Las comisiones bancarias de las tarjetas de crédito continúan al alza

08.03.2012

Las entidades bancarias continúan aumentando la comisión que en promedio cargan a los usuarios por mantener tanto una tarjeta de débito como una de crédito. El incremento ha sido de un 17,8 por ciento para las primeras y de un 10,2 por ciento para las tarjetas de crédito.

En efecto, de acuerdo con la información difundida por el Banco de España, en febrero de 2012 la comisión promedio pagada por un cliente poseedor de una tarjeta de débito llegaba a 20,39 euros, en comparación al 20,25 euros del mes anterior y a 17,30 euros de hace un año. A su vez el poseedor de una tarjeta de crédito pagó en promedio 37,93 euros, un importe mayor a los 37,71 euros del mes anterior y a los 34,39 euros de febrero del 2011.

Hay que destacar que se trata de un promedio, en el cual la comisión máxima para el caso de las tarjetas de crédito es de 60 euros y la mínima de 13,52 euros , y la de débito tiene un máximo de 30 euros y un mínimo de 4,51.

Por lo que concierne al coste de sacar dinero de un cajero automático, la comisión mínima en el caso de las tarjetas de crédito es de 3,39 euros utilizando un cajero de la propia entidad. Obtener efectivo con una tarjeta de débito es gratis si se usa el cajero del propio Banco pero puede llegar a 3,95 euros de media si se utiliza un cajero de otra red y a 4,02 euros si se hace en el extranjero (cifra que llega a los 4,70 euros en el caso de las tarjetas de crédito).

Otras comisiones

De la misma forma las comisiones por mantenimiento de cuentas corrientes se ubicaron en una media de 27,34 euros, un 22,2 por ciento de incremento respecto a febrero de 2011, y la de las cuentas de ahorro llegaron a los 26,70 euros (22,8 por ciento más).

Por su parte la comisión media por estudiar un crédito personal se ubicó en 107,10 euros y la de apertura en 136,99 euros. La comisión por cancelación anticipada bajó una décima con respecto a febrero de 2011 (del 2,86 por ciento al 2,85 por ciento).

Las tarjetas de crédito son un 3% más caras

03.03.2011

Las tarjetas de débito son un 3,3% más caras, mientras las tarjetas de crédito son un 3% más caras, debido a un encarecimiento de las mismas por parte de las entidades bancarias. Esta subida supone para el cliente una cuota anual de media de 17,3 las tarjetas de débito, mientras que las de crédito pasan a tener una media de 34,39 euros.

Estas comisiones de las tarjetas de crédito han sufrido un aumento en términos interanuales, mientras que no ha habido movimientos en las comisiones de las tarjetas del mes de enero al mes de febrero de 2011, según ha informado el banco de España.

Mientras, tenemos que decir que la comisión más baja aplicada a las tarjetas de débito fue de 4,51 euros y las más elevada llegó a los 25 euros. A su vez, las tarjetas de crédito obtuvieron una cuota de 13,52 euros, mientras que la tasa más alto se registro en 47 euros al año.

A esto, tenemos que añadir que las comisiones por descubiertos en las cuentas aumentaron un 6,26% en el último año, el mismo aumento que se dió en enero de este año, por lo que la comisión llego a los 12,05 euros.

Por último, hay que añadir que las comisiones semestrales subieron respecto al mes de febrero de 2009 un 4%, haciendo que las comisiones en cuenta corriente fuesen de hasta 22,36 euros, mientras que en las cuentas de ahorro estas comisiones se quedaron en los 20,89 euros.

A su vez, si miramos los datos de los créditos, nos daremos cuenta de que en el mes de febrero la comisión de apertura ha sido en el mes de febrero de 2011 del 3,02%, mientras que en el mes de febrero de 2010 fue del 2,98%. En el caso de cancelación anticipada la cuota se quedo en el 2,86%, la misma que en el pasado año.

Mientras, las comisiones de apertura de hipoteca ascendieron del 2,70% al 2,71% actual, mientras que la cancelación de la misma se dio en el 4,02%, siendo más alta que en febrero del pasado año, la cual fue del 3,81%. Por otra parte, el gasto de subrogación también ascendio del 1,62% al 1,74%.

