150 millones de euros para financiar empresas
11.09.2009
Otra comunidad autónoma que se suma a la iniciativa de garantizar la liquidez a su tejido empresarial con el objetivo de frenar la destrucción de empleo.
En este caso le toca a Galicia que ha aprobado destinar 150 millones de euros que avalen la financiación a las pymes.
Los planes de financiación estarán disponibles a finales de septiembre y tienen como objetivo reactivar la actividad empresarial.
Desde la Xunta se informó que uno de los principales problemas que tienen las empresas gallegas es la falta de liquidez, estos dos planes contemplan el reparto del riesgo con las entidades financieras responsables de la financiación que contemplará condiciones preferentes de financiación.
El primero de los planes que fue aprobado el día de hoy contempla financiación por valor de 200 millones de euros y facilita el acceso a créditos con descuentos y el adelanto de los pagos a proveedores.
Los créditos no superarán los dos años y fijan importes de financiación que van de los 300.000 a los 3,5 millones de euros.
La forma de acceder será presentar una solicitud en el IGAPE aportando la documentación requerida y en un plazo máximo de 25 días se recibirá respuesta de parte del instituto sobre la viabilidad del acceso.
El segundo plan está pensado para microempresas, menos de diez empleados y un volumen de negocio de hasta 2 millones de euros así como los autónomos.
Para este plan se contempla una financiación entre 3.000 y 40.000 euros, con un plazo máximo de tres años.
Créditos más caros para las PYMES
11.09.2009
Los bancos y cajas están ampliando los costes de los créditos que conceden haciendo distinciones entre las pymes y las grandes empresas que, en ocasiones, puede llegar a suponer el doble.
Las grandes empresas comienzan a tener posibilidades de disfrutar de financiación y pagando unos diferenciales mínimos por sus préstamos mientras que la pequeña y mediana empresa continúa sin tener acceso y los diferenciales son el doble que los ofrecidos a las empresas más grandes.
Desde la asociación de trabajadores autónomos se denuncia esta situación ya que antes de la crisis no existían diferencias en el crédito a empresas.
Los datos publicados por el Banco de España sobre el crédito dejan muy claro que las diferencias de criterios utilizadas por las entidades para la concesión de la financiación son cada vez mayores.
Mientras los créditos concedidos a las grandes empresas por importes superiores al millón de euros pagaban una tasa de interés del 2,48%, los créditos concedidos a las pymes por importes inferiores al millón de euros pagaron un 4,56% de interés.
Las entidades se justifican indicando que, entre las pymes, el riesgo de impago es mayor que las empresas grandes, situación que siempre ha existido. Sin embargo el riesgo de impago de las pymes con la crisis se ha incrementado exponencialmente y es en base a esta situación por lo que los bancos encarecen la financiación a la pequeña y mediana empresa.
En el último trimestre los préstamos concedidos a pymes se han reducido un 30%.
Banco Europeo de Inversiones: Crédito de 200 millones de euros
08.09.2009
Un crédito de 200 millones de euros que serán destinados a inversiones en sanidad, educación e innovación así como nuevas tecnologías, inversión en energías renovables, cuidado del medio ambiente y nuevos modelos de negocio durante el periodo 2010-2012.
El BEI ha llegado a un acuerdo con el gobierno de Aragón por medio del cual el crédito concedido contempla 15 años para ser amortizado con una carencia de cinco años.
El destino serán 90 iniciativas destinadas a potenciar el desarrollo económico. La crisis económica ha derivado en una situación muy crítica principalmente para el tejido empresarial español donde la pequeña y mediana empresa no tiene opciones para continuar y adaptar su actividad.
Las inversiones públicas a través de estos préstamos están minimizando el fuerte impacto sufrido por las PYMES ante la ausencia de consumo.
Aragón en concreto es una de las comunidades autónomas que requieren mayor esfuerzo para recuperar la competitividad, invertir en infraestructuras y en apoyo de las nuevas tecnologías es necesario para lograr garantizar el desarrollo a largo plazo.
Aragón es una de las comunidades autónomas con más dinamismo en términos de industria, sin embargo el Banco Europeo de Inversiones ha ofrecido la posibilidad de expandir este tipo de iniciativas a otras comunidades autónomas.
Una muy buena iniciativa para una de las comunidades autónomas que alberga gran parte del peso pesado de tejido empresarial e industrial más damnificado por la crisis.
300 PYMES cierran al día sus puertas por la crisis
04.09.2009
Affirma, la compañía de estudios empresariales ha informado que más de un 25% de empresas tiene riesgo de quiebra por culpa de la morosidad.
En la actualidad, cada día cierran 300 pymes, la razón; la morosidad y los impagos de las empresas para las que trabajan.
El 90% de las pymes sufren problemas para cobrar y en los próximos meses más de un 25% tienen riesgo de quiebra.
Por sectores el más damnificado es el relacionado con la construcción y el mercado inmobiliario que acumula un 60% de impagos.
El estudio de Affirma indica también que el retraso de los pagos de los ayuntamientos provoca que los autónomos y pymes unido a la falta de financiación por parte de los bancos son las causas por las que las empresas no pueden continuar con su actividad.
