la línea liquidez destinada a PYMES y Micropymes.

Además de la financiación a la pequeña y mediana empresa, para la que se han destinado 149 millones de euros a través de la firma de 2.000 operaciones, la financiación a través de las líneas ICO destinadas a vivienda suman la cuarta parte de todos los créditos firmados.

La moratoria hipotecaria por su parte, presenta resultados más reducidos; un total de 865 firmas por importe de 6 millones de euros.

Según los datos facilitados por la entidad, la financiación a través de las líneas del Instituto de Crédito Oficial en 2009, superan las cifras del ejercicio anterior.

Dentro del compromiso adquirido por Bancaja con el ICO se continuará con la adhesión a las líneas Plan Vive Autobuses, Turismo y FuturE.

Dentro del ámbito local, Bancaja informó que la financiación total concedida con la colaboración del Instituto Valenciano de Finanzas ascendió a 93 operaciones firmadas y que se continuará con la política de potenciar la financiación con la ayuda de las líneas estatales.

La Caja de Ahorros del Mediterráneo la Entidad más comprometida con las líneas de financiación del ICO

19.10.2009

El cierre del tercer trimestre informa que la Caja de Ahorros del Mediterráneo concedió más de 1.566 millones de euros en créditos del ICO a PYMES y microempresarios.

Un muy buen resultado en términos de operaciones de créditos formalizadas, más de 15.770 operaciones que han supuesto 1,556 millones de euros y un incremento del 11% en el cómputo total de las líneas de financiación del Instituto de Crédito Oficial.

La Caja de Ahorros del Mediterráneo duplica de esta forma el número de créditos formalizados en conjunto con el ICO y multiplica por cinco la cantidad y volumen total de operaciones realizadas en 2008.

La caja de ahorros se sitúa en el puesto número uno de concesión de créditos a PYMES y autónomos en conjunto con el ICO en la modalidad ICO- Liquidez PYMES, alcanzando un 18% de intermediación en el conjunto de las entidades.

Dentro de la línea liquidez destinada a medianas empresas, la intermediación de la Caja de Ahorros del Mediterráneo alcanza el 27% a través de 132 créditos por 244 millones de euros.

La línea ICO- Vivienda cierra el trimestre con 65 préstamos hipotecarios formalizados por 156 millones de euros y un margen de intermediación del 26%.

En términos de moratoria hipotecaria la Caja de Ahorros del Mediterráneo ha tramitado 1,373 operaciones por 8,5 millones de euros con lo que alcanza un margen del 13%.

Muy buenos resultados de la entidad más comprometida con las líneas de financiación estatal tanto para familias como para empresas.

Acuerdo entre la sociedad de Fomento y Caja Rural de Navarra para conceder préstamos a emprendedores y microempresarios

15.10.2009

El acuerdo al que han llegado la sociedad de fomento de San Sebastian y la Caja Rural de Navarra permitirá el acceso de créditos y préstamos sin garantías ni avales a autónomos, PYMES y microempresarios con proyectos que impliquen la generación de empleo.

Los microempresarios y emprendedores interesados deberán obtener la aprobación del plan de parte del organismo municipal para acceder a la financiación.

Este acuerdo se lleva a cabo ante la falta de acceso al crédito por parte de emprendedores, PYMES y microempresarios y ante la necesidad de reactivar la creación de empleo y establecer nuevos modelos productivos.

El plan contempla financiaciones máximas de 150.000 euros que se concederán en base a criterios que primarán la creación de puestos de trabajo implícitos en el proyecto.

La financiación más elevada se concederá a empresas de las denominadas “emergentes” esto es, proyectos enfocados a nuevas tecnologías, energías renovables, técnicas audiovisuales, etc.

La modalidad de créditos se engloba bajo el paraguas de créditos rápidos cuya concesión será aprobada y tramitada en un plazo no superior a 48 horas. Así mismo se contempla la concesión de créditos de 4.000 euros a fondo perdido.

Durante el ejercicio 2009 la sociedad de Fomento de San Sebastian ha concedido financiación a más de 103 proyectos que han supuesto la creación de 117 puestos de trabajo.

La Caja Rural por su parte, es la quinta caja de ahorros de crédito y está asociada a entidades europeas entre las que destaca Crédit Agricole.

80% de las PYMES no tiene crédito

09.10.2009

Es un tema recurrente, no cabe ninguna duda, sin embargo es un tema grave y de compleja situación; el 84,5% de las PYMES no tiene acceso al crédito de acuerdo a un informe elaborado por el Consejo Superior de Comercios.

Este porcentaje, supone un incremento del 3,5% con respecto al análisis registrado en el mes de junio y es el segundo dato negativo más importante del ejercicio.

Durante el mes de septiembre, el número de empresas que no ha logrado financiación se incrementó un 13%.

La estadística se elabora en base al análisis de 1,6 millones de empresas con trabajadores entre 1 y 250 que informan de las dificultades de acceso a los créditos y préstamos así como del brutal endurecimiento de las condiciones ofrecidas por las entidades.

El 78% de las empresas analizadas solicitan financiación para hacer frente a sus obligaciones de pago de cada diez empresas, nueve sufre los problemas de la morosidad de las administraciones públicas por el retraso en el pago de las facturas.