Un 20% de los usuarios de tarjetas de crédito optaron por aplazar sus pagos en 2010

26.11.2010

Según el “Barómetro Anual de MasterCard de las tarjetas en España 2010” uno de cada cinco usuarios de tarjetas de crédito optaron por aplazar sus pagos. Así lo pone de manifiesto el estudio elaborado por Inmark para el cual se ha entrevistado a 12 mil personas.

Durante la presentación del informe Manuel López, director de Inmark Estudios y Estrategias, ha explicado que el incremento del uso de la modalidad de “revolving” se debe a que los clientes pretenden mantener su “status social” a través del aplazamiento de sus pagos.

En este sentido, López ha estimado que en el próximo ejercicio se verán incrementos similares aunque ha matizado que el porcentaje que supone esta modalidad en España es notablemente inferior a la de otros países europeos y de Estados Unidos.

A su vez, David Molina, responsable de Estudios de MasterCard y director de Marketing para Europa ha destacado que este incremento supone que los consumidores son “cada vez más racionales y maduros” e intentan utilizar todas las herramientas que les ofrecen las tarjetas “de modo responsable”.

Molina también ha señalado que “los clientes son conscientes de lo que tienen y responsables en su consumo” aunque también aseguró que los consumidores “no miran los costes financieros” que supone esta modalidad a la cual solo asocian con el pago flexible.

El estudio también ha servido para denotar que pese a que en España ha descendido en un 2,55% en número de tarjetas, los clientes emplean más las tarjetas de debito que las de crédito, con las cuales también es posible pagar las compras, aunque no en plazos.

En total, las personas que poseen una tarjeta de debito alcanzan el 63,9%, una cifra más reducida respecto al año anterior.

A su vez, el perfil del titular de una tarjeta de débito es un varón de entre 18 y 30 años con ingresos superiores a los 1800 euros al mes. Dato que me resulta cuanto menos curioso teniendo en cuenta que prácticamente todo el mundo posee una tarjeta de debito, necesaria a la hora de abrir una cuenta y necesaria para retirar dinero de los cajeros.

Además, el estudio revela que el 94% de los usuarios de tarjetas de debito las usan para sacar dinero y un 72,2% para realizar compras.

En materia de las tarjetas de crédito, el informe ha señalado que un 26,4% de los entrevistados tienen una, lo cual supone un descenso respecto al año anterior.

Dicho descenso se debe a la “autorregulación que hacen los propios titulares de las tarjetas y a las restricciones del crédito por parte de la banca”.

De acuerdo al informe, los titulares de las tarjetas de crédito son también varones entre los 31 y 59 años de edad con ingresos superiores a los 1800 euro y que residen en ciudades de más de 500 mil habitantes.

El gasto medio que hacen los titulares de las tarjetas de crédito en España asciende a los 236 euros al mes, un 5% menos que en el ejercicio anterior.

Las entidades bancarias subieron en agosto las comisiones de las tarjetas bancarias

02.09.2010

El Banco de España acaba de informar que las entidades bancarias españolas subieron en el mes pasado las comisiones que retienen a sus usuarios, por tener tarjeta de crédito un 1,1% de promedio desde agosto del año pasado y un 1,6% de promedio en las tarjetas de débito.

De esta manera, la cota anual media que abonaron en agosto los usuarios de bancos y cajas, por sus tarjetas de crédito se ubico en 33,48 euros y 16,84 euros en el caso de las de debito, igual que el mes anterior, pero más costosa que hace doce meses.

No obstante, hay que recordar que cada entidad aplica un precio diferente a sus usuarios, por lo que pueden aparecer diferencias entre las comisiones aplicadas en una tarjeta de débito, mínima 4,51 euros o máxima 25 euros.

Lo mismo sucede, en el caso de las tarjetas de crédito, las comisiones mínimas se ubican en torno a los 13 euros y las máximas ascienden hasta los 47 euros.

Las entidades bancarias que operan en España no solamente han incrementado las comisiones que cobraron el mes pasado respecto hace un año, además han elevado la retirada de efectivo en cajeros.

Si bien, continua siendo gratis sacar dinero con una tarjeta de débito en los cajeros de la entidad, realizarlo en los de otra entidad perteneciente a la misma red, costaba en agosto 0,79 euros como media, respecto a los 0,72 euros, de doce meses antes.

Si se retira efectivo en un cajero de otra red, la comisión aplicada en agosto como media rondaba los 2,93 euros, en relación a los 2,67 euros de 2009.

