Noticias de Prestamos Personales Noviembre 2005

Noticias de Prestamos Personales Noviembre 2005.

28 de Noviembre
Cuidado con la letra pequeña de los créditos rapidos
Vía | Bolsacinco.com

Antes de solicitar alguno de estos créditos es necesario estar informado de todas las condiciones del préstamo y no pasar por alto la letra pequeña del contrato, ya que nadie da duros a pesetas. Actualmente, la media de interés nominal que se está pagando en estos créditos es de un 20% ó 25 %. Un tipo de interés dos o tres veces mayor que el establecido en los créditos de consumo tradicionales.

Más sencillo. Por poner un ejemplo, si solicitas 6.000 euros en Cuenta Ahora de Mediatis, tendrás que devolver a la financiera 8.820 euros, es decir, 42 cuotas de 210 euros. Es importante tener en cuenta que las cantidades de amortización se elevan de forma proporcional al tiempo al que se ha contratado el préstamo. Haciendo cálculos, 4.000 euros a un 20% TAE, supondrían 950 euros de intereses a 25 meses, 1.400 euros en 36 meses y 1.880 euros de más en 49 meses. La mayoría de las entidades explican a sus clientes las comisiones de apertura y cancelación de este tipo de créditos, que suelen moverse entre el 0% y el 2%, y dejan para la letra pequeña las comisiones establecidas en los casos de cancelación anticipada del préstamos, dato del que los clientes deberían estar informados antes de formalizar la operación, y que suele rondar el 1,5%.

Otro de los gastos adicionales que no aparece en la publicidad y que cada vez resulta más habitual en la concesión de estos productos es el derivado de la apertura de seguros de protección de amortización. En el caso de Imagine, es obligatorio contratar un seguro de protección de pagos obligatorios, lo que supone en el caso de un crédito de 3.000 euros uno coste adicional de 160,62 euros.

24 de Noviembre
El Resgistro de Aceptaciones e Impagados, el RAI cumple con TDC y abre su registro de morosos a terceros
Vía | EFE

Así lo anunciaron a EFE responsables del CCI, que ha renunciado a recurrir en casación ante el Tribunal Supremo varias decisiones de la Sala de lo Contencioso-Administrativo de la Audiencia Nacional, que iban en contra de sus pretensiones para mantener este fichero lejos del alcance de terceros.

El máximo responsable de garantizar la libre competencia en España decidió no renovar la autorización de funcionamiento del RAI, ya que no permite que otros operadores del sector de empresas de información de solvencia accedan a sus ficheros, tal y como le había solicitado el TDC.

Ahora, viendo la evolución de sus recursos en la vía judicial, el Centro de Cooperación Interbancaria (CCI) tomó la decisión de abrirlo a acreedores y empresas de la información y comunicar este paso al TDC, señaló un portavoz del centro.

El CCI entendía que, si cumplía con las exigencias del tribunal sobre el RAI -que contiene información sobre incumplimientos e obligaciones de pago-, podía vulnerar la legislación sobre protección de datos y argumentaba que el acceso a su archivo por parte de los acreedores y de otras empresas de información de solvencia supondría el incumplimiento de los fines para los que se creó.

El RAI, a diferencia de otras empresas con sistema para comprobar la solvencia de los clientes, no permitía el acceso a sus bases de datos de otros operadores.

Ese "modus operandi" hizo que la Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (AUSBANC) emprendiera acciones y denunciara a la compañía, ya en 1991, por considerar que su funcionamiento colisionaba con las prácticas de "una leal y sana competencia".

Los registros de morosos están muy extendidos en España, donde existen 130 compañías dedicadas a elaborar estos ficheros para después venderlos a quien se los solicite, posibilidad autorizada por la Ley de Protección de Datos, que entiende que estas listas son beneficiosas para la actividad económica.

Con ese enfoque suelen discrepar las asociaciones de consumidores, que insisten en que la inclusión de un cliente en un registro de morosos no tiene en cuenta, como el caso del RAI, las causas que motivaron el impago de la deuda, y además impide a los usuarios a volver al circuito bancario.

16 de Noviembre
Banco Cetelem lanza un préstamo personal al 5,99% TAE sin comisiones
Vía | creditospersonales.org

Banco Cetelem comercializará hasta finales de año, a través de su página web, un crédito personal al 5,99% TAE que carece de comisiones de estudio, apertura o cancelación anticipada, informó hoy la entidad perteneciente al grupo BNP Paribas.

El préstamo, que se podrá contratar hasta el próximo 31 de diciembre, está pensado para importes superiores a 6.000 euros, con un plazo de hasta 60 meses. Con esta iniciativa, la entidad espera realizar un 25% de las operaciones de crédito a particulares.

No es la primera ocasión en que Banco Cetelem lanza ofertas similares, lo que reafirma la apuesta de la entidad por innovar y acercar al consumidor las facilidades del crédito al consumo a través de entidades financieras especializadas.