Una situación que se agrava a medidas que pasan los meses, si bien los avales del ICO han logrado minimizar el impacto de la morosidad de las administraciones públicas, sin embargo la solución pasa por la inminente reforma de la Ley de Morosidad y el compromiso del sistema financiero de reactivar el crédito empresarial a la brevedad en condiciones accesibles y preferentes de financiación.

Gasto Público 2010: 8% menos de financiación pública para PYMES

01.10.2009

Los presupuestos generales del estado que se preparan para 2010 no solo contemplan un endurecimiento en términos fiscales.

La contracción del gasto parece la tónica constante en unos presupuestos que buscan la adecuación del déficit público a los criterios de Maastricht 2012 que sitúan el máximo en el 3%.

Así, además las subidas de los tipos impositivos y la reducción del porcentaje destinado a I+D+i, hemos conocido que, los presupuestos contemplan 900 millones de euros menos de financiación preferente para PYMES.

Esta cantidad contempla un 8,1% menos de avales que el estado otorgará para financiación de las PYMES.
Las entidades deberán, como novedad, comprometerse a la concesión de préstamos preferentes al menos al 80% de las PYMES para lograr beneficiarse de los importes contemplados para este fin.

La rebaja de los avalares estatales para 2010 supone un 58,2% menos que el ejercicio 2009.

La SEPI ha informado que prestará 1,210 millones de euros en avales para las operaciones de crédito de las empresas. Recordamos que la SEPI es el organismo que agrupa las participaciones en las empresas de carácter estatal y cuenta con una calificación del crédito alta.

Desde la Asociación de Trabajadores Autónomos se lanzan voces de protesta contra estos presupuestos que, según declaraciones realizadas por ATA, supondrán un retroceso aún mayor en la solvencia y viabilidad de la pequeña y mediana empresa y provocarán más cierres de negocios con la consiguiente destrucción de pruestos de trabajo.

Se recuerda al gobierno la necesidad de asegurarse el cumplimiento de la Ley de Morosidad a fin de minimizar el impacto de los impagos de las facturas.

Préstamos sin intereses para PYMES

01.10.2009

Mientras las economías del resto del mundo comienzan a recuperarse y las previsiones del FMI nos hablan de tasas de desempleo cercanas al 20%, existe un colectivo que continúan con serios problemas para salir del colapso actual.

Las PYMES, sin créditos y con el consumo por los suelos, la competitividad y la productividad son, literalmente, imposibles.

Esta espiral es bastante destructiva ya que a no haber financiación no se puede invertir en el negocio y al no invertir no se mejora la productividad, ni se pueden optimizar los costes ni mantener las plantillas.

AVALMADRID lanza la línea de financiación de un millón de euros para ayudar al coste de la operación de financiación en las operaciones de renovación de equipos y, fundamentalmente innovación tecnológica.

Veamos las condiciones de la línea de financiación de AVALMADRID para PYMES:

Rebajas de 3 puntos porcentuales en el tipo de interés
Exención total de la comisión de apertura
Amortización: Hasta 7 años
Importes: Mínimo 15.000 euros y máximo 1.000.000 sin IVA

No cabe duda que las nuevas tecnologías optimizan los procesos de producción y marketing de la empresa y, la línea de financian de AVALMADRID es una muy buena oportunidad para reactivar el negocio, en un momento de actividad empresarial aún complejo.

Renovación de equipos, Windows 7.0 para empresas, conexión a Internet, redes sociales… el mundo de hoy se mueve en la red.

España pierde su tejido empresarial

22.09.2009

Un tema que es importante mantener en auge. El tejido empresarial que llevan a cabo las PYMES y trabajadores autónomos es responsable del 90% de la generación de empleo en España.

Con unan ley de morosidad incompleta que permite a las administraciones y organismos retrasar los pagos mediante la figura del no reconocimiento de deudas y con el consumo bloqueado, las PYMES y autónomos se enfrentan a una realidad: Necesitan acceder al crédito.

Los datos del crédito muestran un leve incremento residual en el mes de junio del 1,6% de créditos concedidos y este dato nos habla de todo el sector. Sin embargo las PYMES resultan mucho más damnificadas.

La última encuesta realiza por el Banco Central Europeo acerca de la financiación a la que tienen acceso las PYMES españolas reflejan que el 30% de las mismas no tiene acceso al crédito y es este su mayor problema.

El 33% de las empresas medianas no tiene acceso fluido a la financiación, el 29% de las pequeñas empresas y el 23% de las microempresas, presenta el mismo problema.

Desde el mes de junio a la fecha, la situación ha empeorado, los diferenciales se han incrementado y las condiciones se han endurecido lo que sitúa a las PYMES españolas en una dramática situación en la que el 70% de las empresas contemplan la posibilidad de cerrar ante la falta de financiación para continuar con su actividad.

No podemos olvidar que la falta de crédito es uno de los problemas, la morosidad es el segundo problema al que se enfrenta la empresa española, la falta de clientes, los costes de producción y la imposibilidad para mantener sus plantillas, son los efectos colaterales de un escenario en el que los protagonistas son el crédito y la morosidad.

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