En primer lugar, la rapidez y facilidad con la que las empresas de créditos rápidos tramitan la solicitud y entregan el dinero. En algunos casos el solicitante puede obtener el importe que necesita en menos de 24 horas. Ello contrasta no sólo con la lentitud burocrática de las instituciones financieras tradicionales sino también con los criterios de riesgo de éstas, que prácticamente han cerrado el grifo de los créditos.

En segundo lugar, el sector de las empresas de créditos rápidos no sólo ha crecido en volumen sino también en rentabilidad. En efecto, puesto que se trata en la mayoría de los casos de préstamos por importes pequeños que no superan los 600 euros, pagaderos además en un plazo muy corto, el monto que corresponde a intereses parece visualmente pequeño. No obstante, si se anualiza, la tasa de interés puede llegar al 500 por ciento anual, lo cual es una barbaridad, especialmente si consideramos que un préstamo personal tradicional posee una tasa de interés que, generalmente, no supera el 15 por ciento anual.

Los préstamos rápidos son beneficiosos para quienes necesiten recursos en forma puntual, pero teniendo la seguridad de que va a contarse con ingresos suficientes para pagarlo al finalizar el plazo. De lo contrario se convierte en un círculo vicioso en el que se tiene que renovarlo constantemente pagando los intereses exorbitantes a los que hemos hecho mención, y llegando a acumular, por ese concepto hasta 5 veces la cantidad prestada.

Por esos motivos es importante no tomarse estos préstamos a la ligera y solicitarlos sólo cuando se cumplen ciertos requisitos: una necesidad realmente urgente e inaplazable y una fuente de ingresos futuros que nos permita pagarlo al vencimiento.

El problema adicional es que las empresas de préstamos rápidos están desarrollando una campaña muy agresiva de venta, que incita a la contratación de este tipo de préstamos, y que hace muy difícil a quienes califiquen para ello no caer en la tentación de contratarlos.

¿Cómo funciona viasms.es?

El funcionamiento es practicamente idéntico al del resto de compañías de miní créditos, se pueden solicitar hasta un máximo de 250 euros la primera vez, una vez devuelto el primer préstamo personal, se pueden solicitar hasta 400 euros el resto de veces. La forma de solicitar el préstamo no varía respecto a su competencia, se puede hacer por “vía sms” o bien, cumplimentando el formulario de contacto de su página web. El préstamo rápido más la comisión por el servicio se tiene que devolver en un plazo de 7 a 30 días según convenga, se puede realizar el ingreso en varías cuentas (tienen cuentas en las principales entidades bancarias del país)

¿Cuales son las comisiones u honorarios de los préstamos rápidos?

Por lo visto no hay un criterio uniforme en las empresas de pequeños préstamos para definir los gastos del servicio, según he podido comprobar, la gran mayoría de microfinancieras se refieren a honorarios pero en viasms.es dejan claro que se trata de comisiones. En viasms la comisión (a fecha de publicación de este artículo) es de un 15% del importe préstado cada 15 días. Veamos varios ejemplos:

Si solicitamos un préstamo de 100€ a devolver en 15 días tendremos que devolver 115€
Si solicitamos un préstamo de 400€ a devolver en 30 días tendremos que devolver 520€

¿Quíen puede solicitar los préstamos de viasms.es?

Los requisitos para solicitar los préstamos rápidos online es tener una edad comprendida entre 21 y 65 años, también resulta imprescindible no tener apuntes en ASNEF o registros de morosidad similares.

Escrito por Julio Jordana.

En efecto, la circular establece que la letra que debe usarse en los prospectos y demás documentos informativos y contractuales debe tener un tamaño adecuado que no haga difícil su lectura. Este requisito se aplicaría en todos los productos que Bancos y Cajas de Ahorro ofrecen, tanto en el lado de los depósitos de ahorros como en el de los préstamos personales, créditos al consumo y préstamos hipotecarios, al igual que en el caso de avales y otras garantías y para determinados servicios como la negociación de cheques, transferencias y cambios de divisas.

La idea es establecer un código de conducta en el que destaque la transparencia en el suministro de la información, que garantice a los clientes el poder contar con todos los detalles sobre una transacción antes de contratarla.

En otro orden de ideas, el BdeE ha aprovechado la ocasión para referirse a un nuevo indicador para la fijación de tasas de interés, y que se denominaría IRS, que pudiese utilizarse en lugar del conocido Euribor y que se usa actualmente en más del 95 por ciento de las hipotecas en nuestro país. Los Bancos y Cajas de Ahorros a quienes va dirigida esta circular podrán presentar recomendaciones o sugerir modificaciones hasta el día miércoles 9 de mayo.

Una campaña promovida por una asociación enseña a los usuarios como escoger libremente la aseguradora cuando se va a solicitar un préstamo personal. Esta asociación se ha encargado de distribuir más de cincuenta mil folletos informativos y tres videos explicativos que muestran como conseguirlo.

La UCA ha comprobado, que cada vez es más frecuente que las entidades imponga la compañía aseguradora de su grupo, en el momento de otorgar un crédito personal u otro tipo de préstamos, una práctica que roza los límites de la ilegalidad.