Banco Cetelem es una entidad especializada en crédito al consumo y préstamos personales que encabeza el mercado de crédito al consumo en Europa Occidental. En España opera desde 1988, donde ha mantenido un crecimiento constante en su actividad. De hecho, la entidad encabeza en este país la financiación de electrodomésticos, microinformática y muebles y cuenta entre sus clientes con más de 2 millones de familias.

16 de Noviembre
Atención sobre el abuso de créditos rápidos y la reunificación de deudas
Vía | creditospersonales.org

El Conseller de Comercio y Consumo de la Generalitat de Cataluña, Josep Huguet, ha alertado sobre “el abuso de los créditos rápidos y el reagrupamiento de créditos, ya que pueden conducir a un sobreendeudamiento indeseado”. Así lo ha señalado hoy, con motivo de la presentación de una encuesta elaborada por la Agencia Catalana del Consumo (ACC) sobre el grado de conocimiento y el uso de los créditos rápidos y de los créditos al consumo por parte de los catalanes.

Según el Conseller Huguet, “nos toca informar al ciudadano de las condiciones de uso de este tipo de financiación y lo hacemos con los instrumentos que tiene la Agencia de control, inspección, información y prevención”. Se trata, por un lado, de inspeccionar que se cumplan las normas, y por otro, de informar a los ciudadanos para que sean conscientes de que con unas familias endeudadas y una minoría de muy endeudadas, abusar del sistema de créditos rápidos puede significar “llover sobre mojado”.

El Conseller Huguet, acompañado del director de la ACC, Enric Aloy, ha manifestado la voluntad del Departamento de hacer este estudio para analizar el fenómeno de los créditos rápidos y otras formas de pago aparentemente rápidas. Según se ha constatado, los créditos rápidos se diferencian de los créditos al consumo tradicionales “por su fácil accesibilidad y por el elevado interés que implican, que puede superar el 20% TAE”.

La encuesta concluye que una mayoría de encuestados, - el 75%-, considera necesario que la Generalitat informe y prevenga sobre los riesgos de sobreendeudamiento que pueden generar este tipo de créditos. El estudio apunta que el número de personas que reconocen haber solicitado créditos rápidos no es elevado, concretamente un 1,2%. Según el Conseller Huguet, “esta cifra podría ser sensiblemente superior según los propios autores del estudio, porque se contratan compulsivamente e individualmente”. El director de la ACC, Enric Aloy, ha añadido en este sentido que “los autores del estudio deducen que algunos encuestados podrían negar haber contratado esta tipología de créditos porque son de fácil acceso, anónimos e idóneos para gastos imprevistos; una situación que el consumidor es reticente a confesar”.

A pesar de esto, no puede decirse que la implantación de los créditos sea “nula”, según ha señalado el Conseller, ya que el 82,3% de las personas entrevistadas conocen estas vías de financiación a través de los medios d comunicación y, sobretodo, mediante la televisión. “Debemos tener en cuenta este alto grado de conocimiento de los créditos rápidos y la publicidad agresiva e insistente que se hace a través de los medios de comunicación, que implica una predisposición a contratarlos”, ha dicho Huguet. “No tendría sentido invertir tanto dinero en publicidad si no hubiera una gran cartera de clientes potenciales detrás”, ha matizado el director de la ACC, Eric Aloy. Estos datos se han relacionado con otros ya presentados por el Departamento, según los cuales, el 68% de las familias catalanas están en situación de endeudamiento y un 11% están sobreendeudadas.

La conclusión del Conseller Huguet es que “más allá de que existan más menos usuarios que reconozcan haber solicitado un crédito rápido, nos vemos en la obligación de dar una serie de recomendaciones para prevenir el sobreendeudamiento indeseado”. Por su parte, Enric Aloy ha explicad las diferentes líneas de actuación del departamento de Comercio, Turismo y Consumo en relación a estas líneas de financiación. Aloy afirma que “ se distribuirán en breve 100.000 ejemplares de un folleto informativo con consejos y recomendaciones a la hora de solicitar un crédito de este tipo”. Este folleto se distribuirá a través de la Escuela de Consumo de Cataluña (ECC), en las ferias en las que participe la ACC, en las oficinas municipales y comarcales de información al consumidor, en las asociaciones de consumidores y en la ACC.

Aloy ha anunciado también que se está preparando una campaña de inspección a las entidades financieras que ofrecen créditos rápidos. Por otra parte, la ACC colabora continuamente con la administración francesa y con asociaciones de consumidores de Cataluña Norte para conocer de primera mano las salidas que desde la administración se están intentando dar al problema del endeudamiento en general, y concretamente al de los créditos rápidos, con una importante implantación en Francia. Desde la Escuela de Consumo de Cataluña se está incidiendo en la formación de estudiantes de secundaria que forman parte de los cursos con un taller de conceptos financieros, donde se les explican las características de los diferentes tipos de créditos.