Un problema que pone de manifiesto la terrible pérdida de tejido empresarial asociado no solo a la producción sino también al desempleo inherente a cada pérdida.
Affirma indica que la situación se agrava por lo poco efectivo de la legislación y la ausencia de decisiones judiciales rápidas. El proceso se inicia a través de una demanda ante el juzgado y en 20 días el juez solicita que la empresas denunciada se presente para abonar la deuda o aportar pruebas que invaliden la denuncia.
El problema surge en que ante una situación de impago el inicio de un costoso y lento procedimiento judicial no es la solución viable para salvar a la empresa de la quiebra.
Recordamos que las pymes son responsables del 90% de la creación de empleo y la destrucción masiva de tejido empresarial hace mucho más difícil la salida de la crisis y la paralización del desempleo.
Préstamos para empresas de CAM
20.08.2009
Convenios y acuerdos de colaboración entre las diferentes comunidades autónomas y bancos y cajas de ahorros, para facilitar financiación destinada a fortalecer la actividad productiva.
En este caso le toca el turno a la Caja de Ahorros del Mediterráneo, CAM quien, mediante un convenio de colaboración con la Comunidad Autónoma de Murcia ofrecerá servicios de financiación a más de 110 pymes y autónomos que cuentan con más de 300 empleados a fin de potenciar la actividad empresarial de la industria de joyeros y relojeros.
Créditos, préstamos y líneas de financiación con una tasa de interés preferencial y una vigencia de un año que pretenden dar un impulso a una de las mayores industrias del gremio de joyeros.
Los objetivos de este acuerdo pasan por prestaciones de servicios de financiación así como mejora en las condiciones de los datáfonos para facilitar el pago con tarjetas de crédito y el pago aplazado.
El convenio contempla el alta gratuita de los clientes asociados en la banca electrónica de la entidad o concesión de créditos a través de las líneas ICO liquidez.
El convenio se extiende tanto a los establecimientos y sus propietarios como a los empleados, quienes a través de este acuerdo podrán acceder a préstamos hipotecarios y al consumo en condiciones preferentes.
La Caja de ahorros del Mediterráneo estudia otros acuerdos con profesionales de distintos gremios dentro del territorio nacional.
Sin duda una gran iniciativa por medio de la cual se abren nuevas fórmulas para incrementar la actividad productiva y se ofrecen condiciones preferentes a los empleados de pequeñas y medianas empresas.
ICO: Créditos a Pymes y Autónomos
19.08.2009
Cerca de 100 millones de euros a empresas y autónomos ha repartido el instituto de crédito oficial en lo que va de año.
Desde las líneas de financiación estatal, el total de créditos repartidos atienden en su mayoría a la línea ICO Liquidez pyme.
Esta línea concede préstamos a pymes y autónomos aportando el 50% por parte del ICO y el 50% por parte del banco y, se ha convertido en la línea con mayor número de beneficiarios. Leer más
Préstamos a PYMEs y familias: Un dato positivo
12.08.2009
Hemos conocido los datos de las familias, pymes y autónomos que han tenido acceso a la financiación necesaria para iniciar una nueva actividad, emprender un nuevo camino e innovar el algún área.
Seria una noticia económica altamente positiva que la sociedad realmente estuviera cambiando, que los datos de acceso al crédito sin control, descendieran a medida que se incrementan las solicitudes y concesiones de financiación para “nuevos proyectos”
Seria una buena forma de lanzar un cable a las familias, autónomos y pymes que tuvieran una idea propia de cómo salir de la crisis, convirtiéndose en parte activa de la sociedad y participando con sus ideas y proyectos en la generación de riqueza.
Y parece que esa es la conclusión a la que han llegado los bancos, la noticia nos dio un dato muy positivo, 335.000 familias, pymes y autónomos han accedido a financiación a través de préstamos y créditos para adquirir equipamiento informático.
El Plan avanza ha conseguido créditos por 1.635 millones de euros de los que se concedieron 189.000 familias, 26.000 estudiantes, 120.000 a pymes.
Los préstamos contemplan las siguientes ventajas:
Interés: 0%
Finalidad: Adquisición de equipo informático, ordenador, conexión a Internet, software, antivirus, banda ancha, etc.
Deseamos que todas las familias que han adquirido equipo informático a través de este plan, encuentren el camino por el que salir de la crisis, que los estudiantes amplíen sus conocimientos sobre la globalización, innovación, tecnología, investigación, desarrollo, etc. y, las pymes hayan logrado abrir nuevas áreas de negocio que les permitan obtener la solvencia necesaria para convivir con la morosidad mientras la administraciones reconocen sus deudas o los bancos vuelven a conceder crédito.
La concesión de créditos sube en el mes de junio
10.08.2009
Los datos de concesión de créditos se incrementaron en el mes de junio recogiendo nuevos incrementos, según los datos que ha facilitado el Banco de España.
Los datos de créditos concedidos y formalizados en el mes de junio suponen una excepción en los dos años de crisis.