Los usuarios, avisan desde la asociación, deben ser libres para acordar la póliza que mejor se adapte a sus intereses y expectativas, siempre con la cobertura de las condiciones requeridas por la entidad bancaria, que la póliza del seguro este justificada, por la exigencia de certificar el crédito y respaldarlo legalmente.

Por lo que aconseja a los usuarios que soliciten a la entidad financiera, que fije las coberturas que justamente son exigibles. También pide a los usuarios, que busquen alternativas, comparen coberturas y primas, y no acepte nunca los seguros cuya póliza determinen el pago único, ni que incluyan coberturas no relacionadas con las garantías del crédito.

Asimismo, aconsejan disponer de asesoramiento independiente y competente, por medio de corredores y agentes de seguros y por supuesto de las asociaciones de usuarios.

Esta cifra ha sido difundida por el Banco de España, BDE, y representa un incremento de la morosidad de particulares y empresas de 2 décimas con respecto al mes anterior, cuando se ubicó en el 7,91 por ciento, que se eleva a casi un dos por ciento en contraste con febrero del 2011, cuando se ubicó en el seis por ciento.

Este incremento se traduce en 31.235 millones de euros que ubican el total de préstamos en mora en 143.815 millones de euros, mucho más allá del umbral psicológico de los 100.000 millones de euros que ya había sido sobrepasado en mayo del 2010.

Lo curioso es que el total de los préstamos vivos sufrió una reducción del 3 por ciento con respecto a febrero del 2011 y se ubicó en 1,763 billones de euros.

Por sectores, las entidades de depósito (Bancos, Cajas de Ahorro y Cooperativas de Crédito), alcanzaron, en sus préstamos concedidos, una mora del 8,23 por ciento, mientras que los otros EFC encajaron una mora de 8,4 por ciento.

Las entidades financieras en su conjunto aprovisionaron un total de 82.006 millones de euros, 1.000 millones más que en enero del 2012 y 9.515 millones más que febrero del 2011. A éstos tendrán que agregarle los 52.000 millones de euros requeridos en la reforma financiera para proteger impagos de préstamos al sector de la construcción.

De continuar la contracción del volumen de préstamos a la misma tasa que la del año pasado, esto es al 3 por ciento, lo más probable es que la morosidad en los préstamos concedidos por las entidades de crédito, alcance o supere el 9 por ciento en algún momento del 2012, aunque muchos expertos y ejecutivos bancarios suponen que ésta señalará también el tope máximo que puedan alcanzar los impagos.

Si se compara con igual periodo de 2008, cuando comenzó la crisis económica, el incremento de los préstamos impagados es del 46%. Lo curioso es que durante el tercer trimestre del 2011 el volumen de préstamos vencidos había disminuido por primera vez desde 2009, seguramente por motivos estacionales y porque la propia contracción del sector hizo que se contrataran menos créditos personales.

No obstante, el trimestre siguiente cerró con un total de créditos vencidos similar al de comienzo del año, influenciado por el cierre del ejercicio económico de la mayoría de la empresas. Paralelamente, el volumen de las cantidades debidas tuvo un incremento del 9,6% en comparación con el tercer trimestre del 2011 y del 5,4% con respecto al último trimestre del año anterior.

El reporte de Intrum Justitia Ibérica refleja un cambio negativo en el comportamiento de pago en el sector de los préstamos al consumo que, tras algunos trimestres de leve mejoría, se ubicó en niveles parecidos a los del cuarto trimestre del 2009.

Así, el porcentaje de recuperación de los mencionados préstamos durante el primer mes de gestión de cobro bajó 43% , 46% y 50% durante los meses de octubre, noviembre y diciembre de 2011, respectivamente. Dicho porcentaje en el caso de gestiones de cobro durante los primeros 3 meses bajó un 42% frente al tercer trimestre del 2011 y un 30% con respecto al cuarto trimestre del año anterior.

Por el contrario, en el caso de préstamos a empresas, la recuperación por gestiones de cobro durante el primer mes bajó un 30% comparado con la cifra del tercer trimestre de 2010; a su vez, la recuperación por gestiones de cobro durante el segundo y tercer mes no sufrió variaciones.

Así, la entidad catalana ha anunciado el lanzamiento de los “ecopréstamos”, dirigida a particulares, con las siguientes líneas:
-El ecopréstamo Estrella Electrodomésticos, para adquirir lavadoras, lavavajillas, neveras, televisores y demás bienes similares que posean una etiqueta energética de al menos Clase A y garanticen, en consecuencia, un consumo responsable.

-El ecopréstamo Estrella Vehículos, un préstamo personal para la compra de cualquier tipo de coche o motocicleta, tanto híbrido como totalmente eléctrico, cuyas emisiones sean inferiores a 120 gr/km, lo que ayuda a reducir la contaminación del aire. Como alternativa, también puede escogerse la figura del renting en los casos en los que sea más conveniente para el cliente.