Pero si el cajero está ubicado en el extranjero, la comisión ascendió hasta los 3,62 euros, en comparación con los 2,86 euros del año anterior.

Comisiones Bancarias: El Futuro del sistema financiero

25.09.2009

Si algún tema ha sido protagonista esta semana, ha sido la denuncia de la Unión Europa sobre que las comisiones que cobra el sistema financiero son las más elevadas de la Unión Europea.

Comenzamos el año con subidas en las tarifas de los intereses y comisiones repercutidos a clientes por encima del 66% en el mantenimiento de las tarjetas de crédito y débito.

Las informaciones de los bancos, a pesar de lo declarado por el presidente de la AEB, recogen tarifas máximas para la operativa de tarjetas de crédito.

Si algo no puede negarse,  es que esta forma de acceso a financiación lleva 10 meses sufriendo los envites de la crisis de forma constante.

El último informe del Banco de España que conocimos hace 25 días, informada que la comisiones de mantenimiento de las tarjetas de debito ha subido un 1,78%, un porcentaje que no perece muy elevado, salvo que lo analicemos por entidades.

El Banco Santander que cobrara 12,02 euros de comisión de mantenimiento de su tarjeta de débito, ahora cobra 18 euros.

La Caja de ahorros del Mediterráneo con tarjetas exentas de comisiones para las personas con la nómina domiciliada ha fijado una cuota de 15 euros en concepto de mantenimiento.

Para evitar el pago de comisiones, la estrategia sigue yendo por la senda de la fidelización, a mayor cantidad de productos contratados más exenciones en el cobro de comisiones.

Y en cuanto a los retrasos en los pagos, tanto de tarjetas de crédito, como de créditos al consumo, las tasas cobradas por las entidades, rozan en todas las ocasiones el máximo legal permitido.

Compras con tarjetas acumulan descensos del 7%

08.09.2009

Las compras con tarjeta de crédito registraron descensos cercanos al 7% que supusieron más de 22 millones de euros durante el primer trimestre del año producto de la crisis económica.

Esta situación pone de manifiesto que este medio de pago ha dejado de ser mayoritariamente utilizado por los consumidores para el pago de sus necesidades básicas.

Las estadísticas informan que, si continúa esta tendencia, las tarjetas de crédito pueden presentar saldos negativos, situación que no sucede desde el año 2002.

Según los datos facilitados por el Banco de España, durante el segundo trimestre del año los clientes realizaron operaciones por 500 millones de euros con sus tarjetas, sin embargo los descensos se recogen en las retiradas de efectivo de cajeros automáticos, operativa que los clientes han reducido atendiendo a las elevadas comisiones bancarias cobradas por este concepto.

Sin embargo, la inversión en cajeros automáticos se incrementó en España creciendo un 0,56% durante el segundo trimestre. Los TPV´s de las entidades también se vieron incrementados creciendo un 5% el número de aparatos destinados a las compras con este medio de pago.

Las tarjetas emitidas sufrieron descensos también en el trimestre; así las se emitieron un 1,83% menos de tarjetas de crédito y un 1,39% menos de tarjetas de débito.

Una situación que pone de manifiesto la nueva tendencia al ahorro por parte de los clientes quienes ante la falta de liquidez y la incertidumbre que se vive en la economías han reducido el uso de las tarjetas a fin de minimizar los costes asociados y sus repercusiones en las economías domésticas.

Crédito para los seguidores del F.C Barcelona con las tarjetas de La Caixa

26.08.2009

Una de las entidades de mayor tamaño, la mejor empresa financiera para trabajar de acuerdo a la encuesta Merco personas 2009 y líder en innovación y nuevas tecnologías, lanza una tarjeta de crédito para fans del F.C Barcelona.

Tarjeta de crédito La Caixa Socios de l Barça y la tarjeta de crédito La Caixa para simpatizantes.

Ambos medios de pago carecen de cuota anual para los titulares menores de 26 años durante el primer año y está cubierta por el seguro de protección Caixaprotect. Todas las tarjetas de crédito de La Caixa contemplan la modalidad de contratación on line.

Que contempla forma de pago a fin de mes, sin comisión por disposiciones en efectivo en cajeros de la entidad, sin necesidad de cambiar de banco.