Aunque los préstamos concedidos continúan mostrando colapso en términos interanuales, los datos de junio muestran incrementos en la concesión durante el mes de junio.
Por actividad, los préstamos para adquisición de vivienda se incrementaron en 12.000 euros suponiendo la mayor contratación de los últimos 12 meses.
Los datos apuntan a una mayor actividad en términos de créditos destinados a la adquisición de vivienda habitual.
Sin embargo estos datos no han modificado la tendencia de estancamiento tanto de la vivienda como de los bienes al consumo. Ya que el saldo de operaciones de reciente formalización no se compensa con las amortizaciones mensuales de los préstamos vigentes.
El desempleo es una de las causas fundamentales de esta paralización ya que no se debe olvidar que en un año y medio cerca de 2.000.000 han perdido sus puestos de trabajo.
El sistema bancario ha impuesto condiciones más dura para dar financiación y han incrementado los márgenes de beneficios para cubrirse en el eventual caso de impago.
La financiación a empresas y pymes ha sido la que más ha crecido durante el mes de junio, la formalización de préstamos a pymes y autónomos por importes de 23.000 euros suponiendo un incremento del 26% en relación al mes anterior.
La crisis económica ha provocado un colapso donde la tendencia sigue siendo a la baja en términos de concesión de préstamos y créditos.
La mayoría de los organismos internacionales han emitido informes que indican la salida de la crisis en el resto de las economías durante el año 2010 por lo que los bancos han adoptado políticas más flexibles en la concesión de créditos a partir del mes de junio.
La concesión de créditos y préstamos son determinantes para la apertura y la reactivación de la economía si bien es cierto que la resolución del conflicto existente en términos laborales es absolutamente imprescindible para recuperar el movimiento de la economía española.
Las PYMES se desesperan
31.07.2009
Durante meses hemos hablado de la crítica situación que atraviesa el tejido empresarial en la zona euro y específicamente en España.
La continuidad de la producción, el mantenimiento, y en situaciones óptimas, la capacidad de generar empleo están bloqueadas en medio de la espiral compuesta por la falta de acceso al crédito y la imposibilidad de cobrar los servicios prestados.
Los clientes de las PYMES, Administraciones Públicas más concretamente, no pueden pagar, no hay fondos y no reconocen las deudas.
Los bancos no dan crédito porque saben que los clientes no tienen dinero para pagar y el riesgo de impago se incrementa exponencialmente.
Ni las líneas de financiación, ni los acuerdos han servido hasta la fecha para aportar un soplo de aire a este sector, que carga en sus espaldas la responsabilidad de dar cobertura al 90% de los puestos de empleo creados.
El 88% de las empresas que solicitaron créditos o ampliación de plazos tuvieron respuestas negativas.
El acreedor principal de las pequeñas y medianas empresas, la Administración Pública, es la responsable del 67% de las deudas de las PYMES.
Por sectores, el 55% de los problemas son con la administraciones, de las cuales el 29,9% son autonómicas y el 11,4% administración central.
El plazo medio que tardan las PYMES en cobrar las facturas está situado son 6,5 meses.
Pero la financiación y la morosidad no es el único problema al que se enfrentan. Las PYMES tienen muchos problemas con las entidades financieras por el abuso en las comisiones y gastos que se repercuten a las operaciones. La exigencia de avales se ha incrementado en un 89%.
Nos preguntamos cuanto tiempo más podrán soportar las PYMES en esta situación y cuantas de ellas se sumarán a las más de 100.000 que han tenido que cerrar en lo que va de año.
Banco Europeo de inversiones: Financiando el emprendimiento y la actividad empresarial
30.07.2009
La crisis económica que dura ya dos años y que día a día se convierte en una espiral que avanza sin rumbo y de la que aún no se ve la salida, ha llevado a dudar si las carencias del sistema económico español son producidas por la falta de acceso al crédito o de capacidad para el emprendimiento o ambas cosas.
Lo que es cierto es que un mínimo acceso al crédito es necesario para que el tejido empresarial consiga reactivar sus fuentes de producción , inversión y desarrollo para adaptarse al nuevo modelo y ser fuente de creación de empleo de nuevo, empleos basados en un sistema productivo eficiente y sostenible que no dependa de criterios de especulación y mercadeo.
Por este motivo el Banco Sabadell y el Banco Europeo de Inversiones han puesto en marcha una nueva línea de financiación que contempla 200 millones de euros que serán destinados a la financiación de proyectos de nuevos modelos de negocio de pequeñas y medianas empresas.
Línea BEI-Pymes, se llama la iniciativa que contempla financiación en condiciones preferentes y pólizas de leasing a plazo medio y largo y que tiene como objetivo el impulso de la actividad empresarial y la financiación de nuevos proyectos productivos y de creación de empleo.
El plan se suma a los 30.000 millones de euros que el Banco Europeo de Inversiones puso en funcionamiento en septiembre de 2008 para ayudar al tejido empresarial europeo.
Cada ciudad europea cuenta con 15 millones de euros para financiar a autónomos y pymes en sus nuevos proyectos. Hay que atreverse a emprender.