-El ecoPréstamo Estrella Reformas, cuya finalidad es la ejecución de mejoras de un inmueble para incrementar tanto la eficiencia energética, como el ahorro de recursos naturales. Así, el objeto del préstamo incluye la adquisición y montaje de paneles solares, de sistemas de recogida de agua de lluvia o para el tratamiento de las aguas residuales, el aislamiento de puertas y ventanas y la sustitución de materiales poco aislantes, así como la colocación de luces con menor consumo, etc.

Entre las características de este préstamo ecológico encontramos el hecho de que no tiene fijado un importe máximo, posee un plazo de amortización de hasta 96 meses y ofrece, para quienes lo contraten, descuento en los correspondientes seguros de auto y de hogar.

Por otro lado, para las adquisiciones de los bienes mencionados que se hagan en concesionarios y establecimientos comerciales y que se financien a través de FinConsum, la filial de la Caixa especializada en préstamos al consumo, se prevén condiciones más favorables.

No obstante, la cifra representa un retroceso del 6 por ciento con relación al importe prestado por dicha financiera durante 2010, cuando ascendió a 7.208 millones de euros y es, además, una disminución más acentuada que la sufrida por todo el sector y que se ubica en un 2,5 por ciento. En efecto, ésta última se colocó en 16.462 millones de euros en 2012 frente a los 16.800 millones del 2010.

A su vez, 2011 trajo consigo una reducción del 1,68 por ciento en la participación de Financiera El Corte Inglés en el conjunto de los préstamos del sector, pues en 2010 dicha participación fue del 42,68 por ciento.

Los 6.763,6 millones de euros prestados pueden desglosarse así: 5.182,84 millones de euros en créditos concedidos a través de tarjetas de crédito y 1.580,78 millones de euros en contratos de créditos al consumo de acuerdo a las estadísticas que lleva la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros, Asnef.

El ranking de las entidades de crédito que lideran el sector de los préstamos para la adquisición de bienes de consumo lo encabeza la Financiera el Corte Inglés; en segundo lugar se encuentra el Grupo Santander por intermedio de su filial Santander Consumer Finance. Le sigue la asociación entre General Electric y Caja del Mediterráneo, denominada Camge Financiera. En cuarto lugar se ubica el Grupo BBVA, a través de su empresa Finanzia. El quinto puesto corresponde al Grupo Cetelem y cierra el grupo la empresa de servicios financieros de Carrefour.

En una nota de prensa difundida por la empresa , se indica que el programa de financiación se ejecutará en toda su red de concesionarios con el apoyo de la filial del Banco Santander, Santander Consumer Finance.

La manufacturera asiática resalta que esta medida se enmarca dentro de su política de alcanzar el liderazgo tanto en el servicio como en la satisfacción de los propietarios de vehículos Hyundai. Además de llevarse a cabo dentro de su red de concesionarios, la financiación será flexible y contendrá una serie de características preferentes para el cliente.

Quienes compren un vehículo Hyundai se beneficiarán con una financiación a 0% de interés y 0 comisiones durante el plazo de un año. No tendrá ningún tipo de costes de gestión y, como se indicó, abarca no sólo la adquisición sino también el mantenimiento y reparación de los automóviles de la marca.

La flexibilidad de este plan de financiación se traduce, por ejemplo, en la fijación de cuotas de amortización mensuales que van desde los 30 euros en adelante, la selección sin limitaciones del Banco o Caja en el cual se domiciliarán los pagos y el establecimiento, próximamente, del Club de Fidelidad Hyundai.

No obstante, esto no ha ocurrido en las comisiones de las tarjetas de crédito y débito, donde continúa el alza de sus tarifas.

La comisión bancaria, de este producto ha pasado por una leve variación en el último trimestre al alza. En la comisión por usar las tarjetas y extraer efectivo en un cajero. Se ha aumentado 22 céntimos en las de tarjetas de crédito hasta llegar a 37,93 euros y 14 céntimos en las de débito hasta llegar a 20,39 euros.

Si se realiza una comparación con las anualidades del año pasado, que fueron de 34,39 euros en las tarjetas de crédito y de 17,30 en las tarjetas de débito, se observa que esta clase de comisiones ha tenido un movimiento alcista.

El aumento de la utilización de las tarjetas de crédito, posiblemente por la escasez de liquidez de bastantes usuarios, ha provocado que muchas entidades bancarias observen este producto, como una buenísima posibilidad para aumentar sus ingresos.

Ante el incremento de las comisiones, que desafortunadamente son muy intensas en las tarjetas. Es fundamental, tener en cuenta que estamos abonando un importe por los servicios vinculados a este producto. Por lo que es primordial, que tengamos en cuenta que servicios usamos y que productos nos convienen al tener un coste menor.

En esta dirección, conviene mencionar que algunas tarjetas llevan promociones que pueden resultar ventajosas, como sucede con los reintegros de un porcentaje concreto de las compras o por gasto en las gasolineras. Solamente de esta forma se lograra una utilización óptima de la tarjeta, pese al ineludible incremento de las comisiones.