Todas las tarjetas de crédito de la entidad contemplan programas de fidelización por puntos, descuentos y promociones y abren la puesta a la obtención de financiación de la mano de créditos personales o hipotecarios y de anticipos de nómina en condiciones preferentes y en función de la vinculación del cliente.

Una buena forma de captar pasivo a través de uno de los instrumentos de financiación preferidos por los clientes, las tarjetas de crédito y con el añadido de seguir a un club de fútbol de los más relevantes del mundo.

Las tarjetas de crédito: Una nueva amenaza

03.08.2009

La crisis que sufren algunos países de Europa por la morosidad inherente al uso de las tarjetas de crédito comienza a elevar el tono de alerta lanzado por el Fondo Monetario Internacional.

Una crisis inminente está a punto de llegar a Europa cuando en Estados Unidos ya ha causado pérdidas de miles de millones de dólares.

La tasa de impagados de tarjetas de crédito se dispara geométricamente a medida que se descontrola el desempleo y la morosidad.

El Fondo Monetario Internacional indicó que cerca de un 15% de los casi 2 billones de dólares de deuda no podrán ser recuperados.

Y, en Europa, el porcentaje si bien es la mitad, un 7% no deja de ser preocupante situándose en el Reino Unido la tasa más alta.

Citigroup, Bank of America, JPMorgan y Américan Express, en Estados Unidos han registrado ya pérdidas millonarias procedentes de las deudas de las tarjetas de crédito.

Habrá que estar atentos y tener cuidado con esta crisis que subyace en todas las economías, producto de la crítica situación de los mercados laborales que arrojan tasas históricas de desempleo y que incrementan vertiginosamente la morosidad en todos los productos de financiación.

En España el uso de tarjetas de crédito, así como la concesión de las mismas se ha reducido drásticamente, los bancos por el riesgo de acumular impagos y no contar con márgenes para provisionar las pérdidas y las familias que han optado por el ahorro como forma de vida mientras no se resuelva la inestabilidad laboral.

La banca aumenta las comisiones por usar tarjetas de crédito

10.09.2008

Las entidades bancarias han aumentado el coste de las comisiones que se cobran a los usuarios por usar tarjetas de débito y de crédito en un 5,6% y un 6,5% respectivamente en lo que va de año, hasta situar el importe medio al año en los niveles más altos desde el año 2005, según datos facilitados por el Banco de España

Las bancos y cajas de ahorros cobran de media al año 14,48 euros por el mantenimiento de las tarjetas de débito y 30,30 euros por las de crédito, frente a los 13,71 euros y 28,43 euros que cobraban en diciembre del 2007,

En lo que llevamos de año, los bancos han elevado las comisiones en cuatro ocasiones, en enero, abril, mayo y en agosto. En este último mes, las comisiones han registrado el mayor incremento en relación al nivel de julio, con un 3,3% en el caso de las de débito, y un 2,3% en las de crédito. No obstante, algunas entidades eximen a sus clientes del pago de estas comisiones al domiciliar recibos o nóminas.

Aún con el aumento del precio de las comisiones, el número de tarjetas en circulación aumentó los tres primeros meses del año, especialmente, las tarjetas de crédito, debido principalmente a que permite el pago aplazado de las compras entre otras posibilidades.

¿Puedo recuperar el dinero robado de mi tarjeta de crédito?

28.07.2008

Afortunadamente existen muchas posibilidades de recuperar el dinero gastado fraudulentamente con nuestra tarjeta de crédito. Muchas personas lo pierden porque no hacen el intento de recuperarlo y lo dan por perdido, es un error.

El primer paso fundamental es ponerse en contacto inmediatamente con nuestro banco y bloquear inmediatamente la tarjeta de crédito.

Posteriormente revisaremos los extractos bancarios para saber con exactitud la cantidad robada con la tarjeta.

Es imprescindible denunciar el robo para poder recuperar el dinero

Desde un punto de vista legal las entidades bancarias están comprometidas a devolver todo el dinero, esto es debido a que las tarjetas de crédito tienen un seguro. Es imprescindible emprender acciones legales denunciando el robo a las fuerzas de seguridad o a un juzgado.

Una vez denunciado el robo debemos contactar telefónicamente con el servicio de atención al cliente o el Defensor del Cliente de la entidad emisora de la tarjeta, y en última instancia, ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España.


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