15 de Noviembre
Cofidis lanza un crédito de 15.000 euros al 5% TAE, con el que prevé gestionar 50 millones en 2006
Vía | Europa Press

Cofidis, entidad especializada en la concesión de créditos personales por teléfono, ha lanzado un nuevo crédito al consumo que permite obtener 15.000 euros a un tipo de interés del 5% TAE, sin comisiones de apertura o gestión, y con el que prevé gestionar un volumen de 50 millones de euros a lo largo de 2006, informó hoy la compañía.

La entidad también prevé captar una gran número de clientes que, según sus previsiones, destinarán el dinero a proyectos que supongan un mayor esfuerzo de financiación que los que habitualmente se cubren con créditos rápidos, como la adquisición de un coche o la realización de reformas en el hogar.

Con este nuevo producto, “Cofidis Préstamo Personal”, esta entidad podrá competir con cajas y bancos, ya que lanza un crédito con cuantías hasta ahora sólo gestionadas por este tipo de entidades bancarias tradionales.

Este nuevo préstamo se une a otros similares que ofrece la entidad como Dinero Ya, con el que el cliente puede solicitar hasta 600 euros a un 25,56% TAE y Vida Libre y DirectCash, de hata 3.000 euros a un 22.95% TAE.

3 de Noviembre
Incógnita sobre el futuro de Advera, sociedad de crédito al consumo de BBVA y BNL
Vía | Norte de Castilla

El futuro de Advera, la sociedad de créditos al consumo creada por BBVA y BNL, es actualmente una incógnita. Si prosperara la OPA de Unipol sobre BNL, el banco español y la aseguradora se verían en la situación de gestionar esta sociedad con un 50% cada uno. Tanto BBVA como Unipol aseguran que es pronto para hablar de esto. Sin embargo, pocos apostarían por que los dos rivales decidan seguir esta aventura común.

Y hay un elemento más. El banco japonés Nomura, aliado de Unipol en la OPA sobre BNL, ha mostrado interés para entrar en el boyante mercado del crédito al consumo italiano, según revelaron a Americaeconomica.com fuentes del sector. “Los japoneses de Nomura se están moviendo, aunque no sepan nada de crédito al consumo, ellos hacen banca de inversión”, afirmaron estas fuentes que destacaron que “Unipol le debe un favor a los nipones”. Nomura es una de las entidades que compraron una parte del capital de BNL en manos de los constructores del antiguo “contrapacto” comprometiéndose a revenderlo a Unipol y contribuyendo así a bloquear la oferta de BBVA sobre la banca romana.

El puesto 34. Según los datos de la patronal del sector, Assofin, de junio de 2005, Advera ha alcanzado una cuota de mercado del 0,4% y se ha situado en el número 34 del ranking. El total de la financiación dispensada por esta compañía era de 80,4 millones. La primera sociedad del ranking, Findomestic, controlada por BNP Paribas y un grupo de cajas de ahorros italianas, contaba en junio con un volumen de créditos de 2.749,9 millones. La filial del Santander, Finconsumo, ocupaba al final del primer semestre el sexto lugar de la clasificación, con una financiación concedida de 1.180 millones.

Fuentes del sector explicaron a este diario que Advera está operando sólo en la rama de la llamada “cesión del quinto”, el adelanto sobre el salario de trabajadores. Recientemente, los reguladores italianos han modificado las normas que rigen este segmento de negocio, permitiendo el acceso a esta modalidad de financiación también a los trabajadores con contratos temporales y a los jubilados. Sin embargo, las nuevas reglas aún no están en vigor, por lo que la “cesión del quinto” todavía se limita a los empleados con contratos indefinidos y representa tan sólo el 8,5% del negocio total.

La presencia de Advera, según las mismas fuentes, sigue escasa tanto en créditos personales directos como en la financiación de coches y motos, dos segmentos que por sí solos representan casi el 72% del volumen total del sector.

Retraso. Cuando lanzaron la nueva sociedad en marzo de 2004, BBVA y BNL pusieron como objetivo una cuota de mercado del 5% para 2008. Fuentes cercanas a la sociedad aseguran que todo marcha según los planes. Sin embargo, varios expertos consultados coincidieron en que hay un retraso de cerca un año. De hecho, de acuerdo con estos especialistas, Advera está intentando recuperar el tiempo perdido, sobre todo del lado de la financiación de vehículos, con una promoción muy agresiva. Por esto, está ofreciendo a las concesionarias financiación a tasas inferiores a las del mercado, reduciendo al mínimo los márgenes de ganancias.

Estas mismas fuentes achacaron este retraso a una errónea política de captación de personal. BBVA y BNL, indicaron, se han hecho con óptimos y expertos profesionales en la gestión del crédito al consumo sustrayéndoles a sus competidores, pero descuidaron el aspecto comercial. “Les han faltado comerciales seniors que fuesen capaces de vender la nueva sociedad, pero ahora lo están intentando remediar”, concluyeron.

Vía | creditospersonales.org


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